જિયો પેમેન્ટ્સ બેંકે ‘સેવિંગ્સ પ્રો’ યોજના શરૂ કરી: હવે નિષ્ક્રિય બેલેન્સ પર 6.5% સુધી વ્યાજ મેળવો
જિયો ફાઇનાન્શિયલ સર્વિસિસની પેટાકંપની, જિયો પેમેન્ટ્સ બેંકે ‘સેવિંગ્સ પ્રો’ નામનું એક નવું એકાઉન્ટ શરૂ કર્યું છે, જે ગ્રાહકોને તેમના નિષ્ક્રિય ભંડોળ પર વધુ વળતર મેળવવામાં મદદ કરવા માટે રચાયેલ એક નવીન ઓટો-સ્વીપ બચત ખાતું છે. આ નવી સુવિધા આપમેળે વધારાના રોકડને ઓછા જોખમવાળા રાતોરાત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરે છે, જે આ ભંડોળના ઐતિહાસિક બે વર્ષના પ્રદર્શનના આધારે 6.5% સુધીનું સંભવિત વાર્ષિક વળતર આપે છે.
આ પગલું જિયોને બચત ખાતાઓની મુખ્ય મર્યાદાઓમાંની એક – નીચા વ્યાજ દર – ને સંબોધિત કરીને એરટેલ પેમેન્ટ્સ બેંક અને પેટીએમ પેમેન્ટ્સ બેંક જેવા અન્ય ખેલાડીઓ સાથે વધુ આક્રમક રીતે સ્પર્ધા કરવા માટે સ્થાન આપે છે.
‘સેવિંગ્સ પ્રો’ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે
‘સેવિંગ્સ પ્રો’ એકાઉન્ટ “ઓટો-સ્વીપ” મિકેનિઝમ દ્વારા કાર્ય કરે છે. તે કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે અહીં છે:
થ્રેશોલ્ડ સેટ કરો: ગ્રાહકો લઘુત્તમ બેલેન્સ થ્રેશોલ્ડ સેટ કરી શકે છે, જે પ્રારંભિક તબક્કામાં ₹5,000 થી શરૂ થાય છે.
સ્વચાલિત રોકાણ: આ પ્રીસેટ મર્યાદા કરતાં વધુ ખાતામાં રહેલી કોઈપણ રકમ આપમેળે પસંદ કરેલા ઓવરનાઇટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના ‘ગ્રોથ’ પ્લાનમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે, જે ડેટ ફંડ્સ છે જે એક દિવસની પાકતી મુદત સાથે સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે, જે તેમને ઓછા જોખમવાળા વિકલ્પ બનાવે છે.
રોકાણ અને રિડેમ્પશન: ગ્રાહકો દરરોજ ₹1,50,000 સુધીનું રોકાણ કરી શકે છે. તેમની પાસે તેમના રોકાણના 90% સુધી તાત્કાલિક રિડેમ્પશન કરવાની સુગમતા પણ છે, જેમાં મહત્તમ ₹50,000 ની તાત્કાલિક રિડેમ્પશન મર્યાદા છે. આ મર્યાદાથી વધુની કોઈપણ રકમ એક થી બે કાર્યકારી દિવસોમાં રિડેમ્પ કરી શકાય છે.
કોઈ છુપાયેલા શુલ્ક નથી: કંપની જણાવે છે કે કોઈ છુપાયેલા ફી, પ્રવેશ અથવા બહાર નીકળવાનો લોડ અથવા લોક-ઇન પીરિયડ નથી, જે ગ્રાહકોને તેમના ભંડોળ પર સંપૂર્ણ નિયંત્રણ આપે છે.
ભારતમાં પેમેન્ટ્સ બેંક લેન્ડસ્કેપ
ચુકવણી બેંકો એ બેંકોની એક ખાસ શ્રેણી છે જેનો ખ્યાલ રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) દ્વારા નાણાકીય સમાવેશને આગળ વધારવા માટે નચિકેત મોર સમિતિની ભલામણોને અનુસરીને કરવામાં આવ્યો છે. તેમનો મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય બેંકિંગ સેવાઓ વિનાના અને બેંકિંગથી વંચિત વસ્તીને, ખાસ કરીને ગ્રામીણ અને દૂરના વિસ્તારોમાં, મૂળભૂત બેંકિંગ સેવાઓ પૂરી પાડવાનો છે.
જોકે, પરંપરાગત વાણિજ્યિક બેંકોની તુલનામાં તેઓ ચોક્કસ પ્રતિબંધો હેઠળ કાર્ય કરે છે:
થાપણ મર્યાદા: તેઓ પ્રતિ ગ્રાહક માત્ર ₹2 લાખ સુધીની થાપણો સ્વીકારી શકે છે.
કોઈ ધિરાણ નહીં: તેમને લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરવાની મનાઈ છે.
રોકાણ નિયમો: તેમણે તેમના ડિમાન્ડ ડિપોઝિટ બેલેન્સના ઓછામાં ઓછા 75% એક વર્ષ સુધીની પાકતી મુદત સાથે સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવા આવશ્યક છે.
આ મર્યાદાઓ હોવા છતાં, પેમેન્ટ્સ બેંકોમાંની બધી થાપણોને સલામત ગણવામાં આવે છે, કારણ કે તેઓ ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ અને ક્રેડિટ ગેરંટી કોર્પોરેશન (DICGC) દ્વારા પ્રતિ થાપણદાર ₹5 લાખ સુધીનો વીમો ધરાવે છે, જે ₹2 લાખની થાપણ મર્યાદાને સંપૂર્ણપણે આવરી લે છે.
સ્પર્ધાત્મક બજારમાં Jio નું પગલું
Jio નું ‘સેવિંગ્સ પ્રો’ લોન્ચ કરવું એ પડકારજનક બજારમાં પોતાને અલગ પાડવાનો વ્યૂહાત્મક પ્રયાસ છે. 2015 માં RBI એ જે અગિયાર એન્ટિટીને લાઇસન્સ આપ્યા હતા, તેમાંથી ફક્ત છ હાલમાં કાર્યરત છે, કારણ કે કેટલીકએ મર્યાદિત વ્યવસાયિક અવકાશ અને નફાકારકતા અંગે ચિંતા દર્શાવીને તેમના લાઇસન્સ છોડી દીધા હતા. જ્યારે આ બેંકો ખાતાઓ અને વ્યવહારોની સંખ્યા વધારવામાં પ્રોત્સાહક રહી છે, ત્યારે ઘણા લોકો માટે નફાકારકતા એક મુદ્દો રહે છે.
Jio Payments Bank હાલમાં તેના મુખ્ય હરીફો સાથે કેવી રીતે તુલના કરે છે તે અહીં છે:
Jio Payments Bank: જૂન 2025 સુધીમાં, તેના 25 લાખથી વધુ ગ્રાહકો હતા અને ₹358 કરોડથી વધુ ડિપોઝિટ બેઝ હતો. ‘Savings Pro’ તેની નવી મુખ્ય વિશેષતા છે, પરંતુ 15 સંદેશાઓની મફત માસિક મર્યાદા પછી SMS દીઠ ₹0.2 ના ચાર્જ લાગુ કરવા બદલ બેંકે ટીકાનો સામનો કરવો પડ્યો છે.
Airtel Payments Bank: ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં મજબૂત પહોંચ ધરાવતી એક મુખ્ય ખેલાડી, ₹1 લાખ સુધીની બચત પર 2.5% વ્યાજ અને ₹1 લાખ અને ₹2 લાખ વચ્ચેના બેલેન્સ પર 6% વ્યાજ આપે છે. તે FASTag અને ગોલ્ડ રોકાણ વિકલ્પો જેવી સેવાઓ પણ પ્રદાન કરે છે.
Paytm Payments Bank: Paytm વોલેટ અને UPI સુવિધાઓ સાથે તેના ઊંડા સંકલન માટે વ્યાપકપણે લોકપ્રિય, તે 2.5% અને 4% ની વચ્ચે વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે. જો કે, “સતત બિન-પાલન અને દેખરેખની ચિંતાઓ” ને કારણે RBI દ્વારા 2024 માં નવા ગ્રાહકોને ઓનબોર્ડ કરવાથી તેને પ્રતિબંધિત કરવામાં આવ્યો હતો.
જિયો પેમેન્ટ્સ બેંકના સીઈઓ વિનોદ ઇશ્વરનના જણાવ્યા અનુસાર, ‘સેવિંગ્સ પ્રો’ સુવિધા વધુ સારા બચત વિકલ્પોની વધતી માંગને પહોંચી વળવા માટે રજૂ કરવામાં આવી હતી. આ નવી પ્રોડક્ટ એક વ્યાપક વલણ દર્શાવે છે જ્યાં પેમેન્ટ્સ બેંકો મૂળભૂત થાપણો અને રેમિટન્સ ઉપરાંત સેવાઓ પ્રદાન કરીને ગ્રાહકોને આકર્ષવા અને જાળવી રાખવા માટે નવીન રીતો શોધી રહી છે, જેમ કે થર્ડ-પાર્ટી વીમો અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉત્પાદનોનું વિતરણ.
