RBI લાવી રહ્યું છે નવો નિયમ: EMI ચૂકવવામાં ડિફોલ્ટ થશે તો ફોન લોક થઈ જશે!
આક્રમક કોર્પોરેટ પ્રથાઓ અંગે વધતી ચિંતાઓ વચ્ચે, રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) ગ્રાહકો સમાન માસિક હપ્તાઓ (EMI) ચૂકવે તો બેંકો અને નોન-બેંકિંગ નાણાકીય કંપનીઓ (NBFCs) ને સ્માર્ટફોન સહિત ગ્રાહક ઇલેક્ટ્રોનિક્સ દૂરસ્થ રીતે લોક કરવાની મંજૂરી આપવાના પ્રસ્તાવ પર સક્રિયપણે વિચાર કરી રહી છે.
આ વિચારણા તાજેતરમાં જ એક ખુલાસામાં આવી છે જેમાં EMI દ્વારા ખરીદેલા ઉપકરણો પર ઇન્સ્ટોલ કરેલી ફરજિયાત એપ્લિકેશન દ્વારા બજાજ ફિનસર્વ દ્વારા વ્યાપક ડિજિટલ દેખરેખના ચિંતાજનક આરોપો પ્રકાશિત કરવામાં આવ્યા છે.
બજાજ ફિનસર્વ આરોપો: સુરક્ષા તરીકે દેખરેખ
તાજેતરમાં બજાજ ફિનસર્વ દ્વારા ફોનને ફાઇનાન્સ કરનારા એક ગ્રાહકે ખૂબ જ કર્કશ અનુભવ નોંધાવ્યો હતો, જેમાં તેમણે વિગતવાર જણાવ્યું હતું કે કેવી રીતે બજાજ એજન્ટે કથિત રીતે તેમનો નવો ફોન પરવાનગી વિના લીધો અને “બજાજ ફિનસર્વ ક્રેડિટ સુરક્ષા” નામની એપ્લિકેશન ઇન્સ્ટોલ કરી.
પૂછપરછ કરવામાં આવી ત્યારે, એજન્ટે આકસ્મિક રીતે એપ્લિકેશનને “સુરક્ષા વસ્તુ” તરીકે વર્ણવી હતી જેનો હેતુ ફક્ત ચૂકી ગયેલા EMI ના કિસ્સામાં ફોનને લોક કરવાનો હતો. જોકે, પરવાનગીઓનું નિરીક્ષણ કર્યા પછી, ગ્રાહકે એપ્લિકેશનને આપવામાં આવેલી ઍક્સેસના સ્તરથી “સંપૂર્ણપણે આઘાત” અનુભવ્યો, જેમાં કોલ લોગ, ફોટા અને વિડિઓઝ, સૂચનાઓ અને સામાન્ય એપ્લિકેશન ડેટાની ઍક્સેસ શામેલ હતી – પરવાનગીઓ જે સંપૂર્ણપણે નાણાકીય સુરક્ષા પદ્ધતિ માટે અતિશય માનવામાં આવતી હતી.
ગ્રાહકે પરિસ્થિતિને “EMI સુરક્ષા તરીકે કોર્પોરેટ સર્વેલન્સ” તરીકે વર્ણવી, ભારપૂર્વક જણાવ્યું કે એપ્લિકેશન ઇન્સ્ટોલ થયા પછી તેમનો ડેટા અને ગોપનીયતા હવે અસ્તિત્વમાં નથી. મહત્વપૂર્ણ રીતે, એપ્લિકેશનને અનઇન્સ્ટોલ કરી શકાતી નથી, પરવાનગીઓ રદ કરી શકાતી નથી, અને તેને અક્ષમ કરી શકાતી નથી, જે અસરકારક રીતે કંપનીને ફોન પર “સંપૂર્ણ નિયંત્રણ” આપે છે.
આ લોકીંગ મિકેનિઝમ અહેવાલ મુજબ IMEI-આધારિત મોબાઇલ ડિવાઇસ મેનેજમેન્ટ (MDM) લોકનો ઉપયોગ કરે છે, જે સિસ્ટમમાં ઊંડાણપૂર્વક ઇન્સ્ટોલ થાય છે, ઓપરેટિંગ સિસ્ટમ (OS) લોડ થાય તે પહેલાં જ શરૂ થાય છે. આ ઊંડા એકીકરણનો અર્થ એ છે કે ફેક્ટરી રીસેટ, હાર્ડ ફોર્મેટ અથવા કસ્ટમ ROM ફ્લેશિંગ જેવી માનક પદ્ધતિઓ બિનઅસરકારક છે, કારણ કે ઉપકરણને હજુ પણ બજાજ પિનની જરૂર પડશે અથવા નેટવર્ક સાથે કનેક્ટ થશે. ગ્રાહક દાવો કરે છે કે સહી કરેલા લોન દસ્તાવેજોમાં આ MDM લોકનો ક્યારેય સ્પષ્ટ ઉલ્લેખ કરવામાં આવ્યો નથી.
RBI નિયમનકારી ગ્રે ઝોનમાં નવા નિયમોનું મૂલ્યાંકન કરે છે
બજાજ એપ ઇન્સ્ટોલેશન જેવી હાલની પ્રથાઓ આસપાસનો વિવાદ નવા નિયમનકારી માર્ગદર્શિકાઓની તાકીદ પર ભાર મૂકે છે. હાલમાં, લોન ડિફોલ્ટ માટે સ્માર્ટફોનને રિમોટલી લોક કરવાની પ્રથા “નિયમનકારી ગ્રે ઝોન” માં અસ્તિત્વ ધરાવે છે જેમાં કોઈ વ્યાપક કાનૂની સમર્થન નથી. નિષ્ણાતો નોંધે છે કે માહિતી ટેકનોલોજી અધિનિયમ જેવા હાલના કાયદા ઇલેક્ટ્રોનિક ઉપકરણોના અનધિકૃત રિમોટ ચેડા સામે રક્ષણ આપે છે.
RBI આગામી મહિનાઓમાં નાના-ટિકિટ ગ્રાહક લોનમાં વધતા ડિફોલ્ટ દરોને પહોંચી વળવા માટે તેના ફેર પ્રેક્ટિસ કોડ (FPC) ને અપડેટ કરવા પર કામ કરી રહી છે, ખાસ કરીને કારણ કે ભારતમાં એક તૃતીયાંશથી વધુ ગ્રાહક ઇલેક્ટ્રોનિક્સ EMI પર ખરીદવામાં આવે છે.
RBI ગવર્નર સંજય મલ્હોત્રાએ સ્પષ્ટતા કરી કે મોબાઇલ ફોન, સ્માર્ટ ટીવી અને વોશિંગ મશીનો સહિત ઉપકરણોને રિમોટ લોક કરવાની મંજૂરી આપવાનો પ્રસ્તાવ વિચારણા હેઠળ છે. મલ્હોત્રાએ ભાર મૂક્યો કે RBIનો પ્રાથમિક ઉદ્દેશ્ય “ગ્રાહક અધિકારો અને ડેટા ગોપનીયતાનું રક્ષણ” કરવાનો છે જ્યારે સાથે સાથે ધિરાણકર્તાઓના હિતોનું રક્ષણ થાય તેની ખાતરી કરવાનો છે.
સલામતી અને ગોપનીયતાની ચિંતાઓ
જો RBI નવા નિયમો સાથે આગળ વધે, તો કડક સલામતીના પગલાં લાદવામાં આવે તેવી અપેક્ષા છે:
ફરજિયાત પૂર્વ સંમતિ: ધિરાણકર્તાઓએ કોઈપણ ઉપકરણ-લોકિંગ સુવિધા અથવા એપ્લિકેશનને સક્રિય કરતા પહેલા ઉધાર લેનારાઓ પાસેથી સ્પષ્ટ પૂર્વ સંમતિ મેળવવી જરૂરી રહેશે.
ડેટા સુરક્ષા: નિયમો ધિરાણકર્તાઓને લૉક કરેલા ઉપકરણો પર સંગ્રહિત વ્યક્તિગત ડેટાને ઍક્સેસ કરવાથી સખત પ્રતિબંધિત કરશે, જે ફક્ત ફોનને અસ્થાયી રૂપે નિષ્ક્રિય બનાવવા સુધી તેમની સત્તાને મર્યાદિત કરશે.
આ પ્રસ્તાવિત સલામતીના પગલાં હોવા છતાં, કાનૂની અને નાણાકીય નિષ્ણાતોએ નોંધપાત્ર ચિંતાઓ વ્યક્ત કરી છે. સ્માર્ટફોનને રિમોટ ઍક્સેસ આપવાથી ભારતીય બંધારણની કલમ 21 હેઠળ ગોપનીયતાના મૂળભૂત અધિકારનું ઉલ્લંઘન થાય છે, જે સુપ્રીમ કોર્ટે સમર્થન આપ્યું છે. વકીલો સૂચવે છે કે સંમતિ આપવામાં આવે તો પણ, કાર્યવાહી કાયદેસરતા અને પ્રમાણસરતાના પરીક્ષણોને પૂર્ણ કરવી જોઈએ.
વધુમાં, નાણાકીય નિષ્ણાતો ચેતવણી આપે છે કે જો બેંકો અને NBFCs રિમોટ ઍક્સેસ મેળવે છે, તો તે ગ્રાહકોના સંવેદનશીલ ડેટા માટે એક મોટું જોખમ ઊભું કરે છે, જેમાં વ્યક્તિગત સંપર્કો અને વ્યવહાર ઇતિહાસનો સમાવેશ થાય છે, જે સંભવિત બ્લેકમેલ અને સાયબર છેતરપિંડીનો ભય ઉભો કરે છે – ચોક્કસ બદમાશ ધિરાણ એપ્લિકેશનો દ્વારા ડેટાના અગાઉના દુરુપયોગ દ્વારા વધેલું જોખમ.
ટીકાકારો એવી પણ દલીલ કરે છે કે રિમોટ લોકીંગ લક્ષણ (ડિફોલ્ટ) ને સંબોધે છે પરંતુ મૂળ કારણને અવગણે છે: વધુ પડતું ધિરાણ અને મોંઘા ગ્રાહક માલનું અનિયંત્રિત માર્કેટિંગ એવા વ્યક્તિઓને જે ખરેખર તે પરવડી શકે તેમ નથી.
કથિત બજાજ પ્રથાનો પર્દાફાશ કરનાર ગ્રાહકે રાષ્ટ્રીય ગ્રાહક હેલ્પલાઇન (NCH) માં ફરિયાદ નોંધાવી. આ સમસ્યાનો સામનો કરી રહેલા ગ્રાહકો માટે કાનૂની ઉપાયોના વિકલ્પોમાં અન્યાયી વેપાર પ્રથાઓ માટે ગ્રાહક અદાલતમાં પ્રથાને પડકારવાનો સમાવેશ થાય છે, ખાસ કરીને જો કરારમાં MDM લોક સ્પષ્ટ રીતે વિગતવાર ન હોય. કેટલાક વિવેચકો RBI ને લેખિત ફરિયાદ નોંધાવવાનું પણ સૂચન કરે છે, નોંધ્યું છે કે આવી સંસ્થાઓ સામાન્ય રીતે NBFC ઉલ્લંઘનોને ગંભીરતાથી લે છે.
