Retirement Planning: શું નિવૃત્તિ પછી SIP બંધ કરવી યોગ્ય છે? ઈમરજન્સી ફંડ અને માસિક પેન્શન અંગે નિષ્ણાતોની સલાહ
જીવનના વળાંક પર નિવૃત્તિ (Retirement) એવો સમયગાળો છે જ્યાં દર મહિને આવતો નિયમિત પગાર બંધ થઈ જાય છે, પરંતુ દૈનિક ખર્ચ, તબીબી જરૂરિયાતો અને જીવનશૈલી જાળવવાનો ખર્ચ યથાવત રહે છે. આવી સ્થિતિમાં, આજીવન ભેગી કરેલી મૂડીનું યોગ્ય સંચાલન કરવું સૌથી મોટો સવાલ બની જાય છે. નિવૃત્ત થયેલા મોટાભાગના લોકો સામે એક મુખ્ય મૂંઝવણ એ ઊભી થાય છે કે શું તેમણે ફિક્સ ડિપોઝિટ (FD) માંથી પૈસા ઉપાડીને ખર્ચ ચલાવવો જોઈએ કે પછી ચાલી રહેલી સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) ને અચાનક બંધ કરી દેવી જોઈએ. નાણાકીય નિષ્ણાતોના મતે, આ બંને રોકાણ સાધનોને એકબીજાના વિકલ્પ તરીકે જોવાને બદલે બંનેનું યોગ્ય સંતુલન જાળવવું વધુ દાહપણભર્યું છે.
નજીકના ખર્ચાઓ અને આર્થિક સુરક્ષા માટે FD નો ઉપયોગ
સામાન્ય રીતે, ભારતમાં નિવૃત્ત લોકો માટે એફડી એ મૂડી સુરક્ષા અને નિશ્ચિત વળતર માટેનો સૌથી રોકડા અને સુરક્ષિત વિકલ્પ માનવામાં આવે છે. નિવૃત્તિ પછી જ્યારે આવકના સ્ત્રોત મર્યાદિત બની જાય છે, ત્યારે એફડીમાં રોકેલું ફંડ ખૂબ ઉપયોગી સાબિત થાય છે.
જો તમારી પાસે આગામી થોડા વર્ષોના સંભવિત ખર્ચાઓને પહોંચી વળવા માટે પૂરતી રકમ સુરક્ષિત રોકાણમાં જમા થયેલી હોય, તો તમે એફડીની પરિપક્વતા (Maturity) વખતે મળતી રકમ અથવા તેના માસિક/ત્રિમાસિક વ્યાજનો ઉપયોગ ઘરના દૈનિક ખર્ચાઓ માટે કરી શકો છો. આનાથી તમારી મૂળ મૂડી સુરક્ષિત રહેશે અને ઈમરજન્સી સમયે હાથમાં રોકડ નાણાં ઉપલબ્ધ રહેશે.
મોંઘવારીને માત આપવા SIP ચાલુ રાખવી શા માટે જરૂરી?
ઘણા લોકો નિવૃત્ત થતા જ પોતાની તમામ એસઆઈપી બંધ કરી દેવાની ભૂલ કરે છે. જો તમારી પાસે પેન્શન, ભાડાની આવક કે અન્ય સ્ત્રોતોથી પૂરતી માસિક આવક આવી રહી હોય અને તમારા દૈનિક ખર્ચાઓ સરળતાથી પૂરા થતા હોય, તો એસઆઈપીને શક્ય હોય ત્યાં સુધી ચાલુ રાખવી જોઈએ.
મોંઘવારી દર (Inflation) સતત વધી રહ્યો છે, અને એફડીનું વ્યાજ ઘણીવાર મોંઘવારી સામે રક્ષણ આપી શકતું નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસઆઈપી મારફતે થતું રોકાણ લાંબા ગાળે ઈક્વિટીનો લાભ આપીને તમારા પોર્ટફોલિયોને વધારવામાં મદદ કરે છે, જેથી ભવિષ્યના મોંઘા વર્ષોમાં પૈસા ખૂટી જવાનો ડર રહેતો નથી.
FD અને SIP બંનેનું યોગ્ય સંતુલન જાળવવાનો માર્ગ
જો નિવૃત્તિ પછી માસિક ખર્ચ પૂરો કરવા માટે તમારી પાસે પૂરતી આવક ન હોય, તો પ્રાથમિકતા હંમેશા તબીબી કટોકટી અને ઘરના આવશ્યક ખર્ચાઓને આપવી જોઈએ. આવી સ્થિતિમાં જરૂરિયાત મુજબ એસઆઈપીની રકમ ઘટાડી શકાય છે કે તેને રોકીને સુરક્ષિત સાધનોમાંથી ભંડોળ મેળવી શકાય છે.
સૌથી મહત્વની બાબત એ છે કે એફડી અને એસઆઈપી બંનેના હેતુ અલગ-અલગ છે. એફડી તમારી ટૂંકા ગાળાની અને સુરક્ષિત જરૂરિયાતો પૂરી કરે છે, જ્યારે એસઆઈપી તમારા નાણાંને મોંઘવારી સામે રક્ષણ આપીને લાંબા ગાળાનો વિકાસ આપે છે. નિવૃત્તિ પછી આ બંનેમાં કેટલું નાણાકીય વિભાજન કરવું તેનો આધાર વ્યક્તિની ઉંમર, આરોગ્યની સ્થિતિ, માસિક ખર્ચ, ઉપલબ્ધ પેન્શન અને જોખમ લેવાની ક્ષમતા પર રહેલો છે.
