વ્યાજ દરમાં બેવડો ફેરફાર: SBIએ લોન સસ્તી કરી, પરંતુ આ FD પર કાપ મૂક્યો!
દેશની સૌથી મોટી ધિરાણકર્તા, સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (SBI) એ ઇન્ડિયન ઓવરસીઝ બેંક (IOB) સાથે મળીને મુખ્ય ધિરાણ દરોમાં ઘટાડો અમલમાં મૂક્યો છે, જે આજથી, 15 ડિસેમ્બર, 2025 થી અમલમાં આવશે. આ મહત્વપૂર્ણ પગલું રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) દ્વારા તાજેતરમાં 25 બેસિસ પોઈન્ટ (bps) પોલિસી રેટ ઘટાડાને અનુસરે છે, અને લાખો હાલના અને નવા રિટેલ અને કોર્પોરેટ દેવાદારો માટે નાણાકીય બોજ ઘટાડવા માટે તૈયાર છે.
ધિરાણ બેન્ચમાર્કમાં મોટો ઘટાડો
SBI ના બાહ્ય બેન્ચમાર્ક લિંક્ડ રેટ (EBLR), જેની સાથે ઓક્ટોબર 2019 પછી મંજૂર કરાયેલા મોટાભાગના ફ્લોટિંગ-રેટ રિટેલ લોન જોડાયેલા છે, તેમાં 25 બેસિસ પોઈન્ટનો ઘટાડો કરવામાં આવ્યો છે. સુધારેલ EBLR હવે 7.90 ટકા છે.
EBLR કાપ ઉપરાંત, SBI એ તમામ મુદતો માટે તેના માર્જિનલ કોસ્ટ ઓફ ફંડ્સ-આધારિત ધિરાણ દર (MCLR) માં પણ 5 બેસિસ પોઈન્ટનો ઘટાડો કર્યો છે. આ સુધારા સાથે, એક વર્ષની પાકતી મુદતનો MCLR 8.75 ટકાથી ઘટીને 8.70 ટકા થઈ ગયો છે. SBI એ પણ તેનો બેઝ રેટ/બેન્ચમાર્ક પ્રાઇમ લેન્ડિંગ રેટ (BPLR) ઘટાડીને 9.90 ટકા કર્યો છે, જે આજથી અમલમાં છે.
ઇન્ડિયન ઓવરસીઝ બેંક (IOB) એ સેન્ટ્રલ બેંકની કાર્યવાહીનું પ્રતિબિંબ પાડ્યું, તેના બાહ્ય બેન્ચમાર્ક લેન્ડિંગ રેટ (ખાસ કરીને રેપો લિંક્ડ લેન્ડિંગ રેટ અથવા RLLR) માં 25 બેસિસ પોઇન્ટનો ઘટાડો કર્યો, જે 8.35 ટકાથી વધીને 8.10 ટકા થયો. IOB એ તેના MCLR માં 5-બેસિસ-પોઇન્ટ ઘટાડાને પણ મંજૂરી આપી, આ સુધારાઓ પણ 15 ડિસેમ્બર, 2025 થી અમલમાં આવશે.
ઋણ લેનારાઓ માટે રાહત
આ સુધારાઓ નવા અને હાલના બંને દેવાદારો માટે સમાન માસિક હપ્તાઓ (EMI) ઘટાડવાની અપેક્ષા રાખે છે જેમની લોન આ બેન્ચમાર્ક સાથે જોડાયેલી છે. આ ઘટાડો સામાન્ય લાગી શકે છે, પરંતુ લાંબા લોન સમયગાળા દરમિયાન બચત અર્થપૂર્ણ હોઈ શકે છે.
20 વર્ષની મુદત માટે 50 લાખ રૂપિયાની પ્રમાણભૂત હોમ લોન માટે, 25 બેસિસ પોઇન્ટના ઘટાડાથી દર મહિને EMI લગભગ 775 રૂપિયા ઘટી જાય છે. જો કોઈ ઉધાર લેનાર નીચો EMI રાખવાનું પસંદ કરે છે, તો સંપૂર્ણ મુદત માટે કુલ વ્યાજ બચત લગભગ 1.86 લાખ રૂપિયા થશે.
રેપો રેટ જેવા બાહ્ય બેન્ચમાર્ક સાથે જોડાયેલા ઉધાર લેનારાઓ, સામાન્ય રીતે એક બિલિંગ ચક્રમાં ઝડપથી અસર જોવાની શક્યતા ધરાવે છે, કારણ કે આ દરો આગામી રીસેટ ચક્રમાં આપમેળે ગોઠવાય છે. MCLR જેવા આંતરિક બેન્ચમાર્ક સાથે જોડાયેલી લોન માટે, ગોઠવણ પ્રક્રિયામાં વધુ સમય લાગી શકે છે.
લાભો મહત્તમ કરવા
જ્યારે બેંકો વ્યાજ દર ઘટાડે છે, ત્યારે ઉધાર લેનારાઓ પાસે સામાન્ય રીતે બે વિકલ્પો હોય છે: EMI ઘટાડવો અથવા EMI ને સમાન રાખવો. નિષ્ણાતો સૂચવે છે કે EMI ને સ્થિર રાખવાનું પસંદ કરવું – જેનાથી બચતને મુદ્દલ પર લાગુ કરવી – ઘણીવાર વધુ ફાયદાકારક હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, નોંધપાત્ર દરમાં ઘટાડો (જેમ કે અગાઉના વિશ્લેષણમાં ઉપયોગમાં લેવાયેલ 125 બેસિસ પોઇન્ટનો ઘટાડો) ઉધાર લેનારને રૂ. થી વધુ બચત કરવાની મંજૂરી આપી શકે છે. ૧૮.૩૩ લાખ રૂપિયા વ્યાજ મળશે અને જો EMI મૂળ સ્તરે જાળવી રાખવામાં આવે તો ૨૦ વર્ષની લોનની મુદત ૪૨ મહિના (૩.૫ વર્ષ) ઘટાડી શકાશે. વધુમાં, લોન લેનારાઓ નિયમિત પૂર્વ ચુકવણી કરીને લાંબા ગાળાની બચતને મહત્તમ કરી શકે છે.
થાપણો પર એક નોંધ
જ્યારે ધિરાણ દર ઘટે છે, ત્યારે SBI એ કેટલાક થાપણ વ્યાજ દરોમાં પણ ઘટાડો કર્યો છે, જે આજથી અમલમાં છે. લોકપ્રિય ૪૪૪-દિવસની ‘અમૃત દ્રષ્ટિ’ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ યોજના માટેનો દર ૬.૬૦ ટકાથી ઘટાડીને ૬.૪૫ ટકા કરવામાં આવ્યો છે. સામાન્ય લોકો માટે, ૨ થી ૩ વર્ષ કરતા ઓછા સમયની પાકતી મુદત માટે રિટેલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ દર પણ ૬.૪૫% થી ઘટાડીને ૬.૪૦% કરવામાં આવ્યો છે.
