માત્ર ₹૩,૦૦૦ ની માસિક SIP થી તૈયાર થઈ શકે છે ₹૨ કરોડનું રિટાયરમેન્ટ ફંડ: વહેલી શરૂઆત અને કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ સમજો
પોતાના ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા અને નિવૃત્તિ પછી સ્વતંત્ર આર્થિક જીવન જીવવા માટે યોગ્ય સમયે નાણાકીય આયોજન કરવું અત્યંત મહત્વપૂર્ણ છે. નિવૃત્તિના સમયે મોટી રકમનું ફંડ ઊભું કરવાનું લક્ષ્ય દરેક વ્યક્તિનું હોય છે, પરંતુ યોગ્ય સમયે રોકાણ શરૂ ન કરવાથી બાદમાં મોટો આર્થિક બોજ સહન કરવો પડે છે. ફંડ્સઇન્ડિયાના ‘વેલ્થ કન્વર્સેશન્સ રિપોર્ટ’ના તાજેતરના આંકડા અનુસાર, જો કોઈ વ્યક્તિ ૬૦ વર્ષની ઉંમરે ₹૨ કરોડનું રિટાયરમેન્ટ ફંડ મેળવવા માંગતી હોય, તો ૨૫ વર્ષની નાની ઉંમરે દર મહિને માત્ર ₹૩,૦૭૯ ની SIP થી પણ આ લક્ષ્ય હાંસલ કરી શકાય છે.
ઉંમર વધવાની સાથે કેવી રીતે વધે છે માસિક રોકાણનો બોજ
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ૧૨ ટકાના સરેરાશ વાર્ષિક અંદાજિત રિટર્નના આધારે જો ગણતરી કરવામાં આવે તો તમે જેટલી વહેલી શરૂઆત કરશો, તેટલી જ ઓછી રકમની માસિક એસઆઈપી (SIP) કરવી પડશે. ઉદાહરણ તરીકે, ૨૫ વર્ષની ઉંમરે રોકાણ શરૂ કરનાર વ્યક્તિ પાસે નિવૃત્તિ સુધી પૂરા ૩૫ વર્ષનો લાંબો સમયગાળો હોય છે. જેના કારણે તેને દર મહિને માત્ર ₹૩,૦૭૯ નું રોકાણ કરવું પડે છે.
પરંતુ જો આ જ રોકાણ પાંચ વર્ષ મોડું એટલે કે ૩૦ વર્ષની ઉંમરે શરૂ કરવામાં આવે, તો ૩૦ વર્ષના સમયગાળામાં ₹૨ કરોડ પહોંચવા માટે દર મહિને ₹૫,૬૬૬ ની SIP કરવી પડે છે. એવી જ રીતે, ૩૫ વર્ષની ઉંમરે રોકાણ શરૂ કરનાર વ્યક્તિએ ૨૫ વર્ષ માટે દર મહિને ₹૧૦,૫૩૯ ચૂકવવા પડશે. જ્યારે ૪૦ વર્ષની ઉંમરે પહોંચ્યા પછી જો નિવૃત્તિ પ્લાનિંગ શરૂ કરવામાં આવે, તો માત્ર ૨૦ વર્ષનો સમય હાથમાં રહેતો હોવાથી માસિક SIP ની રકમ સીધી વધીને ₹૨૦,૦૧૭ થઈ જાય છે. મૂળ રિપોર્ટમાં ₹૧૦ કરોડના ટાર્ગેટ માટે અનુક્રમે ₹૧૫,૩૯૬ થી લઈને ₹૧,૦૦,૦૮૫ સુધીની SIP નો હિસાબ દર્શાવાયો હતો, જેના આધારે ₹૨ કરોડ માટે આ આંકડા તારવવામાં આવ્યા છે.
કમ્પાઉન્ડિંગની તાકાત અને સ્ટેપ-અપ SIP નો વિકલ્પ
વહેલી ઉંમરે રોકાણ કરવાનો સૌથી મોટો અને મુખ્ય ફાયદો ‘કમ્પાઉન્ડિંગ’ એટલે કે ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજનો લાભ છે. વહેલા રોકાણથી પૈસાને બજારમાં લાંબો સમય મળતો હોવાથી રિટર્ન પર પણ રિટર્ન મળવાનું શરૂ થાય છે. બીજી તરફ, કારકિર્દીની શરૂઆતમાં જો પગાર ઓછો હોય અને દર મહિને ₹૩,૦૦૦ ની SIP કરવી પણ મુશ્કેલ લાગતી હોય, તો ‘સ્ટેપ-અપ SIP’ શ્રેષ્ઠ રસ્તો બની શકે છે.
રોકાણકારો શરૂઆતમાં ₹૧,૫૦૦ કે ₹૨,૦૦૦ જેવી નાની રકમથી શરૂઆત કરી શકે છે અને દર વર્ષે ઇન્ક્રીમેન્ટ વખતે પોતાની સક્ષમતા મુજબ SIP ની રકમમાં ૫% થી ૧૦% નો વધારો કરી શકે છે. આ પદ્ધતિથી આવક વધવાની સાથે રોકાણ પણ વધતું રહેશે અને લક્ષ્ય સરળતાથી પૂરું થશે.
જોખમ અને ફુગાવાને ધ્યાનમાં રાખવું જરૂરી
અહીં યાદ રાખવું જરૂરી છે કે ૧૨ ટકા રિટર્નની આ ગણતરી માત્ર એક અંદાજ છે અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ સંપૂર્ણપણે બજારના જોખમોને આધીન છે. વાસ્તવિક રિટર્ન બજારની સ્થિતિ મુજબ ઓછું કે વધુ પણ હોઈ શકે છે. આ ઉપરાંત, આગામી ૨૦ થી ૩૫ વર્ષ પછી ફુગાવા (મોંઘવારી) ને કારણે આજની ₹૨ કરોડની ખરીદશક્તિ ભવિષ્યમાં ઓછી હોઈ શકે છે. તેથી, રિટાયરમેન્ટ પ્લાન બનાવતી વખતે ભવિષ્યના સંભવિત ખર્ચ અને મોંઘવારી દરને ધ્યાનમાં રાખીને જ પોતાનું ફાઇનલ ટાર્ગેટ નક્કી કરવું જોઈએ.
