₹12 લાખની કાર EMI ઓછામાં ઓછા વ્યાજે જોઈએ? આ બેંકો આપી રહી છે સૌથી સસ્તો લોન!
ઓટોમોટિવ બજાર નવા વર્ષમાં પ્રવેશી રહ્યું છે, ત્યારે સંભવિત કાર ખરીદદારોને ખૂબ જ સ્પર્ધાત્મક ફાઇનાન્સિંગ લેન્ડસ્કેપ મળી રહ્યો છે. આજે, 17 જાન્યુઆરી, 2026 ના રોજ અપડેટ કરાયેલા નવીનતમ ડેટા અનુસાર, કાર લોનના વ્યાજ દરો ફક્ત 7.40% વાર્ષિકથી શરૂ થતા આકર્ષક સ્તરે સ્થિર થયા છે. જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો (PSBs) હાલમાં સૌથી સસ્તું શરતો ઓફર કરીને બજારમાં પ્રભુત્વ ધરાવે છે, જેમાં ઘણા ધિરાણકર્તાઓ 5 લાખ રૂપિયાની પ્રમાણભૂત લોન માટે 10,000 રૂપિયાથી નીચે EMI રાખે છે.
જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો શ્રેષ્ઠ ડીલ ઓફર કરે છે
ઓછા વ્યાજ દરોને પ્રાથમિકતા આપતા ઉધાર લેનારાઓ માટે, સરકાર સમર્થિત ધિરાણકર્તાઓ સૌથી વ્યવહારુ વિકલ્પ રહે છે. યુનિયન બેંક ઓફ ઇન્ડિયા હાલમાં 7.40% વાર્ષિક દર સાથે પેકમાં આગળ છે. પાંચ વર્ષના સમયગાળા માટે 5 લાખ રૂપિયાની લોન માટે, આનો અર્થ લગભગ 9,995 રૂપિયાની EMI થાય છે.
અન્ય શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન કરતી પીએસબીઓમાં શામેલ છે:
• પંજાબ નેશનલ બેંક (પીએનબી): દર 7.55% વાર્ષિકથી શરૂ થાય છે, EMI રૂ. 10,031 થી શરૂ થાય છે.
• ઇન્ડિયન ઓવરસીઝ બેંક (IOB): 84 મહિના સુધીની ચુકવણીની મુદત સાથે 7.55% વાર્ષિક (કેટલાક અહેવાલોમાં 7.60% પર અપડેટ થયેલ) દર ઓફર કરે છે.
• બેંક ઓફ મહારાષ્ટ્ર: 7.45% વાર્ષિકથી દર પ્રદાન કરે છે અને છ મહિનાના સંબંધ ધરાવતા હાલના હોમ લોન લેનારાઓ અથવા વફાદાર ગ્રાહકોને 0.25% વ્યાજ દરમાં છૂટ આપે છે.
• કેનેરા બેંક: 7.45% વાર્ષિકથી શરૂ થતા સ્પર્ધાત્મક દર ઓફર કરે છે.
ખાનગી બેંકો અને એનબીએફસી: ઝડપ વિરુદ્ધ ખર્ચ
જ્યારે ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો ઝડપી પ્રક્રિયા અને સરળ દસ્તાવેજીકરણ ઓફર કરે છે, ત્યારે તેમના વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે ઊંચા વલણ ધરાવે છે. HDFC બેંકના દર 8.20% પ્રતિ વર્ષ થી શરૂ થાય છે, જ્યારે ICICI બેંક 8.50% પ્રતિ વર્ષ થી શરૂ થાય છે. IDFC ફર્સ્ટ બેંક જેવી નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (NBFCs) 9.99% પ્રતિ વર્ષ થી શરૂ થતા દર ઓફર કરે છે, પરંતુ કેટલાક વિશિષ્ટ ધિરાણકર્તાઓ ઉધાર લેનારની જોખમ પ્રોફાઇલના આધારે નોંધપાત્ર રીતે ઊંચા દર – 28% સુધી – વસૂલી શકે છે.
ફી માફી અને પ્રોત્સાહનો
ઘણી બેંકો ફી પ્રોત્સાહનો સાથે સોદાને મધુર બનાવી રહી છે:
• સેન્ટ્રલ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા: 31 માર્ચ, 2026 સુધી પ્રોસેસિંગ ફીમાં કુલ માફીની જાહેરાત કરી છે.
• બેંક ઓફ ઇન્ડિયા: ખાસ કરીને ઇલેક્ટ્રિક વાહનો (EVs) ખરીદનારાઓ માટે પ્રોસેસિંગ ફી પર 50% ડિસ્કાઉન્ટ ઓફર કરે છે.
• UCO બેંક: હાલમાં સ્ટાન્ડર્ડ કાર અને ઇલેક્ટ્રિક વાહન લોન બંને માટે શૂન્ય પ્રોસેસિંગ ફી ઓફર કરે છે.
ક્રેડિટ સ્કોર્સની અસરને સમજવી
ધિરાણકર્તાઓ ભાર મૂકે છે કે સૌથી ઓછા જાહેરાત કરાયેલા દરો સામાન્ય રીતે “સ્ટેલર” ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે આરક્ષિત છે. શ્રેષ્ઠ દરો મેળવવા માટે સામાન્ય રીતે 750 કે તેથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર જરૂરી છે. તેનાથી વિપરીત, 700 નો સ્કોર વધુ મુશ્કેલ મંજૂરી પ્રક્રિયાઓ અને ઊંચા વ્યાજ દરો તરફ દોરી શકે છે.
સ્થિર વિરુદ્ધ ફ્લોટિંગ વ્યાજ દરો
2026 માં ઉધાર લેનારાઓએ બે પ્રાથમિક વ્યાજ માળખા વચ્ચે પસંદગી કરવી પડશે:
• સ્થિર દરો: આ સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન સ્થિર રહે છે, જે અનુમાનિત EMI અને બજારના વધઘટ સામે રક્ષણ આપે છે.
• ફ્લોટિંગ દરો: ઘણીવાર રેપો રેટ અથવા MCLR જેવા બેન્ચમાર્ક સાથે જોડાયેલા હોય છે, જો બજાર દર ઘટે તો આ ઘટી શકે છે, જે લાંબા ગાળે ઉધાર લેનારાના નાણાં બચાવી શકે છે.
ખરીદદારો માટે મુખ્ય સલાહ
નિષ્ણાતો સૂચવે છે કે ઉધાર લેનારાઓએ વ્યાજ દરોને એકલા ન જોવું જોઈએ. મોટી ડાઉન પેમેન્ટ ઘણીવાર ઓછા વ્યાજ દર માટે લાયક બનવામાં મદદ કરી શકે છે કારણ કે તે ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડે છે. વધુમાં, કેટલીક બેંકો મહિલા ઉધાર લેનારાઓ માટે રાહત દરો ઓફર કરે છે, જેના કારણે પરિવારો માટે લોન કોના નામે નોંધાયેલ છે તે ધ્યાનમાં લેવું યોગ્ય બને છે.
** મોટી ખરીદીઓ જોનારાઓ માટે, જેમ કે રૂ.** ચાર વર્ષ માટે ૧૨ લાખ રૂપિયાની લોન, ૭.૫૦% ના દરે EMI (યુનિયન બેંક ઓફ ઇન્ડિયા દ્વારા ઓફર કરાયેલ) આશરે રૂ. ૨૯,૦૧૪.૬૮ હશે, અને લોનના સમયગાળા દરમિયાન કુલ વ્યાજ લગભગ રૂ. ૧.૯૨ લાખ થશે.
