શેરબજારની અનિશ્ચિતતા વચ્ચે FD સૌથી સુરક્ષિત રોકાણ છે! SBI, PNB અને HDFC સહિત પાંચ મુખ્ય બેંકો 7.10% સુધીનું મજબૂત વળતર આપી રહી છે.
બજારમાં ચાલી રહેલા ઉતાર-ચઢાવ વચ્ચે, સલામતી અને ગેરંટીકૃત વળતર મેળવવા માંગતા લોકો માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) પસંદગીનું રોકાણ બની રહ્યું છે. સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (SBI), HDFC બેંક અને બેંક ઓફ બરોડા (BoB) સહિતની અગ્રણી ભારતીય બેંકો સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો ઓફર કરી રહી છે, જે બચતકર્તાઓ માટે તેમના ભંડોળને લૉક કરવાનો યોગ્ય સમય બનાવે છે. સપ્ટેમ્બર 2025 સુધીમાં, ટોચની બેંકો સામાન્ય લોકો માટે 6.60% અને ચોક્કસ સમયગાળા પર વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 7.10% સુધીના ઊંચા દરો પ્રદાન કરી રહી છે.
આકર્ષક FD દરો સાથે ટોચની બેંકો થાપણદારો માટે યુદ્ધ
સુરક્ષિત નાણાકીય સાધનમાં તેમની બચત મૂકવાની યોજના બનાવી રહેલા રોકાણકારો ભારતની મુખ્ય બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા સૌથી વધુ વ્યાજ દરોની તુલના કરી શકે છે.
સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (SBI): દેશની સૌથી મોટી બેંક સામાન્ય લોકો માટે 3.05% થી 6.60% સુધીના વ્યાજ દરો ઓફર કરે છે. વરિષ્ઠ નાગરિકો 3.55% અને 7.10% ની વચ્ચે કમાણી કરી શકે છે. ખાસ “અમૃત વૃષ્ટિ” યોજના પર ૪૪૪ દિવસની મુદત સાથે ૬.૬૦% (સામાન્ય) અને ૭.૧૦% (વરિષ્ઠ નાગરિકો) ના ટોચના દર ઉપલબ્ધ છે. ૫ વર્ષની કર-બચત થાપણ માટે, SBI સામાન્ય લોકોને ૬.૦૫% અને વરિષ્ઠ નાગરિકોને ૭.૦૫% ઓફર કરે છે.
HDFC બેંક: આ ખાનગી ક્ષેત્રની દિગ્ગજ સામાન્ય ગ્રાહકો માટે ૨.૭૫% થી ૬.૬૦% ની વચ્ચે FD વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે. વરિષ્ઠ નાગરિકોને ૩.૨૫% થી ૭.૧૦% સુધીના દર ઓફર કરવામાં આવે છે. HDFC બેંકના સર્વોચ્ચ દર સામાન્ય નાગરિકો માટે ૬.૬૦% અને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ૭.૧૦% છે, જે ૧૮ મહિનાથી ૨૧ મહિનાથી ઓછા સમયગાળા માટે લાગુ પડે છે.
બેંક ઓફ બરોડા (BoB): રાષ્ટ્રીયકૃત બેંકિંગ અગ્રણી, BoB સામાન્ય લોકો માટે ૩.૫૦% થી ૬.૬૦% સુધીના FD વ્યાજ દર ઓફર કરે છે. વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે, દર ૪% થી ૭.૧૦% સુધીના છે. “બોબ સ્ક્વેર ડ્રાઇવ ડિપોઝિટ સ્કીમ” સહિત, 444 દિવસના સમયગાળા માટે 6.60% (સામાન્ય) અને 7.10% (વરિષ્ઠ નાગરિકો) ના સૌથી વધુ દર ઓફર કરવામાં આવે છે. તેની 5 વર્ષની FD પર, BoB સામાન્ય નાગરિકો માટે 6.80% વ્યાજ દર ઓફર કરે છે.
ICICI બેંક અને પંજાબ નેશનલ બેંક (PNB): અન્ય મુખ્ય ખેલાડીઓ પણ આકર્ષક ઓફર રજૂ કરે છે. ICICI બેંક 2 વર્ષ અને 1 દિવસથી 10 વર્ષ સુધીના સમયગાળા પર જાહેર જનતા માટે 6.6% અને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 7.1% નો ટોચનો દર પ્રદાન કરે છે. PNB 390 દિવસના સમયગાળા પર સામાન્ય અને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે અનુક્રમે 6.6% અને 7.10% ના તેના સૌથી વધુ દર ઓફર કરે છે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શા માટે પસંદ કરવી?
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વ્યાપકપણે પસંદ કરવામાં આવે છે કારણ કે તે બજારની અસ્થિરતાથી પ્રભાવિત ન થાય તે રીતે અનુમાનિત અને ગેરંટીકૃત વળતર આપે છે. આ સ્થિરતા ખાસ કરીને જોખમ ટાળનારા રોકાણકારો અને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ફાયદાકારક છે જેઓ સ્થિર આવક માટે FD પર આધાર રાખે છે. મુખ્ય ફાયદાઓમાં શામેલ છે:
ગેરંટીકૃત વળતર: FDs વળતરનો ખાતરીપૂર્વકનો દર પૂરો પાડે છે, જેથી રોકાણકારોને ખબર પડે કે તેમની કમાણી કેટલી હશે.
મૂડી સલામતી: રોકાણ સાથે મૂડી સલામતીની ખાતરી પણ મળે છે, બજારના વધઘટ દરમિયાન પણ.
સુગમતા: બેંકો 7 દિવસથી લઈને 10 વર્ષ સુધીના સમયગાળાની વિશાળ શ્રેણી ઓફર કરે છે, જે રોકાણકારોને ટૂંકા ગાળાના અથવા લાંબા ગાળાના નાણાકીય લક્ષ્યો સાથે તેમની FDs ને સંરેખિત કરવાની મંજૂરી આપે છે.
લોન સુવિધા: મોટાભાગની બેંકો FDs સામે લોન અથવા ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા પૂરી પાડે છે, જેનાથી રોકાણકારો તેમની થાપણ તોડ્યા વિના તરલતાનો ઉપયોગ કરી શકે છે. ગ્રાહકો સામાન્ય રીતે થાપણ રકમના 90-95% સુધીની લોન મેળવી શકે છે.
શ્રેષ્ઠ FD યોજના પસંદ કરવા માટેની માર્ગદર્શિકા
રોકાણ કરતા પહેલા, તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોનું મૂલ્યાંકન કરવું અને વિવિધ ઓફરોની તુલના કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. ધ્યાનમાં લેવાના મુખ્ય પરિબળોમાં શામેલ છે:
વ્યાજ દરો: વળતરને મહત્તમ કરવા માટે વિવિધ બેંકો અને મુદતમાં દરોની તુલના કરો.
વિશ્વસનીયતા: તમારા રોકાણની સલામતી સુનિશ્ચિત કરવા માટે CRISIL અથવા ICRA જેવી પ્રતિષ્ઠિત એજન્સીઓ તરફથી ઉચ્ચ રેટિંગ ધરાવતી ડિપોઝિટ સ્કીમ્સ પસંદ કરો.
મુદત: લાંબા ગાળાની ડિપોઝિટ ઘણીવાર ઊંચા વ્યાજ દર આપે છે, પરંતુ લોક-ઇન સમયગાળાને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો સાથે મેચ કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.
અકાળ ઉપાડ દંડ: પરિપક્વતા પહેલાં FD તોડવા માટે દંડથી વાકેફ રહો, કારણ કે મોટાભાગની બેંકો આવા કિસ્સાઓમાં વ્યાજ દર ઘટાડે છે.
વ્યાજ ચુકવણી: નક્કી કરો કે શું તમને નિયમિત વ્યાજ ચૂકવણી (માસિક, ત્રિમાસિક) ની જરૂર છે અથવા શું તમે ચક્રવૃદ્ધિ વળતર (સંચિત FD) માટે વ્યાજ ફરીથી રોકાણ કરવાનું પસંદ કરો છો.
FD વ્યાજ પર કર
FD માંથી મેળવેલા વ્યાજને ‘અન્ય સ્ત્રોતોમાંથી આવક’ ગણવામાં આવે છે અને તે તમારા આવકવેરા સ્લેબ અનુસાર કરપાત્ર છે. જો વ્યાજની આવક સામાન્ય નાગરિકો માટે નાણાકીય વર્ષમાં ₹40,000 અને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ₹50,000 થી વધુ હોય તો બેંકોએ સ્રોત પર કર (TDS) કાપવાની જરૂર છે. રોકાણકારો આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ ₹1.5 લાખ સુધીની કપાતનો દાવો કરવા માટે 5 વર્ષના લોક-ઇન સમયગાળા સાથે કર-બચત FD પણ પસંદ કરી શકે છે.
FD ખાતું ખોલવું એ એક સરળ પ્રક્રિયા છે અને તે નેટ બેંકિંગ અથવા મોબાઇલ એપ્લિકેશન્સ દ્વારા ઑનલાઇન અથવા બેંક શાખાની મુલાકાત લઈને ઑફલાઇન કરી શકાય છે.
