શું તમને CIBIL સ્કોર વગર પર્સનલ લોન મળી શકે છે? જાણો લોન મંજૂર કરાવવાના વિકલ્પો અને મહત્વની શરતો
આજના સમયમાં પર્સનલ લોન એ અણધારી આર્થિક જરૂરિયાતોને પૂરી કરવાનું એક સશક્ત માધ્યમ છે. સામાન્ય રીતે બેંકો ૭૫૦થી વધુ CIBIL સ્કોર ધરાવતા ગ્રાહકોને પ્રાથમિકતા આપે છે, પરંતુ એપ્રિલ ૨૦૨૬ની વર્તમાન સ્થિતિ મુજબ, માર્કેટમાં એવા ઘણા ફિનટેક પ્લેટફોર્મ્સ અને NBFCs (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓ) છે જે સ્કોર વગર પણ લોન આપવા તૈયાર છે. જોકે, આ માટે તમારી પાસે મજબૂત નાણાકીય પ્રોફાઇલ હોવી અનિવાર્ય છે.
૧. ગેરંટર અથવા સહ-અરજદારનો સહારો
જો તમારી પાસે ક્રેડિટ ઇતિહાસ નથી, તો તમે એવા ગેરંટર (Guarantor) અથવા સહ-અરજદાર (Co-applicant) સાથે અરજી કરી શકો છો જેનો ક્રેડિટ સ્કોર ૭૦૦થી વધુ હોય. ટાટા કેપિટલ અને અન્ય અગ્રણી સંસ્થાઓના મતે, જ્યારે કોઈ સારી શાખ ધરાવતી વ્યક્તિ તમારી લોનની જવાબદારી લે છે, ત્યારે ધિરાણકર્તાનું જોખમ ઘટે છે અને લોન મંજૂર થવાની શક્યતા વધી જાય છે.
૨. નાની લોનથી શરૂઆત કરો
પહેલીવાર લોન લેનારાઓ માટે મોટી રકમની માંગણી કરવી જોખમી સાબિત થઈ શકે છે. જો તમે ₹૧૦,૦૦૦ થી ₹૫૦,૦૦૦ જેવી નાની રકમની લોન લો છો, તો બેંક તેને સરળતાથી મંજૂર કરી શકે છે. આ નાની લોનનો સમયસર હપ્તો (EMI) ભરવાથી તમારો ક્રેડિટ સ્કોર બનવાનું શરૂ થશે, જે ભવિષ્યમાં મોટી હોમ લોન કે કાર લોન લેવામાં મદદરૂપ થશે.
૩. આવકનો મજબૂત પુરાવો
CIBIL સ્કોર ન હોવાની સ્થિતિમાં તમારી ‘ચુકવણી ક્ષમતા’ (Repayment Capacity) સૌથી મોટું પરિબળ છે. જો તમારી પાસે છેલ્લા ૬ મહિનાનું બેંક સ્ટેટમેન્ટ, લેટેસ્ટ સેલેરી સ્લિપ અને ઇન્કમ ટેક્સ રિટર્ન (ITR) ના કાગળો તૈયાર હોય, તો બેંક તમારા પર વિશ્વાસ મૂકી શકે છે. સ્થિર નોકરી અને બચતનો રેકોર્ડ ધિરાણકર્તાને ખાતરી આપે છે કે તમે લોન પરત કરવા સક્ષમ છો.
૪. સુરક્ષિત લોન (Collateral Based)
જો અસુરક્ષિત પર્સનલ લોન મળવામાં મુશ્કેલી પડતી હોય, તો ‘સુરક્ષિત લોન’ શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે. તમે સોનું ગીરવે મૂકીને ગોલ્ડ લોન લઈ શકો છો અથવા તમારી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) કે વીમા પોલિસી સામે લોન મેળવી શકો છો. આ કિસ્સામાં CIBIL સ્કોરની કોઈ જરૂર પડતી નથી અને વ્યાજ દર પણ પર્સનલ લોન કરતા ઓછા હોય છે.
૫. “NH” સ્થિતિની સ્પષ્ટતા
ઘણીવાર રિપોર્ટમાં “NH” એટલે કે ‘No History’ લખેલું આવે છે. અરજી કરતી વખતે ધિરાણકર્તાને પ્રામાણિકપણે જણાવો કે તમે અત્યાર સુધી ઉધાર લીધા વગર નાણાંનું સંચાલન કર્યું છે. તમારી યુટિલિટી બિલ્સ (વીજળી, ફોન) ના સમયસર પેમેન્ટનો રેકોર્ડ પણ તમારી નાણાકીય શિસ્ત દર્શાવવામાં મદદ કરી શકે છે.
ચેતવણી: CIBIL સ્કોર વગર મળતી લોન પર ઘણીવાર વ્યાજ દર ઊંચા હોય છે. તેથી, લોન લેતા પહેલા પ્રોસેસિંગ ફી અને છુપા ચાર્જિસ વિશે પૂરી જાણકારી મેળવવી હિતાવહ છે.
લોન મેળવવા માટે માત્ર CIBIL સ્કોર જ એકમાત્ર રસ્તો નથી. જો તમારી આવક સ્થિર છે અને તમારી પાસે યોગ્ય દસ્તાવેજો છે, તો તમે વિવિધ વૈકલ્પિક માર્ગો દ્વારા તમારી આર્થિક જરૂરિયાત પૂરી કરી શકો છો.
