પૈસા રાખવા છે સુરક્ષિત? તો SBI ની 5 વર્ષની FD માં ₹1,25,000 ના રોકાણ પર થતી કમાણી જોઈ લો
આજના સમયમાં રોકાણના અનેક વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે, પરંતુ જ્યારે વાત સુરક્ષા અને ચોક્કસ વળતરની આવે છે, ત્યારે ભારતીય રોકાણકારોની પહેલી પસંદ આજે પણ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) જ હોય છે. શેરબજારના ઉતાર-ચઢાવથી દૂર, પોતાની મહેનતની કમાણીને સુરક્ષિત રાખવા માટે લોકો ‘સ્ટેટ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા’ (SBI) જેવી ભરોસાપાત્ર સંસ્થા પર આંખ મીંચીને વિશ્વાસ કરે છે.
પરંતુ શું તમે ક્યારેય વિચાર્યું છે કે એક નિશ્ચિત રકમ, જેમ કે ₹1,25,000, જો તમે 5 વર્ષ માટે SBI માં જમા કરો છો, તો સમય પૂરો થવા પર તમારા હાથમાં ખરેખર કેટલા પૈસા આવશે? એક સ્માર્ટ રોકાણકાર તે જ છે જે રોકાણ કરતા પહેલા ‘વ્યાજ દર’ અને ‘કમ્પાઉન્ડિંગ’ (ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ) ના ખેલને સમજી લે.
SBI ની 5 વર્ષની FD: વ્યાજ દર શું છે?
બેંકની વર્તમાન માર્ગદર્શિકા મુજબ, SBI વિવિધ વર્ગના ગ્રાહકોને તેમના રોકાણના સમયગાળાના આધારે વ્યાજ આપે છે. 5 વર્ષથી 10 વર્ષ સુધીની ‘લોન્ગ ટર્મ’ FD માટેના દરો નીચે મુજબ છે:
સામાન્ય નાગરિક (General Citizen): બેંક તેમને 6.05% વાર્ષિક વ્યાજ દર ઓફર કરી રહી છે.
વરિષ્ઠ નાગરિક (Senior Citizen): 60 વર્ષ કે તેથી વધુ વયના લોકોને બેંક હંમેશા થોડો વધુ ફાયદો આપે છે. તેમના માટે વ્યાજ દર 7.05% છે.
અહીં નોંધવા જેવી બાબત એ છે કે બેંક FD પર ત્રિમાસિક ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ (Quarterly Compounding) લાગુ કરે છે, જેનો અર્થ છે કે દર ત્રણ મહિને તમારું કમાયેલું વ્યાજ તમારા મુદ્દલમાં ઉમેરવામાં આવે છે.
મેચ્યોરિટી પર કેટલા પૈસા મળશે? (ગણતરી)
ધારો કે તમે આજે ₹1,25,000 ની રકમ 5 વર્ષ માટે ફિક્સ કરો છો, તો ભવિષ્યમાં તમારી સંપત્તિ કંઈક આ રીતે વધશે:
સામાન્ય ગ્રાહકો માટે:
જમા રકમ: ₹1,25,000
વ્યાજ દર: 6.05%
સમયગાળો: 5 વર્ષ
કુલ વ્યાજ (વળતર): અંદાજે ₹43,767
મેચ્યોરિટી રકમ: ₹1,68,767
વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે:
જમા રકમ: ₹1,25,000
વ્યાજ દર: 7.05%
સમયગાળો: 5 વર્ષ
કુલ વ્યાજ (વળતર): અંદાજે ₹51,878
મેચ્યોરિટી રકમ: ₹1,76,878
FD ના વિવિધ પ્રકારો
સ્ટાન્ડર્ડ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ: આ સૌથી સામાન્ય પ્રકાર છે, જેમાં નિશ્ચિત સમય પછી વ્યાજ સાથે નાણાં પાછા મળે છે.
ટેક્સ-સેવિંગ FD: ઇન્કમ ટેક્સની કલમ 80C હેઠળ છૂટ મેળવવા માટે આ શ્રેષ્ઠ છે. તેમાં 5 વર્ષનો લોક-ઇન પિરિયડ હોય છે.
કોર્પોરેટ FD: આ કંપનીઓ દ્વારા બહાર પાડવામાં આવે છે. તેમાં વળતર વધુ હોઈ શકે છે, પરંતુ બેંકની તુલનામાં જોખમ પણ વધુ હોય છે.
રોકાણ કરતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવા જેવી બાબતો
લિક્વિડિટી: જો તમે સમય પહેલા પૈસા ઉપાડો છો, તો બેંક ‘પ્રી-મેચ્યોર વિડ્રોઅલ’ પેનલ્ટી (દંડ) વસૂલે છે.
TDS (ટેક્સ): જો વાર્ષિક વ્યાજની આવક ₹40,000 (વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ₹50,000) થી વધુ હોય, તો બેંક TDS કાપે છે. આનાથી બચવા માટે તમે Form 15G અથવા 15H જમા કરી શકો છો.
