રોકાણકારો માટે નવો માસ્ટરસ્ટ્રોક: બેંકિંગ એન્ડ PSU મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં માત્ર ૯ વર્ષમાં પૈસા ડબલ, FD ના દરોને પછાડ્યા
ભારતમાં જ્યારે પણ સુરક્ષિત રોકાણ અને ગેરંટીડ રિટર્નની વાત આવે છે, ત્યારે મધ્યમ વર્ગ અને કન્ઝર્વેટિવ રોકાણકારો (જેઓ બજારનું જોખમ લેવા નથી માંગતા) સૌથી પહેલા બેંક અથવા પોસ્ટ ઓફિસની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (Fixed Deposit – FD) પસંદ કરે છે. એફડીમાં રોકાણકારોને નક્કી કરેલા વ્યાજ દર પ્રમાણે વળતર મળે છે, જેમાં મેચ્યોરિટી સુધી કોઈ ફેરફાર થતો નથી. પરંતુ, છેલ્લા કેટલાક સમયથી વૈશ્વિક અને સ્થાનિક આર્થિક પરિવર્તનોના કારણે મોટાભાગની બેંકોમાં એફડી રેટ (FD Rates) ઘટીને ૬ થી ૬.૨૫ ટકાની આસપાસ આવી ગયા છે.
આવા માહોલમાં મોંઘવારીને પછાડી શકે તેવું વળતર મેળવવા માટે લોકો નવો અને સુરક્ષિત વિકલ્પ શોધી રહ્યા છે. જો તમે પણ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ જેવા જ કોઈ સ્થિર અને વધુ વ્યાજ આપતા સાધનની શોધમાં હોવ, તો બેંકિંગ એન્ડ પીએસયુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (Banking & PSU Mutual Fund) એક શ્રેષ્ઠ અને સ્માર્ટ વિકલ્પ સાબિત થઈ શકે છે. છેલ્લા ૧૦ વર્ષના આંકડા દર્શાવે છે કે આ કેટેગરીએ એફડીની સરખામણીમાં ઘણું આકર્ષક પ્રદર્શન કર્યું છે.
માત્ર ૯ થી ૧૦ વર્ષમાં પૈસા ડબલ!
સામાન્ય રીતે દેશની મોટાભાગની પ્રતિષ્ઠિત બેંકોની એફડીમાં રોકાણકારોના પૈસા ડબલ થવામાં ૧૨ વર્ષ કે તેથી વધુ સમય લાગી જાય છે. તેની સામે બેંકિંગ એન્ડ પીએસયુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટેગરીમાં ટોપ પર્ફોર્મન્સ આપનારા ફંડ્સે માત્ર ૯ થી ૧૦ વર્ષના ટૂંકા ગાળામાં રોકાણકારોની મૂડી બમણી કરી બતાવી છે. આ ફંડ્સ મધ્યમગાળામાં નિયમિત આવક, મૂડીની સુરક્ષા અને બજારના જોખમ વચ્ચે પણ સ્થિરતા ઈચ્છતા લોકો માટે એક સમજદારીભર્યો વિકલ્પ છે.
છેલ્લા ૧૦ વર્ષમાં સૌથી શ્રેષ્ઠ રિટર્ન આપનારા ટોપ-૫ ફંડ્સ:
લાંબા ગાળાના રોકાણની દૃષ્ટિએ આ કેટેગરીના ફંડ્સે વાર્ષિક સરેરાશ ૭.૪૦% થી વધુનું શાનદાર વળતર આપ્યું છે:
| ફંડનું નામ (10 Years Performance) | વાર્ષિક વળતર (Return) |
| ૧. કોટક બેંકિંગ એન્ડ પીએસયુ ડેટ ફંડ | ૭.૫૬% |
| ૨. એડલવાઈઝ બેંકિંગ એન્ડ પીએસયુ ડેટ ફંડ | ૭.૫૨% |
| ૩. આઈસીઆઈસીઆઈ પ્રૂ બેંકિંગ એન્ડ પીએસયુ ડેટ ફંડ | ૭.૫૦% |
| ૪. એબીએસએલ (ABSL) બેંકિંગ એન્ડ પીએસયુ ડેટ ફંડ | ૭.૪૪% |
| ૫. ફ્રેન્કલિન ઈન્ડિયા બેંકિંગ એન્ડ પીએસયુ ડેટ ફંડ | ૭.૪૦% |
છેલ્લા ૫ વર્ષમાં સૌથી મજબૂત પ્રદર્શન કરનારા ટોપ-૫ ફંડ્સ:
મધ્યમ ગાળાના રોકાણકારો માટે પણ આ ફંડ્સે સામાન્ય બેંક એફડીના વ્યાજ દર કરતા ઘણું બહેતર પ્રદર્શન કર્યું છે:
| ફંડનું નામ (5 Years Performance) | વાર્ષિક વળતર (Return) |
| ૧. યુટીઆઈ (UTI) બેંકિંગ એન્ડ પીએસયુ ફંડ | ૭.૪૪% |
| ૨. આઈસીઆઈસીઆઈ પ્રૂ બેંકિંગ એન્ડ પીએસયુ ડેટ ફંડ | ૬.૫active% |
| ૩. કોટક બેંકિંગ એન્ડ પીએસયુ ડેટ ફંડ | ૬.૪૨% |
| ૪. આઈટીઆઈ (ITI) બેંકિંગ એન્ડ પીએસયુ ડેટ ફંડ | ૬.૩૧% |
| ૫. ફ્રેન્કલિન ઈન્ડિયા બેંકિંગ એન્ડ પીએસયુ ડેટ ફંડ | ૬.૨૭% |
આખરે આ ફંડ્સ શું છે અને તેમાં સુરક્ષા કેટલી છે?
બેંકિંગ એન્ડ પીએસયુ ડેટ ફંડ એ એક પ્રકારના ફિક્સ્ડ ઇન્કમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (Debt Fund) હોય છે, જે મની માર્કેટના સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. આ ફંડ્સ મુખ્યત્વે દેશની શિડ્યુલ્ડ વ્યાપારી બેંકો, પબ્લિક સેક્ટર અંડરટેકિંગ (PSU – સરકારી કંપનીઓ) અને પબ્લિક ફાઇનાન્સિયલ ઇન્સ્ટિટ્યુશન (PFI) દ્વારા બહાર પાડવામાં આવેલા ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં નાણાં રોકે છે.
બજારના નિયમનકાર સેબી (SEBI) ના કડક નિયમો અનુસાર, આ કેટેગરીના ફંડ્સે તેમની કુલ સંપત્તિ (Assets Under Management) નો ઓછામાં ઓછો ૮૦ ટકા હિસ્સો ફરજિયાતપણે આવી ઉચ્ચ ક્રેડિટ રેટિંગ ધરાવતી સરકારી કે બેન્કિંગ સંસ્થાઓમાં જ રોકાણ કરવો પડે છે. આ કારણે આ ફંડ્સમાં ડિફોલ્ટ થવાનું જોખમ (Credit Risk) નહિવત હોય છે અને રોકાણકારોના પૈસા સુરક્ષિત રહે છે.
વ્યાજ દરના ચક્ર અને ટેક્સના નિયમોને સમજવા જરૂરી
જો કે, રોકાણકારોએ એ યાદ રાખવું જોઈએ કે બેંકિંગ એન્ડ પીએસયુ ફંડ્સ પ્રમાણમાં ખૂબ જ સુરક્ષિત હોવા છતાં તે સંપૂર્ણપણે જોખમ મુક્ત (Risk Free) નથી હોતા. આ ફંડ્સ પર આર્થિક બજારમાં થતા વ્યાજ દરોના ઉતાર-ચઢાવની સીધી અસર પડે છે, જેને ‘ઇન્ટરેસ્ટ રેટ રિસ્ક’ કહેવાય છે. જો આંતરરાષ્ટ્રીય કે સ્થાનિક બજારમાં વ્યાજ દર વધે છે, તો આ ફંડ્સની નેટ એસેટ વેલ્યુ (NAV) ઘટે છે, અને જો વ્યાજ દરો ઘટે છે, તો આ ફંડ્સની વેલ્યુમાં મોટો ઉછાળો આવે છે.
આ ઉપરાંત ટેક્સેશનની વાત કરીએ તો, આ ફંડ્સ એક પ્રકારના ડેટ ફંડ હોવાથી, તેના પર લાગુ પડતા ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વર્તમાન ટેક્સ નિયમો અનુસાર જ રોકાણકાર પર ટેક્સની આખરી જવાબદારી બને છે. જો તમે પરંપરાગત એફડીના લો-રિટર્નથી કંટાળ્યા હોવ અને સુરક્ષા સાથે વધુ વળતર ઈચ્છતા હોવ, તો નાણાકીય સલાહકારની મદદ લઈને આ કેટેગરીમાં રોકાણ કરવું ફાયદાકારક સાબિત થઈ શકે છે.
