મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો જાદુ! બમ્પર રિટર્ન આપનાર આ સ્કીમમાં રોકાણ કરતા પહેલાં જાણી લો ડૉક્ટરની આ સલાહ!
આજના સમયમાં દરેક વ્યક્તિ ઈચ્છે છે કે તેની મહેનતની કમાણી એવી જગ્યાએ રોકવામાં આવે જ્યાં પૈસા ઝડપથી વધે. સામાન્ય રીતે ઘણા લોકો બેંકની એફડી (Fixed Deposit) માં પૈસા રોકવાનું પસંદ કરે છે કારણ કે તેમને લાગે છે કે ત્યાં પૈસા સંપૂર્ણપણે સુરક્ષિત રહેશે. પરંતુ વાસ્તવિકતા એ છે કે બેંક એફડી પર મળતું વ્યાજ ફુગાવા (મોંઘવારી) ને માત આપવા માટે પૂરતું નથી હોતું. આ જ કારણ છે કે લોકો હવે શેરબજાર અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ (Mutual Funds) તરફ વળી રહ્યા છે.
જો યોગ્ય સમયે અને સાચા ફંડમાં પૈસા રોકવામાં આવે, તો લાંબા ગાળે એક મજબૂત ભંડોળ ઊભું થઈ શકે છે. એવો જ એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે – HDFC મિડ કેપ ફંડ (HDFC Mid Cap Fund). આ ફંડે લાંબા ગાળાના રોકાણકારોને એવું વળતર આપ્યું છે જેની કલ્પના કરવી પણ મુશ્કેલ છે.
૧૩ વર્ષમાં લાખના થઈ ગયા કરોડ
આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું પ્રદર્શન ખરેખર આશ્ચર્યજનક રહ્યું છે. જો કોઈ વ્યક્તિએ વર્ષ ૨૦૧૩માં એચડીએફસી મિડકેપ ફંડના ‘ડાયરેક્ટ ગ્રોથ પ્લાન’ માં એકસાથે (Lumpsum) ₹૧૦ લાખનું રોકાણ કર્યું હોત, તો આજે ૧૩ વર્ષ પછી તે રોકાણનું મૂલ્ય વધીને લગભગ ₹૧.૨૫ કરોડ થઈ ગયું હોત!
આ ગણતરી ફંડની એનએવી (NAV – Net Asset Value) માં થયેલા જંગી વધારાના આધારે કરવામાં આવી છે. આ આંકડા દર્શાવે છે કે યોગ્ય ફંડમાં સબર રાખીને રોકાણ જાળવી રાખવાથી પૈસામાં કેટલો મોટો ગ્રોથ આવી શકે છે.
આ ફંડ તમારા પૈસા ક્યાં રોકે છે?
અહેવાલો અનુસાર, એચડીએફસી મિડ કેપ ફંડ એ એક ઓપન-એન્ડેડ ઈક્વિટી સ્કીમ (Open-Ended Equity Scheme) છે. આ ફંડ મુખ્યત્વે દેશની મિડ-કેપ એટલે કે મધ્યમ કદની કંપનીઓના શેરોમાં રોકાણ કરે છે.
એચડીએફસી મ્યુચ્યુઅલ ફંડના જણાવ્યા અનુસાર, આ સ્કીમ પોતાની કુલ સંપત્તિમાંથી ઓછામાં ઓછું ૬૫ ટકા રોકાણ મિડ-કેપ સ્ટોક્સમાં જાળવી રાખવાની વ્યૂહરચના આપે છે. જોકે, આ ફંડને ‘વેરી હાઈ રિસ્ક’ (ખૂબ જ જોખમી) કેટેગરીમાં વર્ગીકૃત કરવામાં આવ્યું છે. આનો અર્થ એ થાય છે કે આ ફંડ એવા રોકાણકારો માટે જ વધુ યોગ્ય છે જેઓ શેરબજારના મોટા ઉતાર-ચડાવને સહન કરવાની ક્ષમતા અને હિંમત ધરાવે છે.
ચાલો સમજીએ ગણતરી અને એનએવી (NAV) નો ખેલ
એચડીએફસી મ્યુચ્યુઅલ ફંડના સ્કીમ દસ્તાવેજો દર્શાવે છે કે જ્યારે આ ડાયરેક્ટ પ્લાન શરૂ થયો હતો, ત્યારે તેના ડાયરેક્ટ ગ્રોથ ઓપ્શનની એલોટમેન્ટ NAV લગભગ ₹૧૮.૭૯૯ હતી.
જો કોઈ રોકાણકારે તે સમયે ₹૧૦ લાખનું રોકાણ કર્યું હોત, તો તે NAV ભાવે તેમને ફંડની લગભગ ૫૩,૧૯૪ યુનિટ્સ મળી હોત. સમય જતાં ફંડની કામગીરી સુધરી અને તેની NAV વધીને અંદાજે ₹૨૩૧ ના સ્તરે પહોંચી ગઈ. આજના આ NAV દર પ્રમાણે તે ૫૩,૧૯૪ યુનિટ્સની વર્તમાન કિંમત વધીને લગભગ ₹૧.૨૫ કરોડ થઈ જાય છે. આમ, મૂળ રોકાણ આ ૧૩ વર્ષના ગાળામાં ૧૨ ગણા કરતાં પણ વધુ વધી ગયું છે.
નિષ્ણાતો શું આપે છે સલાહ?
કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો ભૂતકાળનો ભવ્ય રેકોર્ડ કે મલ્ટિબેગર રિટર્ન જોઈને પોતાના બધા જ પૈસા એકસાથે રોકી દેવા એ ડહાપણભર્યો નિર્ણય નથી.
માર્કેટ નિષ્ણાતો હંમેશા સલાહ આપે છે કે ભૂતકાળના રિટર્નને જોઈને જ ભવિષ્યના રોકાણનો નિર્ણય ન લેવો જોઈએ, કારણ કે ભૂતકાળમાં જેવું રિટર્ન મળ્યું છે ભવિષ્યમાં પણ એવું જ મળશે તેની કોઈ ગેરંટી હોતી નથી.
જો તમે પણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું વિચારી રહ્યા હોવ, તો સૌથી પહેલાં આ બાબતો ધ્યાનમાં રાખો:
૧. નાણાકીય લક્ષ્ય નક્કી કરો: તમારે આ પૈસા ભવિષ્યમાં શાના માટે જોઈએ છે (જેમ કે બાળકોનું શિક્ષણ, ઘર ખરીદવું કે નિવૃત્તિ).
૨. જોખમ લેવાની ક્ષમતા (Risk Appetite): તમે બજારના ઉતાર-ચડાવમાં કેટલું જોખમ સહન કરી શકો છો તે નક્કી કરો.
૩. સમયગાળો: તમે પૈસાને કેટલા વર્ષો સુધી રોકાયેલા રાખી શકો છો તે સ્પષ્ટ હોવું જોઈએ.
ઈક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં સંપત્તિ ત્યારે જ બને છે જ્યારે પૈસાને લાંબા ગાળા માટે રોકી રાખવામાં આવે. તેથી, ઉતાવળમાં નિર્ણય લેવાને બદલે હંમેશા પોતાના ફાઇનાન્સિયલ એડવાઇઝરની સલાહ લઈને જ રોકાણ કરવું હિતાવહ છે.
