LIC જીવન શાંતિ VS POMIS: કોને કયો ફાયદો, તમારા માટે કઈ સ્કીમ છે સૌથી બેસ્ટ?
નિયમિત આવક પૂરી પાડતા અને તેમની મૂડીનું રક્ષણ કરતા સુરક્ષિત રોકાણ વિકલ્પો શોધતા ભારતીય રોકાણકારો વારંવાર બે લોકપ્રિય યોજનાઓ તરફ વળે છે: LIC જીવન શાંતિ યોજના અને પોસ્ટ ઓફિસ માસિક આવક યોજના (POMIS). જ્યારે બંનેનો ઉદ્દેશ સ્થિર આવક પૂરી પાડવાનો છે, તેઓ મૂળભૂત રીતે અલગ રીતે કાર્ય કરે છે અને અલગ નાણાકીય જરૂરિયાતો પૂરી કરે છે, રોકાણ કરતા પહેલા કાળજીપૂર્વક સરખામણી કરવી જરૂરી બનાવે છે.
અહીં આ બે યોજનાઓની તુલના તેમની સુવિધાઓ, આવક માળખું અને કર અસરોના આધારે કેવી રીતે થાય છે તેનું વિશ્લેષણ છે.
મુખ્ય સુવિધાઓ અને તફાવતો
મુખ્ય તફાવત આવક ક્યારે શરૂ થાય છે અને યોજનાની અંતર્ગત રચનામાં રહેલો છે. LIC જીવન શાંતિ એક પેન્શન-આધારિત વાર્ષિકી યોજના છે, જ્યારે POMIS એક નિશ્ચિત-વળતર રોકાણ યોજના છે.
|
Feature
|
LIC Jeevan Shanti Plan
|
Post Office Monthly Income Scheme (POMIS)
|
|
Plan Type
|
Single-premium pension/annuity plan.
|
Government-backed investment scheme providing fixed monthly returns.
|
|
Income Start
|
Income accrues over time; payments start immediately (immediate annuity) or after a deferment period (deferred annuity)
|
Monthly income starts immediately after investment.
|
|
Current Rate
|
Annuity rates are fixed at the time of policy inception
|
Guaranteed interest rate is 7.4% per annum, paid monthly (current rate as of July-September 2025)
|
|
Investment Limit
|
Minimum investment of ₹1.5 lakh, with no maximum limit
|
Maximum limit is ₹9 lakh for a single account and ₹15 lakh for a joint account (up to three people)
|
|
Liquidity/Withdrawal
|
Policy can be surrendered at any time (surrender value is payable)
|
Term is five years. Premature withdrawal is possible after one year, but a penalty deduction applies (2% between 1-3 years; 1% between 3-5 years)
|
|
Tax Benefits on Investment
|
Premiums are deductible up to ₹1.5 lakh under Section 80CCC
|
No tax exemption under Section 80C of the Income Tax Act
|
|
Tax on Income Received
|
Annuity payments are taxable income based on the annuitant’s income tax slab.
|
Interest earned is taxable, though no TDS (Tax Deduction at Source) is applicable
|
યોજનાઓની વિગતો
એલઆઈસી જીવન શાંતિ આ નોન-લિંક્ડ, નોન-પાર્ટિસિપેટિંગ લાઇફટાઇમ પેન્શન પ્લાનમાં સિંગલ, એકમ રકમ ચૂકવવાની જરૂર છે. પોલિસીધારકોને ખરીદી સમયે ગેરંટીકૃત વાર્ષિકી મળે છે. આ યોજના સુગમતા પ્રદાન કરે છે, જેમાં સિંગલ લાઇફ અથવા સંયુક્ત જીવન વાર્ષિકી માટેના વિકલ્પોનો સમાવેશ થાય છે. સંયુક્ત જીવન વિકલ્પનો અર્થ એ છે કે જો પ્રાથમિક વાર્ષિકી વહેલા મૃત્યુ પામે તો વીમાદાતા હયાત જીવનસાથીને ચૂકવણી ચાલુ રાખે છે. મૃત્યુ લાભો, જો એકમ રકમમાં અથવા 5, 10 અથવા 15 વર્ષથી વધુ હપ્તામાં ચૂકવવામાં આવે છે, તો તે આવકવેરા કાયદાની કલમ 10(10D) હેઠળ કરમુક્ત છે. જો કે, જો મૃત્યુ લાભનો ઉપયોગ નોમિની માટે વાર્ષિકી ખરીદવા માટે કરવામાં આવે છે, તો તે વાર્ષિકી ચૂકવણી કરપાત્ર આવક બની જાય છે.
પોસ્ટ ઓફિસ માસિક આવક યોજના (POMIS) POMIS ને સ્થિર, તાત્કાલિક આવક માટે વિશ્વસનીય યોજના માનવામાં આવે છે. રોકાણકારો ફક્ત ₹1,000 થી શરૂઆત કરી શકે છે. પાંચ વર્ષની મુદત પૂર્ણ થયા પછી પૈસા સંપૂર્ણપણે પરત કરવામાં આવે છે. તે સરકાર દ્વારા સમર્થિત છે, જે તેને ઇક્વિટી શેરની તુલનામાં સુરક્ષિત રોકાણ માર્ગ બનાવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, સંયુક્ત ખાતામાં ₹15 લાખની મહત્તમ મર્યાદાનું રોકાણ કરવાથી ₹9,250 ની માસિક આવક મળી શકે છે.
તમારા માટે કયો વિકલ્પ વધુ સારો છે?
આદર્શ યોજના પસંદ કરવી એ સંપૂર્ણપણે વ્યક્તિગત નાણાકીય જરૂરિયાતો અને લક્ષ્યો પર આધાર રાખે છે:
• જો તમે નિવૃત્તિ આયોજન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો છો અને તમારા અને તમારા પરિવાર માટે લાંબા ગાળા માટે સ્થિર, સુરક્ષિત, નિયમિત પેન્શનની જરૂર હોય તો LIC જીવન શાંતિ પસંદ કરો.
• જો તમને ઓછા જોખમ અને તાત્કાલિક માસિક આવકની જરૂર હોય તો પોસ્ટ ઓફિસ MIS પસંદ કરો. આ યોજના વરિષ્ઠ નાગરિકો, નાના રોકાણકારો અને ગૃહિણીઓ માટે ખૂબ જ યોગ્ય છે જેમને માસિક ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે સ્થિર ભંડોળની જરૂર હોય છે.
જ્યારે બંને યોજનાઓ મજબૂત વિકલ્પો છે, ત્યારે યોગ્ય પસંદગી તમારી રોકાણ ક્ષમતા, આવકની જરૂરિયાતો અને શું તમે તાત્કાલિક શરૂ થતી આવકનો પ્રવાહ પસંદ કરો છો કે ભવિષ્યની નિવૃત્તિ માટે મુલતવી રાખેલી આવક પર આધાર રાખે છે.
