9 કરોડની છેતરપિંડી: BoB ના મેનેજરની ફરિયાદ બાદ પોલીસની મોટી કાર્યવાહી, આરોપીઓની યાદી જાહેર
રાયબરેલીમાં બેંક ઓફ બરોડાની મુખ્ય શાખામાં એક જટિલ લોન છેતરપિંડીનો પર્દાફાશ થતાં એક મોટા બેંકિંગ કૌભાંડે નાણાકીય ક્ષેત્રમાં ખળભળાટ મચાવી દીધો છે. 2024 અને 2025 વચ્ચે 48 છેતરપિંડીવાળા લોન ખાતાઓ દ્વારા આશરે ₹9.02 કરોડની ઉચાપત કરવામાં આવી હોવાનો આરોપ છે. પ્રાદેશિક કાર્યાલય દ્વારા આંતરિક ઓડિટમાં ઊંડા મૂળિયાવાળી ગેરરીતિઓનો પર્દાફાશ થયા બાદ બેંકના ચીફ મેનેજર મુકેશ સિંહાએ સોમવારે મોડી સાંજે 48 અરજદારો સામે ઔપચારિક FIR નોંધાવી હતી.
મોડસ ઓપરેન્ડી: સંગઠિત છેતરપિંડી
તપાસમાં પ્રમાણભૂત બેંકિંગ સલામતીને બાયપાસ કરવાનો ખૂબ જ સંકલિત પ્રયાસ બહાર આવ્યો છે. પોલીસ અધિકારીઓના જણાવ્યા મુજબ, આરોપીઓએ વ્યક્તિગત લોન મેળવવા માટે બનાવટી અને બનાવટી દસ્તાવેજોનો ઉપયોગ કર્યો હતો, જેમાં નકલી આવકના પુરાવા, મિલકતના કાગળો અને KYC ઓળખપત્રોનો સમાવેશ થાય છે.
ખાસ કરીને ગણતરીપૂર્વકના પગલામાં, છેતરપિંડી કરનારાઓએ સરકારી વિભાગોની પગાર પ્રણાલીની નકલ કરી. નવા ખોલવામાં આવેલા બચત ખાતાઓમાં “પગાર” ચુકવણીઓ ફનલ કરીને, તેઓએ ક્રેડિટ યોગ્યતાનો એક પ્રકાર બનાવ્યો જેણે શાખાની ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પ્રણાલીઓને સફળતાપૂર્વક છેતરપિંડી કરી. મોટાભાગની મંજૂર લોન ₹17.5 લાખ થી ₹20 લાખની ચોક્કસ શ્રેણીમાં હતી, જે એકલદોકલ ઘટનાઓને બદલે સંગઠિત કૌભાંડ સૂચવે છે.
પ્રણાલીગત ક્ષતિઓ અને આંતરિક શંકા
નિષ્ણાતો અને નિવૃત્ત બેંકિંગ અધિકારીઓએ ફરજિયાત “ડ્યુ ડિલિજન્સ” ની નિષ્ફળતા અંગે ચિંતા વ્યક્ત કરી છે. વ્યક્તિગત લોન માટેની માનક પ્રક્રિયાઓમાં સામાન્ય રીતે પગાર પ્રમાણપત્રો, પીએફ રિકવરી માટે લેખિત બાંયધરી અને ભૌતિક ક્ષેત્ર ચકાસણીની જરૂર પડે છે.
સેન્ટર ફોર પોલીસ ટેકનોલોજી (CPT) એ નોંધ્યું છે કે આ છેતરપિંડી નીચેના ગાબડાઓનો લાભ લે છે:
• ખરાબ ક્રોસ-વેરિફિકેશન: નકલી KYC દસ્તાવેજો સખત તપાસ વિના ક્લિયર કરવામાં આવ્યા હતા.
• મેન્યુઅલ ઓવરરાઇડ્સ: ડિજિટલ સલામતીને મેન્યુઅલ મંજૂરીઓ દ્વારા બાયપાસ કરવામાં આવી હતી.
• ક્ષેત્ર સર્વેક્ષણોનો અભાવ: નિવૃત્ત અધિકારીઓ સૂચવે છે કે આવા મોટા પાયે છેતરપિંડી ભાગ્યે જ આંતરિક મદદ અથવા ભૌતિક સ્થળ મુલાકાતોને ઇરાદાપૂર્વક અવગણવા વિના થાય છે.
કાનૂની અને નિયમનકારી કાર્યવાહી
આ 48 વ્યક્તિઓ પર કાયદાની વિવિધ કલમો હેઠળ ગુનો નોંધવામાં આવ્યો છે, જેમાં છેતરપિંડી (318/4), નકલ (319/2), અને મૂલ્યવાન સિક્યોરિટીઝની બનાવટી (338)નો સમાવેશ થાય છે. ઐતિહાસિક રીતે, આવા ગુનાઓ ભારતીય દંડ સંહિતા (IPC) હેઠળ આવે છે, જ્યાં કલમ 409 બેંકર દ્વારા વિશ્વાસઘાત માટે દસ વર્ષ સુધીની જેલની સજા સૂચવે છે.
આ ઘટના રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) ના KYC/AML ધોરણો પરના માસ્ટર પરિપત્રનું સીધું ઉલ્લંઘન દર્શાવે છે. RBI એ આદેશ આપ્યો છે કે બેંકોએ ગ્રાહકોને ઓળખવા જોઈએ અને વિશ્વસનીય, સ્વતંત્ર સ્ત્રોત દસ્તાવેજોનો ઉપયોગ કરીને તેમની ઓળખ ચકાસવી જોઈએ જેથી “ગુનાહિત તત્વો” બેંકિંગ સિસ્ટમનો દુરુપયોગ કરતા અટકાવી શકે. પરિપત્ર સ્પષ્ટપણે જણાવે છે કે ગ્રાહકને જાણવાની અંતિમ જવાબદારી બેંકની છે, ગ્રાહકના જોખમ પ્રોફાઇલ સાથે અસંગત વ્યવહારોને ઓળખવા માટે મજબૂત સોફ્ટવેરની જરૂર છે.
વર્તમાન તપાસ સ્થિતિ
નિરીક્ષક જીતેન્દ્ર કુમાર સિંહની આગેવાની હેઠળની તપાસ હાલમાં ડિજિટલ ટ્રેલ ટ્રેસ કરવા માટે આધાર જેવા સરકારી ડેટાબેઝ સાથે ઉધાર લેનારાઓની વિગતોનું મેચિંગ કરી રહી છે. પોલીસે સંકેત આપ્યો છે કે બેંક સ્ટાફ તપાસ હેઠળ છે, અને જો બેદરકારી અથવા સંડોવણી સાબિત થશે તો વધુ ધરપકડ થવાની સંભાવના છે.
CPT એ નાણાકીય સંસ્થાઓને AI-આધારિત વિસંગતતા શોધ અને ભૂ-ટેગવાળી ક્ષેત્ર મુલાકાતો તરફ આગળ વધવા વિનંતી કરી છે, ચેતવણી આપી છે કે “બેંકોએ ધારી લેવું જોઈએ કે દરેક કાગળ દસ્તાવેજ બનાવટી હોઈ શકે છે”.
