રોકાણકારો માટે ખુશખબર: પોસ્ટ ઓફિસની બચત યોજનાઓના વ્યાજ દરમાં કોઈ ઘટાડો નહીં, મળશે પહેલા જેવું જ વળતર
નવા વર્ષની શરૂઆત સાથે, ભારતની નાની બચત યોજનાઓના રોકાણકારોને મિશ્ર સમાચારનો સામનો કરવો પડે છે. સરકારે નાણાકીય વર્ષ 2025-26 (જાન્યુઆરી થી માર્ચ 2026) ના ચોથા ક્વાર્ટર માટે વ્યાજ દરો સત્તાવાર રીતે સ્થિર રાખ્યા છે, પરંતુ કિસાન વિકાસ પત્ર (KVP) પ્રમાણપત્રો ધરાવતા લોકો માટે એક મહત્વપૂર્ણ “કર આંચકો” આવી રહ્યો છે. નિષ્ણાતો હવે “પરિપક્વતા જાળ” ની ચેતવણી આપી રહ્યા છે જેના પરિણામે લાંબા ગાળાના બચતકર્તાઓ માટે અણધાર્યા કર બિલ રૂ. 5 લાખ સુધી પહોંચી શકે છે.
સરકારે સતત સાતમા ક્વાર્ટર માટે દર સ્થિર કર્યા
નાણા મંત્રાલયે જાહેરાત કરી કે તમામ મુખ્ય નાની બચત સાધનો માટે વ્યાજ દરો પાછલા ક્વાર્ટરથી યથાવત રહેશે. આ નિર્ણય યથાવત સ્થિતિનો સતત સાતમો ક્વાર્ટર દર્શાવે છે.
31 માર્ચ, 2026 સુધી અમલમાં રહેલા મુખ્ય દરોમાં શામેલ છે:
• કિસાન વિકાસ પત્ર (KVP): 7.5%, બરાબર 115 મહિના (9 વર્ષ અને 7 મહિના) માં રોકાણ બમણું કરે છે.
• જાહેર ભવિષ્ય નિધિ (PPF): 7.1%.
• રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર (NSC): 7.7%.
• સુકન્યા સમૃદ્ધિ ખાતું (SSA) અને વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના (SCSS): 8.2%, જે આ સેગમેન્ટમાં સૌથી વધુ વળતર આપવાનું ચાલુ રાખે છે.
આ દરો ખૂબ જ સ્પર્ધાત્મક રહે છે કારણ કે આ વર્ષે RBI રેપો રેટમાં થયેલા તાજેતરના ઘટાડાથી તેઓ પ્રભાવિત થયા નથી. જ્યારે બેંકો તેમના ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) દર ઘટાડીને 6.5% થી 7% કરી રહી છે, ત્યારે પોસ્ટ ઓફિસ ટાઈમ ડિપોઝિટ 7.5% સુધી ઓફર કરવાનું ચાલુ રાખે છે.
KVP ‘મેચ્યોરિટી ટ્રેપ’ સમજાવાયેલ
આકર્ષક 7.5% વળતર હોવા છતાં, KVP રોકાણકારો તેમની 115 મહિનાની સફરના અંતે મોટી કર અવરોધનો સામનો કરી રહ્યા છે. આ મુદ્દો એ છે કે KVP વ્યાજ સંપૂર્ણપણે કરપાત્ર છે, છતાં ઘણા રોકાણકારો વર્ષોથી તેને યોગ્ય રીતે રિપોર્ટ કરવામાં નિષ્ફળ જાય છે.
જ્યારે 5 લાખ રૂપિયાનું રોકાણ પરિપક્વતા પર બમણું થઈને 10 લાખ રૂપિયા થઈ જાય છે, ત્યારે પોસ્ટલ વિભાગ તે એક નાણાકીય વર્ષ માટે સમગ્ર 5 લાખ રૂપિયાના વ્યાજની આવક તરીકે રિપોર્ટ કરે છે. જો કોઈ રોકાણકાર વાર્ષિક ધોરણે આ વ્યાજ જાહેર ન કરે, તો તેમના પર એક જ સમયે મોટી કર જવાબદારીનો બોજ પડે છે, જે ઘણીવાર તેમને નોંધપાત્ર રીતે ઊંચા કર કૌંસમાં ધકેલી દે છે.
નિષ્ણાત સલાહ: સંચય વિરુદ્ધ રસીદનો આધાર
નાણાકીય નિષ્ણાતો સૂચવે છે કે આ “કર આંચકા” થી બચવાનો એકમાત્ર રસ્તો સક્રિય રિપોર્ટિંગ છે.
• સંચયનો આધાર: રોકાણકારોએ આદર્શ રીતે દર વર્ષે કમાયેલા વ્યાજને તેમના આવકવેરા રિટર્ન (ITR) માં રિપોર્ટ કરવું જોઈએ, ભલે રોકડ પ્રાપ્ત ન થઈ હોય.
• રસીદનો આધાર: જો તમે આવક જાહેર કરવા માટે પરિપક્વતા (રસીદનો આધાર) સુધી રાહ જુઓ છો, તો તમે નવ વર્ષ સુધી કર બોજ ફેલાવવાનો લાભ ગુમાવો છો.
જેઓ પહેલાથી જ પરિપક્વતાની નજીક છે જેમણે વાર્ષિક વ્યાજ જાહેર કર્યું નથી, તેમના માટે કર વિભાગ સામાન્ય રીતે આવક પાછલા વર્ષોથી સંબંધિત હોવાનો દાવો કરવાની મંજૂરી આપતો નથી. “જો તે સમયે જાહેર ન કરવામાં આવે, તો તમારી પાસે પરિપક્વતાના વર્ષમાં સંપૂર્ણ રકમ પર કર ચૂકવવા સિવાય કોઈ વિકલ્પ રહેતો નથી,” સૂત્રો ચેતવણી આપે છે.
KVP વિરુદ્ધ NSC: કયું સારું છે?
નવા રોકાણકારો માટે, KVP અને NSC વચ્ચેની પસંદગી ચર્ચાનો મુદ્દો બની ગઈ છે.
• NSC ઊંચા વ્યાજ દર (7.7%) ઓફર કરે છે અને કલમ 80C કર કપાત માટે લાયક ઠરે છે, જે ઘણા લોકો માટે તેને વધુ કર-કાર્યક્ષમ બનાવે છે. જોકે, તેમાં 5 વર્ષનો કડક લોક-ઇન સમયગાળો છે.
• KVP થોડો ઓછો દર (7.5%) અને 80C લાભો આપતો નથી, પરંતુ વધુ સારી તરલતા પૂરી પાડે છે, જે ફક્ત 2.5 વર્ષ પછી અકાળ ઉપાડની મંજૂરી આપે છે.
