બેંક શેરધારકો માટે મોટા સમાચાર: ડિવિડન્ડ વિતરણની મર્યાદા નક્કી કરવા RBIનો પ્રસ્તાવ, જાણો તમારા પર શું થશે અસર
૭ જાન્યુઆરી, ૨૦૨૬ ના રોજ એક મહત્વપૂર્ણ નિયમનકારી પગલામાં, રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ નાણાકીય સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરવા અને ચૂકવણીને મૂડી શક્તિ સાથે સંરેખિત કરવા માટે બેંકો દ્વારા ડિવિડન્ડ ઘોષણા માટે કડક માળખું પ્રસ્તાવિત કર્યું. રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (કોમર્શિયલ બેંકો – પ્રુડેન્શિયલ નોર્મ્સ ઓન ડિક્લેરેશન ઓફ ડિવિડન્ડ એન્ડ રેમિટન્સ ઓફ પ્રોફિટ્સ) ડાયરેક્શન્સ, ૨૦૨૬ શીર્ષક હેઠળના ડ્રાફ્ટ ધોરણોનો હેતુ સમગ્ર બેંકિંગ સિસ્ટમમાં ચુકવણી પ્રથાઓને પ્રમાણિત કરવાનો છે.
નવી ચુકવણી મર્યાદાઓ અને પાત્રતા
પ્રસ્તાવિત માળખા હેઠળ, વાણિજ્યિક બેંકો, નાની નાણાકીય બેંકો (SFBs) અને ચુકવણી બેંકો માટે ડિવિડન્ડ ચૂકવણી તેમના ચોખ્ખા નફાના ૭૫% (કર પછીનો નફો અથવા PAT) સુધી મર્યાદિત કરવામાં આવશે. પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો અને સ્થાનિક ક્ષેત્રની બેંકોને થોડી ઊંચી ટોચમર્યાદા આપવામાં આવશે, જે તેમના PAT ના ૮૦% સુધી વિતરિત કરવાની મંજૂરી આપશે.
આ ચુકવણીઓ માટે લાયક બનવા માટે, બેંકોએ ઘણી પ્રુડેન્શિયલ થ્રેશોલ્ડ પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે:
• સકારાત્મક નફાકારકતા: બેંકોએ ડિવિડન્ડ પ્રસ્તાવિત સમયગાળા માટે સકારાત્મક સમાયોજિત PAT નો અહેવાલ આપવો આવશ્યક છે.
• સંપત્તિ ગુણવત્તા: લાયકાત ચોક્કસ નેટ નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ (NNPA) રેશિયો જાળવવા સાથે સખત રીતે જોડાયેલી છે. ઉદાહરણ તરીકે, SFB માટે અગાઉના નિર્દેશમાં સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે NNPA રેશિયો 7% થી નીચે રાખવાની જરૂર હતી.
• મૂડી પર્યાપ્તતા: બેંકોએ તેમનો મૂડીથી જોખમ ભારિત સંપત્તિ ગુણોત્તર (CRAR) નિયમનકારી લઘુત્તમથી ઉપર રાખવો જોઈએ, ખાતરી કરવી જોઈએ કે ડિવિડન્ડ ચૂકવ્યા પછી પણ તેમની પાસે પૂરતો બફર છે.
ઉન્નત બોર્ડ જવાબદારી અને રિપોર્ટિંગ
RBI બેંક ડિરેક્ટર બોર્ડ પર વધુ જવાબદારી મૂકી રહી છે. કોઈપણ ડિવિડન્ડને મંજૂરી આપતા પહેલા, બોર્ડે લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ યોજનાઓ, વર્તમાન અને અંદાજિત મૂડી સ્થિતિઓ અને NPA વર્ગીકરણ અને જોગવાઈમાં વલણોનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ. વધુમાં, વિતરણપાત્ર નફાના અતિશયોક્તિને રોકવા માટે ચુકવણી ગુણોત્તરની ગણતરી કરતી વખતે કોઈપણ અપવાદરૂપ અથવા અસાધારણ આવકને બાકાત રાખવી જોઈએ.
શાખાઓ દ્વારા ભારતમાં કાર્યરત વિદેશી બેંકો પણ આ નિયમોને આધીન છે; તેઓ તેમના મુખ્ય કાર્યાલયોમાં નફો ફક્ત ત્યારે જ મોકલી શકે છે જો તેઓ તેમના ભારતીય કામગીરીમાંથી સકારાત્મક PAT જાળવી રાખે. ડિવિડન્ડ જાહેર કરતી બધી બેંકોએ પખવાડિયાની અંદર RBI ના દેખરેખ વિભાગને વિગતોની જાણ કરવી જોઈએ.
સમયરેખા અને વ્યૂહાત્મક ઉદ્દેશ્ય
કેન્દ્રીય બેંકે આ ડ્રાફ્ટ ધોરણો પર 5 ફેબ્રુઆરી, 2026 સુધી હિસ્સેદારો પાસેથી ટિપ્પણીઓ આમંત્રિત કરી છે. જો આ નિયમોને અંતિમ સ્વરૂપ આપવામાં આવે છે, તો તે 2026-27 નાણાકીય વર્ષથી અમલમાં આવશે.
આ દરખાસ્ત પ્રોમ્પ્ટ કરેક્ટિવ એક્શન (PCA) માળખાના સિદ્ધાંતોનું પાલન કરે છે, જે બેંકના નાણાકીય સ્વાસ્થ્યમાં ઘટાડો થાય ત્યારે શરૂઆતમાં હસ્તક્ષેપ કરવાનો પ્રયાસ કરે છે. ડિવિડન્ડને મર્યાદિત કરીને, RBI ખાતરી કરે છે કે બેંકો અણધાર્યા નુકસાનને શોષવા અને થાપણદારોને સુરક્ષિત રાખવા માટે મૂડીનો “ગાદી” જાળવી રાખે છે, તેના બદલે તે ભંડોળનું સમય પહેલાં વિતરણ કરવામાં આવે છે.
