ડિજિટલ ક્રાંતિની અસર: દેશમાં ATMની સંખ્યામાં ઘટાડો, જાણો RBIના રિપોર્ટમાં શું છે ખાસ
૩૦ ડિસેમ્બર, ૨૦૨૫ સુધીમાં, ભારતીય બેંકિંગનો લેન્ડસ્કેપ એક નિર્ણાયક વળાંક પર પહોંચી ગયો છે. સોમવારે “નાણાકીય વર્ષ ૨૦૨૫ માટે ભારતમાં બેંકિંગનો ટ્રેન્ડ અને પ્રગતિ” પર રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) ના અહેવાલના પ્રકાશન પછી, ડેટા દર્શાવે છે કે દેશભરમાં ઓટોમેટેડ ટેલર મશીનો (ATM) ની કુલ સંખ્યામાં મધ્યમ ઘટાડો થયો છે, જે “ડિજિટલ ટેકનોલોજી દ્વારા સંચાલિત વૈકલ્પિક ચેનલોના મોટા પાયે પ્રવેશ” ને સીધી રીતે આભારી છે.
ATM “ચમક” ઓછી થઈ રહી છે
તાજેતરના વર્ષોમાં પ્રથમ વખત, ભારતમાં ATM ની કુલ સંખ્યામાં સતત ઘટાડો જોવા મળ્યો છે, જે ૩૧ માર્ચ, ૨૦૨૫ સુધીમાં ઘટીને ૨,૫૧,૦૫૭ થઈ ગયો છે, જે એક વર્ષ અગાઉ ૨,૫૩,૪૧૭ હતો. આ ઘટાડો મુખ્યત્વે ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો દ્વારા પ્રેરિત હતો, જેમણે ઓફસાઇટ સ્થાનો બંધ કરીને તેમના ATM નેટવર્ક ૭૯,૮૮૪ થી ઘટાડીને ૭૭,૧૧૭ કર્યા હતા. જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો (PSBs) એ પણ આવી જ વ્યૂહરચના અપનાવી, તેમની સંખ્યા ઘટીને 1,33,544 થઈ ગઈ.
ઉદ્યોગ નિષ્ણાતો નોંધે છે કે જ્યારે વ્હાઇટ લેબલ ATM – જે બિન-બેંકિંગ સંસ્થાઓ દ્વારા સંચાલિત છે – ખરેખર વધીને 36,216 થઈ ગયા છે, ત્યારે યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ (UPI) અપનાવવાથી સામાન્ય લોકોની રોકડ ઉપાડની જરૂરિયાતમાં ભારે ફેરફાર થયો છે. ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ માટે ઉચ્ચ વ્યવહાર મર્યાદા – ઘણીવાર UPI માટે દૈનિક ₹1 લાખ અને નેટ બેંકિંગ માટે ₹10 લાખ સુધી પહોંચે છે – તેમને પરંપરાગત ATM ઉપાડ કરતાં વધુ આકર્ષક બનાવે છે, જે ઘણીવાર ₹20,000 થી ₹50,000 ની વચ્ચે મર્યાદિત હોય છે.
ડિજિટલ પ્રભુત્વ: 99.8% માઇલસ્ટોન
ભારતના ડિજિટલ પીવોટનું પ્રમાણ આશ્ચર્યજનક છે. 2025 ના પ્રથમ છ મહિનામાં, તમામ ચુકવણી વ્યવહારોમાંથી 99.8% ડિજિટલ રીતે હાથ ધરવામાં આવ્યા હતા. મૂલ્યની દ્રષ્ટિએ, તે સમયગાળા દરમિયાન કુલ ₹1572 લાખ કરોડના વ્યવહારોમાંથી 97.7% ડિજિટલ ચુકવણીઓનો હિસ્સો હતો.
UPI આ વૃદ્ધિનું મુખ્ય એન્જિન રહ્યું છે, જે દર મહિને 17 અબજથી વધુ વ્યવહારો પર પ્રક્રિયા કરે છે અને 2025 ના પ્રથમ છ મહિનામાં કુલ ડિજિટલ ચુકવણી વોલ્યુમનો 85% હિસ્સો ધરાવે છે. આ ઉછાળાને 709 મિલિયન સક્રિય QR કોડ્સના ગાઢ નેટવર્ક દ્વારા ટેકો મળ્યો છે જેણે દૈનિક આવશ્યક ચીજવસ્તુઓ માટે “સ્કેન-એન્ડ-પે” ને ડિફોલ્ટ બનાવ્યું છે.
ભૌતિક શાખા વિરોધાભાસ
ડિજિટલ ટેકઓવર છતાં, બેંકોએ ભૌતિક માળખાગત સુવિધા છોડી નથી. તેનાથી વિપરીત, ભારતમાં બેંક શાખાઓની સંખ્યામાં 2.8% નો વધારો થયો છે, જે 31 માર્ચ, 2025 સુધીમાં 1.64 લાખ સુધી પહોંચી ગયો છે.
જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોએ આ ચાર્જનું આક્રમક નેતૃત્વ કર્યું છે, તેમની બે તૃતીયાંશથી વધુ નવી શાખાઓ ગ્રામીણ અને અર્ધ-શહેરી કેન્દ્રોમાં ખોલવામાં આવી છે જેથી પાયાના સ્તરે નાણાકીય સમાવેશને મજબૂત બનાવવામાં આવે. તેનાથી વિપરીત, ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકોએ આ પ્રદેશોમાં તેમની નવી શરૂઆતના માત્ર 37.5% પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કર્યું છે, જે શહેરી અને મેટ્રોપોલિટન હબ પર વધુ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.
ભવિષ્ય-પુરાવા: CBDC અને નવા ખર્ચ
આગળ જોતાં, RBI ડિજિટલ રૂપિયા (e₹) નું ભારે પરીક્ષણ કરી રહ્યું છે. 2025 ના અંત સુધીમાં, રિટેલ પાયલોટ પ્રોજેક્ટ 17 બેંકો અને 60 લાખ વપરાશકર્તાઓ સુધી વિસ્તર્યો છે, જેમાં ભૌતિક રોકડના ફાયદાઓને પ્રતિબિંબિત કરવા માટે નવી ઑફલાઇન અને પ્રોગ્રામેબિલિટી ક્ષમતાઓ છે.
જોકે, બાકીના ભૌતિક માળખાને જાળવવાનો ખર્ચ ગ્રાહકોને આપવામાં આવી રહ્યો છે. 1 મે, 2025 થી, RBI એ ATM ઉપાડ ચાર્જમાં સુધારો કર્યો, ગ્રાહક તેમની માસિક મફત મર્યાદા ઓળંગી જાય પછી ફી વધારીને ₹23 પ્રતિ વ્યવહાર કર્યો. મફત ડિજિટલ સેવાઓની ટકાઉપણું અંગે, RBI ગવર્નર સંજય મલ્હોત્રાએ તાજેતરમાં નોંધ્યું હતું કે UPI એક મહત્વપૂર્ણ જાહેર હિત છે, પરંતુ માળખાની લાંબા ગાળાની કાર્યક્ષમતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે “કોઈને આખરે ખર્ચ સહન કરવો પડશે”.
