સાવધાન! ભારતમાં ક્રિપ્ટો રોકાણકારો માટે બદલાયા નિયમો: મની લોન્ડરિંગ રોકવા FIU એ કસ્યો સકંજો
ડિજિટલ એસેટ ઇકોસિસ્ટમ પર દેખરેખ રાખવા માટે એક મહત્વપૂર્ણ પગલામાં, ભારતના ફાઇનાન્સિયલ ઇન્ટેલિજન્સ યુનિટ (FIU) એ ક્રિપ્ટોકરન્સી એક્સચેન્જ માટે કડક નવા એન્ટી-મની લોન્ડરિંગ (AML) અને નો યોર કસ્ટમર (KYC) ધોરણો રજૂ કર્યા છે. 8 જાન્યુઆરી, 2026 ના રોજ જારી કરાયેલ અપડેટેડ માર્ગદર્શિકા, પ્રિવેન્શન ઓફ મની લોન્ડરિંગ એક્ટ (PMLA) હેઠળ એક્સચેન્જોને વર્ચ્યુઅલ ડિજિટલ એસેટ (VDA) સેવા પ્રદાતાઓ તરીકે ઔપચારિક રીતે વર્ગીકૃત કરે છે.
યુઝર ઓનબોર્ડિંગ માટે એક નવું ધોરણ
નવા નિયમો ઓનબોર્ડિંગ પ્રક્રિયાને સરળ દસ્તાવેજ અપલોડથી હાઇ-ટેક વેરિફિકેશન સિસ્ટમમાં ફેરવે છે. સૂત્રો અનુસાર, ભારતમાં ક્રિપ્ટો યુઝર્સે હવે:
• “લાઇવ સેલ્ફી” વેરિફિકેશન પૂર્ણ કરવું: લાઇવનેસ-ડિટેક્શન સોફ્ટવેરનો ઉપયોગ કરીને, યુઝર્સે આંખ મારવી અથવા માથાની હિલચાલ જેવી ક્રિયાઓ કરીને તેમની ભૌતિક હાજરી સાબિત કરવી આવશ્યક છે.
• ભૌગોલિક ટ્રેકિંગ સક્ષમ કરો: એકાઉન્ટ બનાવતી વખતે યુઝરના ચોક્કસ અક્ષાંશ અને રેખાંશ, IP સરનામું અને તારીખ/સમયસ્ટેમ્પ મેળવવા માટે એક્સચેન્જ જરૂરી છે.
• “પેની-ડ્રોપ” ચકાસણીમાંથી પસાર થાઓ: બેંક ખાતાની માલિકીની પુષ્ટિ કરવા માટે, ખાતું સક્રિય છે અને નોંધણીકર્તાનું છે તેની ખાતરી કરવા માટે, નજીવી રૂ. 1 ટ્રાન્ઝેક્શનની પ્રક્રિયા કરવામાં આવશે.
• બહુ-પરિબળ ઓળખ પ્રદાન કરો: કાયમી ખાતા નંબર (PAN) ઉપરાંત, વપરાશકર્તાઓએ ગૌણ સરકારી ID (જેમ કે આધાર, પાસપોર્ટ અથવા મતદાર ID) સબમિટ કરવી પડશે અને OTP દ્વારા સંપર્ક વિગતો ચકાસવી પડશે.
ડીપફેક્સના ઉદયનો સામનો કરવો
લાઇવનેસ ડિટેક્શન માટેનો આદેશ ઓળખ છેતરપિંડીના વધતા જોખમના સીધા પ્રતિભાવ તરીકે આવે છે. સ્ત્રોતો દર્શાવે છે કે ક્રિપ્ટો ઉદ્યોગ હાઇ-ટેક સ્પૂફિંગ માટે વિશિષ્ટ રીતે સંવેદનશીલ છે. રેગુલાના અભ્યાસ મુજબ, 57% ક્રિપ્ટો કંપનીઓ ડીપફેક હુમલાઓથી પ્રભાવિત થઈ છે, જે તેને એકમાત્ર ઉદ્યોગ બનાવે છે જ્યાં ડીપફેક છેતરપિંડી પરંપરાગત દસ્તાવેજ છેતરપિંડી કરતાં વધુ પ્રચલિત છે.
રીઅલ-ટાઇમ લાઇવનેસ ચેકની આવશ્યકતા દ્વારા, FIU એ ખાતરી કરવાનો હેતુ રાખે છે કે પ્લેટફોર્મને ઍક્સેસ કરનાર વ્યક્તિ એ જ વ્યક્તિ છે જેના દસ્તાવેજો સબમિટ કરવામાં આવ્યા હતા, અસરકારક રીતે સ્ટેટિક ફોટોગ્રાફ્સ અથવા અત્યાધુનિક ડીપફેક વિડિઓઝના ઉપયોગને બાકાત રાખીને.
અનામી અને ICOs પર કડક કાર્યવાહી
FIU એ નાણાકીય ટ્રેઇલ્સને અસ્પષ્ટ કરવા માટે રચાયેલ સાધનો સામે “કડક વલણ” પણ અપનાવ્યું છે. નવી માર્ગદર્શિકા એક્સચેન્જોને નીચેના વ્યવહારોને સરળ બનાવવાથી સખત પ્રતિબંધિત કરે છે:
• અનામી-વધારતા ક્રિપ્ટો ટોકન્સ (AECs) અને ગોપનીયતા-જોખમ સાધનો.
• ટમ્બલર્સ અને મિક્સર્સ, જેનો ઉપયોગ વિવિધ સ્ત્રોતોમાંથી સિક્કાઓને મિશ્રિત કરવા માટે થાય છે જેથી તેમને શોધી શકાય નહીં.
• પ્રારંભિક સિક્કા ઓફરિંગ્સ (ICOs) અને પ્રારંભિક ટોકન ઓફરિંગ્સ (ITOs): વાજબી આર્થિક તર્કના અભાવ અને મની લોન્ડરિંગ અને આતંકવાદી ધિરાણ માટેના વધતા જોખમોને કારણે આ “સખત નિરુત્સાહિત” છે.
ચાલુ દેખરેખ અને પાલન
પાલન ઓનબોર્ડિંગ પર સમાપ્ત થતું નથી. નવા માળખા હેઠળ, એક્સચેન્જોએ ગ્રાહકોને જોખમ દ્વારા વર્ગીકૃત કરવા આવશ્યક છે. “ઉચ્ચ-જોખમ” ગ્રાહકો – જેમાં રાજકીય રીતે ખુલ્લા વ્યક્તિઓ (PEPs) અને ટેક્સ હેવન સાથે જોડાયેલા લોકોનો સમાવેશ થાય છે – દર છ મહિને KYC અપડેટ્સમાંથી પસાર થવું આવશ્યક છે, જ્યારે અન્ય તમામ વપરાશકર્તાઓએ વાર્ષિક ધોરણે તેમના રેકોર્ડ્સ અપડેટ કરવા આવશ્યક છે. વધુમાં, ચાલુ તપાસ માટે ટ્રેસેબિલિટી સુનિશ્ચિત કરવા માટે તમામ વ્યવહારો અને ઓળખ રેકોર્ડ ઓછામાં ઓછા પાંચ વર્ષ સુધી સાચવવા આવશ્યક છે.
જ્યારે ભારતમાં ક્રિપ્ટોકરન્સીને કાનૂની ટેન્ડર તરીકે માન્યતા આપવામાં આવી નથી, તેમ છતાં તેમના પર આવકવેરા કાયદા હેઠળ કર લાદવામાં આવે છે, અને આ નવા FIU ધોરણો આ ક્ષેત્ર માટે વધુ સંરચિત, નિયંત્રિત વાતાવરણ તરફ સંક્રમણનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે.
