ગેરંટીકૃત વળતર અને કર બચત: 5 વર્ષની પોસ્ટ ઓફિસ ટાઈમ ડિપોઝિટ (POTD) સાથે સુરક્ષા, વધુ સારું વ્યાજ અને 80C લાભો મેળવો.
શેરબજારની અસ્થિરતાથી બચવા માંગતા રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે, સરકાર દ્વારા સમર્થિત રોકાણ યોજનાઓ સૌથી સલામત વિકલ્પ રહે છે, જે 2025 માં ગેરંટીકૃત વળતર અને નોંધપાત્ર કર લાભોનું વચન આપે છે. આ યોજનાઓ, જેમાં પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) જેવા લાંબા સમયથી વિશ્વસનીય વિકલ્પો અને નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) જેવા નવા વિકલ્પોનો સમાવેશ થાય છે, વિશ્વાસ, નિશ્ચિતતા અને માનસિક શાંતિ પ્રદાન કરે છે.
ખાસ કરીને પોસ્ટ ઓફિસ બચત યોજનાઓને જોખમ-મુક્ત ગેરંટીકૃત વળતર માટે ટોચની પસંદગી તરીકે પ્રકાશિત કરવામાં આવે છે, જે 100% સરકારી ગેરંટી દ્વારા સમર્થિત 7.5% થી 8.2% વાર્ષિક વ્યાજ ઓફર કરે છે.
અહીં 2025 માટે ટોચની સરકારી રોકાણ યોજનાઓની વ્યાપક સરખામણી છે, જેમાં તેમની સુવિધાઓ, વળતર અને પાત્રતાની વિગતો આપવામાં આવી છે:
વ્યાજ દર દ્વારા ટોચની કામગીરી કરતી યોજનાઓ (2025)
હાલમાં ચોક્કસ વસ્તી વિષયક બાબતોને પૂરી પાડતી યોજનાઓ દ્વારા સૌથી વધુ ગેરંટીકૃત વ્યાજ દર ઓફર કરવામાં આવે છે.
| Government Scheme | Current Interest Rate (2025) | Purpose |
|---|---|---|
| Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) | 8.2% p.a. (as of April 2024/latest notification) | Saving for a girl child’s education or marriage. |
| Senior Citizens Savings Scheme (SCSS) | 8.2% p.a. | Regular income for retirees. |
| National Pension System (NPS) | 8–10% (market-linked average return) | Retirement planning (combines bonds and equity). |
| National Savings Certificate (NSC) | 7.7% p.a. | Medium-term savings and tax benefit under Section 80C. |
| Post Office Time Deposit (TD) (5-Year) | 7.5% p.a. | Fixed deposit alternative offering security and tax savings. |
| Kisan Vikas Patra (KVP) | 7.5% p.a. (Compounded Annually) | Guaranteed doubling of invested capital in 115 months (approx. 9 years 7 months). |
| Post Office Monthly Income Scheme (POMIS) | 7.4% p.a. | Steady monthly income for households/retirees. |
| Public Provident Fund (PPF) | 7.1% p.a. | Long-term retirement corpus or general wealth creation. |
મુખ્ય યોજનાઓ પર ઊંડાણપૂર્વક નજર
સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના (SSY)
SSY એ 10 વર્ષથી ઓછી ઉંમરની પુત્રીઓના માતાપિતા માટે શ્રેષ્ઠ યોજના છે. તે ઉચ્ચ શિક્ષણ અથવા લગ્ન માટે ગેરંટીકૃત ભંડોળ પૂરું પાડે છે, જે વાર્ષિક 8.2% નો સૌથી વધુ વર્તમાન દર ઓફર કરે છે. ગંભીર રીતે, આ યોજના EEE (મુક્તિ-મુક્તિ-મુક્તિ) શ્રેણી હેઠળ આવે છે, જેનો અર્થ છે કે રોકાણ, કમાયેલ વ્યાજ અને પરિપક્વતા રકમ બધું જ કરમુક્ત છે. છોકરી 21 વર્ષની થાય ત્યારે ખાતું પરિપક્વ થાય છે.
વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના (SCSS)
60 અને તેથી વધુ ઉંમરના વ્યક્તિઓ માટે રચાયેલ, SCSS વાર્ષિક 8.2% નો ઊંચો વ્યાજ દર ઓફર કરે છે. તે નિવૃત્ત લોકો દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે કારણ કે તે મોટાભાગના બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) ને પાછળ છોડી દે છે અને ત્રિમાસિક ચૂકવણી દ્વારા અનુમાનિત આવક પ્રદાન કરે છે. કાર્યકાળ 5 વર્ષ છે, 3 દ્વારા વધારી શકાય છે, અને રોકાણ કલમ 80C હેઠળ ₹1.5 લાખ સુધીની કર કપાત માટે પાત્ર છે.
પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF)
૧૯૬૮ માં સ્થાપિત લાંબા ગાળાના બચત સાધન, PPF માં ૧૫ વર્ષનો લોક-ઇન સમયગાળો છે (૭ વર્ષ પછી આંશિક ઉપાડની મંજૂરી છે). વર્તમાન દર વાર્ષિક ૭.૧% છે.
સંપત્તિની સંભાવના: ₹૧.૫ લાખ (અથવા ₹૧૨,૫૦૦ માસિક) ની મહત્તમ વાર્ષિક મર્યાદાનું રોકાણ કરીને, રોકાણકાર ૧૫ વર્ષ પછી આશરે ₹૪૦.૬૮ લાખનું ભંડોળ બનાવી શકે છે, જેમાં ₹૧૮ લાખથી વધુ કરમુક્ત વ્યાજ મળશે.
કર લાભો: PPF ને ત્રણ ગણી કર મુક્તિ (EEE સ્થિતિ) પણ મળે છે, અને પરિપક્વતા રકમ કરમુક્ત છે. તે પરિપક્વતા પછી ૫ વર્ષના બ્લોકમાં વધારી શકાય છે.
કિસાન વિકાસ પત્ર (KVP)
KVP એ એક જોખમ રહિત વિકલ્પ છે જ્યાં ૭.૫% વાર્ષિક (વાર્ષિક ચક્રવૃદ્ધિ) નો વર્તમાન વ્યાજ દર ખાતરી કરે છે કે રોકાણ કરેલ નાણાં ૧૧૫ મહિના (૯ વર્ષ ૭ મહિના) માં બમણા થાય છે. લઘુત્તમ રોકાણ ₹1000 છે, અને તેની કોઈ મહત્તમ મર્યાદા નથી. તે કોઈપણ પુખ્ત નાગરિક માટે સુલભ છે, અને 10 વર્ષ કે તેથી વધુ ઉંમરના બાળક પણ પોતાના નામે રોકાણ કરી શકે છે. જ્યારે તે સરકારી સુરક્ષા અને વિશ્વાસ પ્રદાન કરે છે, ત્યારે સ્ત્રોતો કર લાભો પર વિરોધાભાસી માહિતી રજૂ કરે છે, જેમાં એક નોંધ્યું છે કે આ યોજના આવકવેરા કાયદા 1961 હેઠળ આવે છે, જે 80C હેઠળ કર મુક્તિની મંજૂરી આપે છે, પરંતુ બીજી એક કહે છે કે તે કોઈ કર લાભ આપતી નથી.
વ્યૂહાત્મક રોકાણ આયોજન
કોઈ એક “આદર્શ” સરકારી યોજના નથી; શ્રેષ્ઠ પસંદગી વ્યક્તિના નાણાકીય લક્ષ્યો, જોખમ લેવાની ક્ષમતા અને જીવન તબક્કા પર આધાર રાખે છે.
યુવાન કમાણી કરનારાઓએ લાંબા ગાળાની સંપત્તિ સર્જન અને નિવૃત્તિ આયોજન માટે PPF + NPS ના મિશ્રણનો વિચાર કરવો જોઈએ. NPS ઇક્વિટી, કોર્પોરેટ ડેટ અને સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં ભંડોળ ફાળવવા માટે સુગમતા પ્રદાન કરે છે.
નિવૃત્ત લોકોએ વિશ્વસનીય માસિક અથવા ત્રિમાસિક આવક માટે SCSS અથવા POMIS ને પ્રાથમિકતા આપવી જોઈએ.
મધ્યમ ગાળાની સલામતી શોધી રહેલા મધ્યમ-કારકિર્દી રોકાણકારો કર કપાત સાથે બચત માટે NSC નો ઉપયોગ કરી શકે છે.
વ્યાજ દરો, લોક-ઇન પીરિયડ્સ અને કર અસરો વિશે માહિતગાર રહીને, રોકાણકારો સ્થિરતાની મહત્વપૂર્ણ સરકારી ગેરંટીનો આનંદ માણતા તેમના બચત પોર્ટફોલિયોને મહત્તમ વળતર આપવા માટે ગોઠવી શકે છે.
સરકારી યોજના સુરક્ષાને સમજવા માટે સમાનતા:
આ સરકારી યોજનાઓમાં રોકાણ કરવું એ મજબૂત ગ્રેનાઈટ બ્લોક્સનો ઉપયોગ કરીને તમારા નાણાકીય ઘરનો પાયો બનાવવા જેવું છે. જ્યારે શેરબજાર (ઇક્વિટી અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ) ઝડપથી બંધાયેલા આધુનિક ગગનચુંબી ઇમારત જેવું હોઈ શકે છે (સંભવિત રીતે વધુ, પરંતુ બજાર-સંકળાયેલ વળતર ઓફર કરે છે), સરકારી યોજનાઓ ધીમી, સ્થિર અને અવિશ્વસનીય પાયાનું માળખું છે જે તમારી લાંબા ગાળાની સલામતીની ખાતરી આપે છે, ખાસ કરીને નાણાકીય તોફાનો દરમિયાન.
