મોંઘી થશે લોન અને વધશે હપ્તા! જાણો KVB એ MCLR વ્યાજદરમાં કેટલો વધારો કર્યો?
જો તમે ખાનગી ક્ષેત્રની જાણીતી કરૂર વૈશ્ય બેંક (Karur Vysya Bank – KVB) ના ગ્રાહક છો અને બેંકમાંથી હોમ લોન, કાર લોન કે પર્સનલ લોન લીધેલી છે, તો આ સમાચાર તમારા ખિસ્સા પર સીધી અસર પાડવાના છે. કરૂર વૈશ્ય બેંકે તેના ગ્રાહકોને મોટો આંચકો આપતા તેની માર્જિનલ કોસ્ટ ઓફ ફંડ્સ બેસ્ડ લેન્ડિંગ રેટ (MCLR) એટલે કે સીમાંત ખર્ચ આધારિત ધિરાણ દરોમાં વધારો કરવાની જાહેરાત કરી છે.
બેંક દ્વારા સ્ટોક એક્સચેન્જને આપવામાં આવેલી સત્તાવાર માહિતી અનુસાર, આ નવા સુધારેલા દરો ૨૨ જુલાઈ ૨૦૨૬ થી અમલમાં આવી જશે. બેંકના આ નિર્ણયથી ખાસ કરીને એવા ધિરાણકર્તાઓ પર અસર પડશે જેમની લોનનો વ્યાજદર MCLR સાથે જોડાયેલો (Linked) છે.
શું છે MCLR અને વ્યાજદરમાં કેટલો ફેરફાર થયો?
MCLR (Marginal Cost of Funds based Lending Rate) એ ન્યૂનતમ વ્યાજદર છે જેનાથી નીચે કોઈ પણ બેંક પોતાના ગ્રાહકોને ધિરાણ કે લોન આપી શકતી નથી. જ્યારે બેંક તેના MCLR માં વધારો કરે છે, ત્યારે ગ્રાહકો માટે લોન લેવી મોંઘી બની જાય છે અને હાલની ચાલુ લોનનો વ્યાજદર પણ વધી જાય છે.
કરૂર વૈશ્ય બેંકે અલગ-અલગ મુદત (Tenure) ની લોન માટે MCLR માં ૫ થી ૧૦ બેસિસ પોઈન્ટ્સ (0.05% થી 0.10%) સુધીનો વધારો કર્યો છે. બેંક દ્વારા શેર કરવામાં આવેલી વિગતો મુજબ, ઓવરનાઈટ (Overnight) થી લઈને એક વર્ષ સુધીની મુદતવાળી લોન પર વ્યાજદરો વધારી દેવામાં આવ્યા છે. જોકે, રાહતની વાત એ છે કે ત્રણ મહિનાની મુદતવાળા MCLR માં કોઈ ફેરફાર કરવામાં આવ્યો નથી.
કઈ મુદત માટે કેટલો વ્યાજદર વધ્યો? એક નજર
બેંક દ્વારા કરવામાં આવેલા મુખ્ય ફેરફારો નીચે મુજબ છે:
-
ઓવરનાઈટ MCLR: ઓવરનાઈટ વ્યાજદરને ૮.૭૫% થી વધારીને ૮.૮૫% કરવામાં આવ્યો છે (૧૦ bps નો વધારો).
-
એક મહિનાનો MCLR: એક મહિનાની મુદત માટેનો દર ૮.૬૫% થી વધીને ૮.૭૫% થઈ ગયો છે (૧૦ bps નો વધારો).
-
છ મહિનાનો MCLR: છ મહિનાના દરમાં ૫ બેસિસ પોઈન્ટનો વધારો કરીને તેને ૯.૧૦% થી વધારીને ૯.૧૫% કરાયો છે.
-
એક વર્ષનો MCLR: ગ્રાહકો માટે સૌથી મહત્વપૂર્ણ ગણાતા એક વર્ષની મુદતવાળા MCLR ને ૯.૨૫% થી વધારીને ૯.૩૫% કરી દેવામાં આવ્યો છે (૧૦ bps નો વધારો).
જૂના અને નવા દરોનું તુલનાત્મક કોષ્ટક (New vs Old Rates Table)
ગ્રાહકોની સરળતા માટે બેંકના જૂના અને ૨૨ જુલાઈ ૨૦૨૬ થી અમલી બનનારા નવા દરોનું વિગતવાર પૃથક્કરણ નીચે મુજબ છે:
| લોનની મુદત (Tenure) | વર્તમાન/જૂનો દર (Existing) | સુધારેલો/નવો દર (Revised) | અમલીકરણ તારીખ |
| ઓવરનાઈટ (Overnight) | 8.75% | 8.85% | 22 જુલાઈ 2026 |
| એક મહિનો (One Month) | 8.65% | 8.75% | 22 જુલાઈ 2026 |
| ત્રણ મહિના (Three Months) | 8.95% | 8.95% | કોઈ ફેરફાર નથી |
| છ મહિના (Six Months) | 9.10% | 9.15% | 22 જુલાઈ 2026 |
| એક વર્ષ (One Year) | 9.25% | 9.35% | 22 જુલાઈ 2026 |
સામાન્ય ગ્રાહકો અને લોન ધારકો પર શું અસર પડશે?
MCLR વધવાનો સીધો અર્થ એ છે કે બેંક માટે ફંડ મેળવવાની પડતર (Cost of Funds) વધી ગઈ છે, જેનો બોજ હવે બેંક પોતાના ગ્રાહકો પર ટ્રાન્સફર કરી રહી છે. આ નિર્ણયની ગ્રાહકોના ખિસ્સા પર મુખ્યત્વે બે રીતે અસર પડશે:
-
માસિક હપ્તા (EMI) માં વધારો: સામાન્ય રીતે હોમ લોન, ઓટો લોન અને પર્સનલ લોન જેવી લાંબા ગાળાની લોન ‘એક વર્ષના MCLR’ સાથે જોડાયેલી હોય છે. જે ગ્રાહકોની લોનનું રીસેટ ચક્ર (Reset Date) નજીકના સમયમાં આવી રહ્યું છે, તેમની માસિક હપ્તાની રકમ (EMI) વધી જશે અથવા તેમની લોનની મુદત (Tenure) લંબાઈ જશે.
-
નવા ગ્રાહકો માટે લોન મોંઘી: જે ગ્રાહકો ૨૨ જુલાઈ ૨૦૨૬ પછી કરૂર વૈશ્ય બેંકમાંથી નવી લોન લેવાનું વિચારી રહ્યા છે, તેમણે હવે પહેલા કરતાં વધુ વ્યાજ ચૂકવવું પડશે.
નિયમનકારી જાહેરાત અને અમલીકરણ
બેંકે સ્ટોક એક્સચેન્જ ફાઈલિંગમાં સ્પષ્ટતા કરી છે કે આ સુધારો સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઈન્ડિયા (SEBI) ના લિસ્ટિંગ ઓબ્લિગેશન્સ એન્ડ ડિસ્ક્લોઝર રિક્વાયરમેન્ટ્સ (LODR) રેગ્યુલેશન્સ, ૨૦૧૫ ના નિયમ ૩૦ હેઠળ કરવામાં આવ્યો છે.
બેંકના જણાવ્યા મુજબ, નવા અને જૂના બંને પ્રકારના ગ્રાહકો માટે આ સુધારેલા દરો ૨૨ જુલાઈ ૨૦૨૬ થી સંપૂર્ણપણે લાગુ ગણવામાં આવશે. જો તમે કરૂર વૈશ્ય બેંકના લોન ગ્રાહક છો, તો તમારી લોનના આગામી રીસેટ શેડ્યૂલની ચકાસણી કરવી અને તે મુજબ તમારા માસિક બજેટનું આયોજન કરવું હિતાવહ રહેશે.
