₹5 લાખનું એકવારનું રોકાણ તમને બનાવશે કરોડપતિ: જાણો નિવૃત્તિ પછી દર મહિને ₹1.75 લાખ મેળવવાની ફોર્મ્યુલા
તાજેતરમાં એક જાણીતા કોમેડિયન અને બોલિવૂડ અભિનેતાના ચેક બાઉન્સ કેસમાં તિહાર જેલ જવાના સમાચારે સોશિયલ મીડિયા પર ભારે ચર્ચા જગાવી છે. આ ઘટનાએ ફરી એકવાર સમાજ સામે એક ગંભીર પ્રશ્ન ઊભો કર્યો છે: “જે લોકો લાખો-કરોડો રૂપિયા કમાય છે અને સફળ દેખાય છે, તેઓ પણ આર્થિક તંગીમાં કેમ ફસાઈ જાય છે?” સત્ય એ છે કે સારી કમાણી હોવી અને ભવિષ્ય સુરક્ષિત હોવું એ બંને તદ્દન અલગ બાબતો છે. અસલી આર્થિક સુરક્ષા માત્ર કમાણીથી નહીં, પણ સાચા પ્લાનિંગ અને શિસ્તબદ્ધ રોકાણથી આવે છે. ખાસ કરીને નિવૃત્તિ (Retirement) માટેનું પ્લાનિંગ અત્યંત જરૂરી છે, કારણ કે એક ઉંમર પછી પગાર બંધ થઈ જાય છે, પણ ખર્ચાઓ નહીં.
પાવર ઓફ કમ્પાઉન્ડિંગ: ₹5 લાખનું રોકાણ અને ₹1.5 કરોડનું વળતર
નિવૃત્તિના આયોજન માટે સૌથી મોટું હથિયાર ‘સમય’ છે. ચાલો એક ગણિત સમજીએ. જો તમારી ઉંમર 30 વર્ષ છે અને તમે આજે ₹5 લાખનું એકમુંત (Lump sum) રોકાણ કોઈ સારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કે ઇન્ડેક્સ ફંડમાં કરો છો, જેમાં સરેરાશ 12% વળતર મળે છે, તો 60 વર્ષની ઉંમરે એટલે કે 30 વર્ષ પછી આ રકમ વધીને અંદાજે ₹1.5 કરોડ થઈ શકે છે.
આ જાદુ છે ‘કમ્પાઉન્ડિંગ’નો. શરૂઆતમાં આ રકમ ધીમી ગતિએ વધતી જણાશે, પણ છેલ્લાં 10 વર્ષોમાં તે રોકેટની ગતિએ વધશે. ઘણા લોકો એમ વિચારીને રોકાણ ટાળે છે કે હજુ તો ઘણી વાર છે, પણ યાદ રાખો કે જેટલું મોડું રોકાણ શરૂ કરશો, તેટલો વધુ સમય અને પૈસા તમારે રોકવા પડશે. ₹5 લાખ જેવી રકમ આજે કદાચ મોટી લાગી શકે, પણ તે તમારા આવનારા 20-30 વર્ષના નિવૃત્ત જીવનને ગૌરવશાળી બનાવી શકે છે.
SWP: નિવૃત્તિ પછી દર મહિને ₹1.75 લાખની નિયમિત આવક
જ્યારે તમે 60 વર્ષની ઉંમરે પહોંચો અને તમારી પાસે ₹1.5 કરોડનું ભંડોળ તૈયાર હોય, ત્યારે પ્રશ્ન એ થાય કે આ પૈસાનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો? અહીં કામ આવે છે SWP (Systematic Withdrawal Plan). આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની એક એવી સુવિધા છે જેમાં તમે તમારા જમા થયેલા પૈસામાંથી દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમ ઉપાડી શકો છો, જ્યારે બાકીની રકમ પર વળતર મળતું રહે છે.
જો તમે ₹1.5 કરોડના ફંડ પર વાર્ષિક 9% થી 10% વળતરની અપેક્ષા રાખો અને તેમાંથી દર મહિને અંદાજે ₹1.75 લાખ ઉપાડવાનું શરૂ કરો, તો પણ તમારું મૂળ ભંડોળ લાંબા સમય સુધી સુરક્ષિત રહી શકે છે. આનો અર્થ એ થયો કે નિવૃત્તિ પછી પણ તમારી જીવનશૈલી સાથે કોઈ બાંધછોડ કરવાની જરૂર નહીં પડે. તમારે કોઈની પાસે હાથ ફેલાવવો નહીં પડે અને મોંઘવારી સામે લડવા માટે તમારી પાસે પર્યાપ્ત નાણાકીય બળ હશે.
સફળ લોકો કેમ આર્થિક મુસીબતમાં ફસાય છે?
સેલિબ્રિટીઝ કે મોટા અધિકારીઓ આર્થિક સંકટમાં ફસાવાનું મુખ્ય કારણ ‘લાઈફસ્ટાઈલ ફુગાવો’ (Lifestyle Inflation) છે. જેમ કમાણી વધે છે, તેમ લોકો પોતાના ખર્ચાઓ અને દેખાવો પણ વધારે છે. લક્ઝરી કાર, મોંઘા વેકેશન અને બ્રાન્ડેડ વસ્તુઓના ચક્કરમાં તેઓ કટોકટી માટેનું ફંડ (Emergency Fund) બનાવવાનું ભૂલી જાય છે. ચેક બાઉન્સ થવો કે દેવું વધી જવું એ સંકેત છે કે વ્યક્તિની સંપત્તિ (Assets) કરતા તેના માથે દેવું (Liabilities) વધી ગયું છે.
સાચું રોકાણ એ નથી જે દેખાડો કરવા માટે હોય, પણ એ છે જે તમારા ખરાબ સમયમાં કામ લાગે. નિવૃત્તિનું આયોજન કરતી વખતે માત્ર પ્રોપર્ટી કે સોના પર નિર્ભર રહેવાને બદલે લિક્વિડ એસેટ્સ (જેને સરળતાથી પૈસામાં ફેરવી શકાય) માં રોકાણ કરવું જોઈએ. જો તે અભિનેતાએ સમયસર યોગ્ય નાણાકીય સલાહકારની મદદ લીધી હોત અને પોતાની કમાણીનો અમુક હિસ્સો સુરક્ષિત જગ્યાએ રોક્યો હોત, તો કદાચ આજે તેમને જેલના સળિયા પાછળ જવાનો વારો ન આવ્યો હોત.
