SBIમાં ₹૫ લાખની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર 2 વર્ષ પછી વરિષ્ઠ નાગરિકોને કેટલું વળતર મળશે? જુઓ ગણતરી
દેશની સૌથી મોટી જાહેર ક્ષેત્રની બેંક, સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (SBI) પોતાના ગ્રાહકોને વિવિધ મુદતની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) પર આકર્ષક અને સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો ઓફર કરી રહી છે. વર્તમાન સમયમાં શેરબજારની વધઘટ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડના જોખમો વચ્ચે, જે લોકો સંપૂર્ણપણે સુરક્ષિત રોકાણ અને ગેરંટીડ વળતર ઈચ્છે છે, તેમના માટે બેંક એફડી હજુ પણ સૌથી વધુ વિશ્વસનીય અને લોકપ્રિય વિકલ્પ માનવામાં આવે છે.
બેંકો હંમેશા વરિષ્ઠ નાગરિકોને આર્થિક સુરક્ષા આપવાના હેતુથી સામાન્ય ગ્રાહકો કરતા વધુ વ્યાજ દર ઓફર કરતી હોય છે. જો તમે પણ નિવૃત્તિ પછીની બચત અથવા વધારાના ફંડને સુરક્ષિત જગ્યાએ રોકવાનું આયોજન કરી રહ્યા છો, તો એસબીઆઈની ૨ વર્ષની મુદતવાળી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તમારા માટે ખૂબ જ ફાયદાકારક સાબિત થઈ શકે છે.
વરિષ્ઠ નાગરિકો અને સામાન્ય ગ્રાહકો માટે વ્યાજ દરની સ્થિતિ
એસબીઆઈના વર્તમાન નિયમો અનુસાર, જો કોઈ વરિષ્ઠ નાગરિક (Senior Citizen) બે વર્ષની મુદત માટે બેંકમાં એફડી કરાવે છે, તો તેમને વાર્ષિક ૬.૯૦ ટકા જેટલો ઊંચો વ્યાજ દર ચૂકવવામાં આવે છે. બીજી તરફ, જો કોઈ સામાન્ય ગ્રાહક (General Citizen) આ જ ૨ વર્ષની મુદત માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં નાણાંનું રોકાણ કરે છે, તો તેમને બેંક તરફથી વાર્ષિક ૬.૪૦ ટકાના દરે વ્યાજ આપવામાં આવે છે. આમ, વરિષ્ઠ નાગરિકોને સીધો ૦.૫૦ ટકાનો પ્રીમિયમ વ્યાજ લાભ મળે છે.
₹૫ લાખના રોકાણ પર ૨ વર્ષ પછી મળતી પાકતી મુદતની રકમ (Maturity Amount)
જો કોઈ રોકાણકાર એકસાથે ₹૫,૦૦,૦૦૦ (પાંચ લાખ રૂપિયા) નું રોકાણ ૨ વર્ષની ટર્મ માટે કરે છે, તો વ્યાજ દરોના ગણિત મુજબ પરિપક્વતા પર નીચે મુજબની રકમ મળશે:
| રોકાણકારની શ્રેણી (Category) | રોકાણની રકમ (Principal) | વાર્ષિક વ્યાજ દર (Rate) | ૨ વર્ષ પછી મળતું અંદાજિત વ્યાજ | કુલ પરિપક્વતા રકમ (Maturity) |
| વરિષ્ઠ નાગરિકો | ₹૫,૦૦,૦૦૦ | ૬.૯૦% | ₹૭૩,૩૧૩ | ₹૫,૭૩,૩૧૩ |
| સામાન્ય નાગરિકો | ₹૫,૦૦,૦૦૦ | ૬.૪૦% | ₹૬૭,૭૦૧ | ₹૫,૬૭,૭૦૧ |
ગણતરી પર એક નજર: કોને કેટલો નફો?
ઉપરોક્ત સત્તાવાર ગણતરી દર્શાવે છે કે જો કોઈ વરિષ્ઠ નાગરિક SBI માં ₹૫ લાખ જમા કરે છે, તો તેમને ૨ વર્ષ પૂરા થવા પર કુલ ₹૫,૭૩,૩૧૩ મળશે. આનો સીધો અર્થ એ થયો કે રોકાણકારને માત્ર વ્યાજ પેટે જ ₹૭૩,૩૧૩ નો ચોખ્ખો નફો થશે.
જ્યારે કોઈ સામાન્ય ગ્રાહક ₹૫ લાખનું સમાન રોકાણ કરે છે, ત્યારે તેને ૬.૪૦ ટકાના વ્યાજ દરે પરિપક્વતા પર અંદાજે ₹૫,૬૭,૭૦૧ પ્રાપ્ત થશે. એટલે કે સામાન્ય નાગરિકો માટે કુલ વ્યાજની કમાણી આશરે ₹૬૭,૭૦૧ જેટલી થશે. વરિષ્ઠ નાગરિકોને આ સ્કીમમાં સામાન્ય ગ્રાહકો કરતાં આશરે ₹૫,૬૦૦ થી વધુનો સીધો આર્થિક લાભ મળી રહ્યો છે.
કોના માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) ઉત્તમ વિકલ્પ છે?
માર્કેટ એક્સપર્ટ્સના મતે, જે રોકાણકારો કોઈપણ પ્રકારનું જોખમ લીધા વિના ફિક્સ અને ગેરંટીડ રિટર્ન મેળવવા ઈચ્છે છે, તેમના માટે એફડી સર્વોત્તમ છે. ઇક્વિટી માર્કેટ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની જેમ અહીં મૂડી ડૂબવાનું કોઈ જોખમ હોતું નથી. આ જ કારણ છે કે મોટાભાગના નોકરિયાત લોકો નિવૃત્તિ પછી મળતા ફંડનો એક મોટો હિસ્સો એસબીઆઈ જેવી દેશની સૌથી સુરક્ષિત સરકારી બેંકની એફડીમાં પાર્ક કરવાનું પસંદ કરે છે, જેથી દર મહિને કે નિર્ધારિત સમયે નિશ્ચિત આવક થતી રહે.
રોકાણ પૂર્વે ટેક્સ (TDS) ના નિયમો સમજવા પણ જરૂરી
બેંક એફડીમાં સુરક્ષા ચોક્કસ મળે છે, પરંતુ તેની પર મળતું વ્યાજ સંપૂર્ણપણે કરમુક્ત હોતું નથી તે જાણવું પણ એટલું જ મહત્વનું છે. એફડી પર તમે જે વ્યાજ કમાઓ છો, તે તમારી વાર્ષિક આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે અને ગ્રાહકના ટેક્સ સ્લેબ (Tax Slab) અનુસાર તેના પર ટેક્સ લાગુ પડે છે.
નાણાકીય વર્ષ દરમિયાન જો વ્યાજની કમાણી નિર્ધારિત મર્યાદા કરતા વધી જાય, તો બેંક ઓટોમેટીકલી ટીડીએસ (TDS – Tax Deducted at Source) કાપી લે છે. વર્તમાન આવકવેરા નિયમો મુજબ, વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે એક નાણાકીય વર્ષમાં એફડી વ્યાજની કરમુક્ત મર્યાદા ₹૫૦,૦૦૦ સુધીની છે. જો તમારી વાર્ષિક વ્યાજની આવક ₹૫૦,૦૦૦ થી ઓછી હોય અથવા તમારી કુલ વાર્ષિક આવક કરપાત્ર મર્યાદાથી ઓછી હોય, તો તમે બેંકમાં ફોર્મ 15H (વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે) અથવા ફોર્મ 15G (સામાન્ય નાગરિકો માટે) સબમિટ કરીને ટીડીએસ કપાત સરળતાથી ટાળી શકો છો.
ટૂંકા ગાળાની અથવા મધ્યમ ગાળાની નાણાકીય જરૂરિયાતો માટે એસબીઆઈની ૨ વર્ષની એફડી યોજના વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે અત્યંત આકર્ષક અને સુરક્ષિત વળતર આપનારી સાબિત થઈ રહી છે.
