નિવૃત્તિ પછીની આર્થિક સુરક્ષા: આ ભૂલો ન કરવી!
ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ ડિસેમ્બરમાં રેપો રેટમાં 25 બેસિસ પોઈન્ટનો ઘટાડો જાહેર કર્યો છે, જેમાં ફુગાવો ઓછો અને મજબૂત વૃદ્ધિનો ઉલ્લેખ કરવામાં આવ્યો છે. RBI ગવર્નર સંજય મલ્હોત્રાએ નાણાકીય નીતિ નિવેદન આપ્યું હતું, જેમાં પુષ્ટિ આપવામાં આવી હતી કે કેન્દ્રીય બેંકે તેના વિકાસ અનુમાનમાં સુધારો કર્યો છે અને ફુગાવો અગાઉના અંદાજ કરતા ઓછો રહેવાની અપેક્ષા રાખે છે. નાણાકીય વર્ષ 2026 માટે GDP વૃદ્ધિ દર 7.3% સુધી પહોંચવાનો અંદાજ છે.
ભૂ-રાજકીય સમાચારોમાં, રશિયન રાષ્ટ્રપતિ વ્લાદિમીર પુતિનની દિલ્હી મુલાકાત સમાપ્ત થઈ, જેમાં રાજદ્વારી ઉષ્માના દુર્લભ પ્રદર્શન દ્વારા ચિહ્નિત કરવામાં આવ્યું જ્યારે તેમણે અને વડા પ્રધાન મોદીએ કાર સવારી શેર કરી. પુતિનના આગમન પર મોદીએ પ્રોટોકોલ તોડ્યો અને તેમનું સ્વાગત કર્યું.
દરમિયાન, નાણાકીય બજારોમાં સ્વિગી, બજાજ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ, ઇન્ડિયન બેંક અને ઇન્ફોસિસ જેવા શેરોમાં પ્રવૃત્તિ જોવા મળી છે, જે આ અઠવાડિયાની શરૂઆતમાં ચર્ચામાં હતા. નિફ્ટી બેન્ચમાર્ક તાજેતરમાં 26,033.75 થી 26,143.90 ની આસપાસ ટ્રેડ થયા હતા.
વેલ્થ મેનેજમેન્ટ: નિવૃત્તિ ભૂલો ટાળવી
તાજેતરના વિશ્લેષણમાં સામાન્ય નિવૃત્તિ આયોજન ભૂલો પ્રકાશિત કરવામાં આવી હતી જે “રાતોરાત દાયકાઓની બચતને ભૂંસી શકે છે” અને સંભવિત રીતે રોકાણકારોને કરોડોનો ખર્ચ કરી શકે છે. આ ભૂલો ઘણીવાર વર્તણૂકીય હોય છે અથવા અપૂરતી નાણાકીય જ્ઞાનને કારણે થાય છે.
મુખ્ય ભૂલો અને ઉકેલો:
1. ફુગાવા અને ઇક્વિટીને અવગણવા: ઘણા નિવૃત્ત લોકો અસ્થિરતાના ડરને કારણે સ્ટોક ટાળે છે, પરંતુ ઇક્વિટીને અવગણવાથી ફુગાવો 20-30 વર્ષોમાં શાંતિથી બચતને ઘટાડી શકે છે,,,. 70 વર્ષથી વધુ ઉંમરના વ્યક્તિઓએ પણ વધતા ખર્ચને આગળ વધારવા માટે ગુણવત્તાયુક્ત લાર્જ-કેપ શેરો અથવા સંતુલિત ભંડોળમાં 10-15% રાખવાનું લક્ષ્ય રાખવું જોઈએ ફુગાવાને “શાંત ખતરો” તરીકે વર્ણવવામાં આવે છે જે બજારની અસ્થિરતા કરતાં વધુ જોખમી હોઈ શકે છે કારણ કે તે ગભરાટ અથવા તાત્કાલિક પગલાં લીધા વિના જીવનનિર્વાહના ખર્ચમાં ધીમે ધીમે વધારો કરે છે.
૨. ઉપાડની કોઈ વ્યૂહરચના નહીં: નિવૃત્તિ આયોજનમાં ફક્ત બચત જ નહીં, પણ સમજદારીપૂર્વક ખર્ચ કેવી રીતે કરવો તે જાણવાનો સમાવેશ થાય છે,,,. વહેલા વધુ પડતો ખર્ચ કરવો, કદાચ મુસાફરી પર, તબીબી ખર્ચ જેવી પાછળની જરૂરિયાતો માટે અપૂરતા ભંડોળ છોડે છે. સુરક્ષિત ઉપાડ દર પ્રથમ વર્ષમાં કુલ ભંડોળના ૩-૪% છે, જે ફુગાવા માટે વાર્ષિક ધોરણે ગોઠવાય છે.
૩. તબીબી ખર્ચનો વીમો ઓછો કરવો: આરોગ્ય વીમો આવશ્યક છે, વૈકલ્પિક નથી, કારણ કે ભારતનો તબીબી ફુગાવો ૧૩-૧૪% પર ચાલે છે, જે નિયમિત ભાવોને વટાવી જાય છે,,,. ગંભીર હોસ્પિટલમાં રોકાણથી બચતમાંથી લાખો રૂપિયા ઝડપથી નીકળી શકે છે,,. નિષ્ણાતો બેઝ વ્યક્તિગત પોલિસી, ઊંચા દાવાઓ માટે સુપર ટોપ-અપ અને વધારાના ખર્ચ માટે રોકડ બફર જાળવવાની સલાહ આપે છે.
૪. વાર્ષિકીમાં ભંડોળ લોક કરવું: જ્યારે વાર્ષિકી સ્થિર માસિક ચૂકવણી પ્રદાન કરે છે, ત્યારે તેમની પાસે કટોકટી માટે સુગમતાનો અભાવ હોય છે અને તેમના નિશ્ચિત દરો ઘણીવાર ફુગાવા સાથે તાલમેલ રાખવામાં નિષ્ફળ જાય છે, જેના કારણે વાસ્તવિક ખરીદ શક્તિ સંકોચાય છે,,,. વાર્ષિકી મુખ્યત્વે કરિયાણા અથવા ભાડા જેવા ફરજિયાત ખર્ચને આવરી લેવી જોઈએ, અને મોટાભાગની સંપત્તિ તરલતા અને વૃદ્ધિ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવા લવચીક રોકાણોમાં રાખવામાં આવે છે.
5. કર-અકાર્યક્ષમ રોકાણ: ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) જેવા ઉત્પાદનોને સલામત માનવામાં આવે છે, પરંતુ તેમના વ્યાજ પર સંપૂર્ણ આવક સ્લેબ દરે કર લાદવામાં આવે છે, જે ઉચ્ચ કમાણી કરનારાઓ માટે 30% સુધી હોઈ શકે છે. ડીપ ડિસ્કાઉન્ટ બોન્ડ જેવા રોકાણો તરફ સ્વિચ કરવાથી, જ્યાં લાભ લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ કર (ઇન્ડેક્સેશન પછી લગભગ 12.5%) માટે લાયક ઠરે છે, તે કર પછીની આવકમાં નોંધપાત્ર વધારો કરી શકે છે.
6. વધુ પડતી મિલકત સંપત્તિ: બહુવિધ અપ્રવાહી મિલકતો રાખવાથી રોકડ બંધાય છે અને ઉચ્ચ જાળવણી ખર્ચ (કર, સમારકામ) થાય છે. 60 વર્ષથી વધુ ઉંમરના વરિષ્ઠ લોકો સંપત્તિને સંપૂર્ણપણે વેચ્યા વિના ઘર ઇક્વિટીમાંથી કરમુક્ત, નિયમિત આવક મેળવવા માટે રિવર્સ મોર્ટગેજ લેવાનું વિચારી શકે છે.
7. એસ્ટેટ પ્લાનિંગને અવગણવું: વસિયતનામા બનાવવામાં, નોમિની નામ આપવામાં અથવા નાણાકીય રેકોર્ડ ગોઠવવામાં નિષ્ફળતા કૌટુંબિક અરાજકતા અને સંપત્તિઓ પર લાંબી કોર્ટ લડાઈઓનું કારણ બની શકે છે,,,. સરળ એસ્ટેટ આયોજન મહેનતથી કમાયેલા વારસાના ઝડપી, સરળ અને ઓછા કરવેરા ટ્રાન્સફરની ખાતરી આપે છે.
8. નિવૃત્તિમાં દેવું વહન કરવું: હોમ લોન, પર્સનલ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સ જેવા દેવા નિવૃત્તિ પહેલાં ચૂકવી દેવા જોઈએ, કારણ કે નિવૃત્તિ પછીની આવકમાં ઘટાડો EMI ને સેવા આપવી મુશ્કેલ બનાવે છે, બચત ઝડપથી ઓછી થાય છે અને માનસિક તણાવ પેદા કરે છે.
ખાનગી ક્ષેત્રના કર્મચારીઓની નિવૃત્તિ માટે આયોજન કરવાની ક્ષમતા વર્તણૂકીય પરિબળોથી ખૂબ પ્રભાવિત થાય છે, જેમાં જ્ઞાનાત્મક પૂર્વગ્રહો (જેનો તાજેતરના અભ્યાસમાં સૌથી વધુ પ્રભાવ હતો), મુલતવી રાખવાનો સમાવેશ થાય છે.
(વિલંબ), જોખમ સહનશીલતા અને નાણાકીય આત્મવિશ્વાસ, નાણાકીય તૈયારી સુધારવા માટે, કામદારોએ નાણાકીય સાક્ષરતા સુધારવા, નિવૃત્તિ યોજનાઓમાં નોંધણીને સ્વચાલિત કરવા અને તેમની જોખમ પ્રોફાઇલ અનુસાર વ્યક્તિગત સલાહ મેળવવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ.
