Credit Card Tips: ડ્યુ ડેટ કે તે પહેલા? ક્રેડિટ કાર્ડના બિલની ચુકવણીનો સાચો સમય કયો? વાંચો વિગતવાર
આજના સમયમાં ડેબિટ કાર્ડની જેમ ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ પણ સામાન્ય બની ગયો છે. શોપિંગ હોય કે ઈમરજન્સી ખર્ચ, ક્રેડિટ કાર્ડ આપણને નાણાકીય સ્વતંત્રતા આપે છે. પરંતુ, જ્યારે તેની ચુકવણી (Payment) કરવાની વાત આવે છે, ત્યારે મોટાભાગના લોકો મૂંઝવણમાં હોય છે. લોકોના મનમાં સૌથી મોટો પ્રશ્ન એ હોય છે કે, શું ક્રેડિટ કાર્ડના બિલની ચુકવણી કરવા માટે ‘ડ્યુ ડેટ’ (Due Date) એટલે કે છેલ્લી તારીખ સુધી રાહ જોવી જોઈએ? કે પછી બિલ આવતાની સાથે જ પૈસા ભરી દેવા જોઈએ? આ નાનકડો નિર્ણય તમારા ક્રેડિટ સ્કોર (CIBIL Score) પર મોટી અસર પાડી શકે છે.
ક્રેડિટ કાર્ડ પેમેન્ટ માટે યોગ્ય સમય કયો? ડ્યુ ડેટ કે તેનાથી વહેલા?
ક્રેડિટ કાર્ડના બિલની ચુકવણી માટે સૌથી મહત્વની બાબત એ છે કે તે સમયસર થવી જોઈએ. ટેકનિકલ રીતે જોવામાં આવે તો, તમે બિલ જનરેટ થયાના પહેલા દિવસે પેમેન્ટ કરો કે છેલ્લી તારીખે (Due Date) પેમેન્ટ કરો, બેંકને તેનાથી કોઈ ફરક પડતો નથી. બંને કિસ્સામાં તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુરક્ષિત રહે છે અને તમારે કોઈ લેટ ફી ચૂકવવી પડતી નથી.
પરંતુ, નિષ્ણાતો સલાહ આપે છે કે છેલ્લી તારીખ સુધી રાહ જોવી હંમેશા જોખમી હોઈ શકે છે. કેટલીકવાર છેલ્લી ઘડીએ ટેકનિકલ સર્વર ડાઉન હોવું, બેંક રજા હોવી અથવા તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં લિમિટની સમસ્યાને કારણે પેમેન્ટ અટકી શકે છે. જો ડ્યુ ડેટ વીતી જાય અને પેમેન્ટ ન થાય, તો તમારે ભારે વ્યાજ (સામાન્ય રીતે 36% થી 42% વાર્ષિક) અને લેટ પેમેન્ટ ફી ચૂકવવી પડે છે. તેથી, આદર્શ રીતે ડ્યુ ડેટના ૩ થી ૫ દિવસ પહેલા પેમેન્ટ કરી દેવું એ સૌથી ડહાપણભર્યું પગલું છે.
ક્રેડિટ સ્કોર અને ક્રેડિટ યુટિલાઈઝેશન રેશિયો (CUR) ની ભૂમિકા
ઘણા લોકો વિચારે છે કે માત્ર સમયસર પેમેન્ટ કરવાથી જ ક્રેડિટ સ્કોર સુધરે છે, પરંતુ અહીં એક બીજી મહત્વની બાબત છે – Credit Utilization Ratio (CUR). આનો અર્થ એ છે કે તમે તમારી કુલ લિમિટમાંથી કેટલી લિમિટનો ઉપયોગ કરો છો. જો તમે તમારી લિમિટના 30% થી વધુનો ઉપયોગ કરો છો, તો તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર નકારાત્મક અસર પાડી શકે છે.
જો તમે બિલ જનરેટ થાય તે પહેલા જ પેમેન્ટ કરી દો છો, તો તમારો ક્રેડિટ યુટિલાઈઝેશન રેશિયો ઓછો દેખાય છે. દાખલા તરીકે, જો તમારી લિમિટ ₹1 લાખ છે અને તમે ₹60,000 વાપરી નાખ્યા છે, તો બિલ બનતા પહેલા ₹30,000 ભરી દેવાથી તમારો રિપોર્ટ સારો દેખાશે. આ વ્યૂહરચના એવા લોકો માટે ખૂબ ઉપયોગી છે જેઓ પોતાનો ક્રેડિટ સ્કોર ઝડપથી વધારવા માંગે છે.
સ્માર્ટ પેમેન્ટ ટિપ્સ: જે તમને દેવામાંથી બચાવશે
ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરતી વખતે નીચે મુજબની બાબતોનું ધ્યાન રાખવું જોઈએ જેથી તમે ક્યારેય આર્થિક મુસીબતમાં ન ફસાવો:
-
ક્યારેય ‘Minimum Amount Due’ ન ભરો: બેંકો તમને માત્ર ન્યૂનતમ રકમ ભરવાનો વિકલ્પ આપે છે, પરંતુ આ એક જાળ છે. બાકીની રકમ પર બેંક ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ વસૂલે છે, જે તમને દેવાના ડુંગર નીચે દબાવી શકે છે. હંમેશા ‘Total Amount Due’ જ ચૂકવવાનો આગ્રહ રાખો.
-
ઓટો-ડેબિટ સુવિધા: જો તમે વારંવાર તારીખ ભૂલી જતા હોવ, તો તમારા બેંક એકાઉન્ટ સાથે ઓટો-ડેબિટ લિંક કરી દો. આનાથી ડ્યુ ડેટ પર આપમેળે પૈસા કપાઈ જશે અને તમે પેનલ્ટીથી બચી જશો.
-
બહુવિધ પેમેન્ટ્સ: તમે મહિના દરમિયાન પણ ક્રેડિટ કાર્ડનું પેમેન્ટ કરી શકો છો. જો તમારી પાસે વહેલા પૈસા આવી જાય, તો તરત જ ભરી દો. આનાથી તમારી અવેલેબલ લિમિટ પણ વધી જશે.
ટૂંકમાં કહીએ તો, ડ્યુ ડેટ સુધી રોકાવું ખોટું નથી, પણ તે જોખમી છે. વહેલું પેમેન્ટ કરવાથી માત્ર માનસિક શાંતિ જ નથી મળતી, પરંતુ તે તમારી નાણાકીય શિસ્ત (Financial Discipline) ને પણ મજબૂત બનાવે છે.
