PPF થી રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ: દર મહિને ₹1 લાખ ઉપાડવા છતાં તમારું ફંડ ક્યારેય નહીં ખૂટે, જાણો આ ‘કરોડપતિ’ ફોર્મ્યુલા
ભારતમાં જ્યારે સુરક્ષિત રોકાણની વાત આવે છે, ત્યારે ‘પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ’ (PPF) હંમેશા પ્રથમ પસંદગી રહે છે. સામાન્ય રીતે લોકો તેને માત્ર ટેક્સ બચાવવાનું સાધન માને છે, પરંતુ જો યોગ્ય વ્યૂહરચના અપનાવવામાં આવે, તો આ ફંડ તમને નિવૃત્તિ પછી પણ કરોડપતિ બનાવી રાખી શકે છે. આજે અમે તમને એક એવા પ્લાન વિશે જણાવીશું જેમાં તમે દર મહિને 1 લાખ રૂપિયા ઉપાડશો, છતાં તમારું મૂળ ભંડોળ ઘટવાને બદલે જળવાઈ રહેશે.
PPF શું છે અને તેના મુખ્ય ફાયદા?
પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) એ ભારત સરકાર દ્વારા સમર્થિત લાંબા ગાળાની બચત યોજના છે. તે રોકાણકારોને માત્ર સુરક્ષા જ નહીં, પરંતુ જબરદસ્ત ટેક્સ બેનિફિટ્સ પણ આપે છે.
-
EEE સ્ટેટસ: PPF ‘Exempt-Exempt-Exempt’ કેટેગરીમાં આવે છે. એટલે કે, તમે જે રકમનું રોકાણ કરો છો તેમાં ટેક્સ છૂટ મળે છે, તેના પર મળતું વ્યાજ પણ ટેક્સ-ફ્રી છે અને જ્યારે સ્કીમ પાકે (Maturity) ત્યારે મળતી રકમ પર પણ એક રૂપિયો ટેક્સ ભરવો પડતો નથી.
-
રોકાણની મર્યાદા: આમાં તમે વર્ષે ઓછામાં ઓછા ₹500 અને વધુમાં વધુ ₹1.5 લાખ રોકાણ કરી શકો છો.
-
લોક-ઇન પિરિયડ: મૂળભૂત રીતે આ ખાતું 15 વર્ષ માટે હોય છે, પરંતુ PPF ની સૌથી મોટી ખાસિયત એ છે કે તેને 5-5 વર્ષના બ્લોકમાં અનિશ્ચિત સમય સુધી આગળ વધારી શકાય છે.
કરોડપતિ બનવાનું ગણિત: 30 વર્ષનું રોકાણ
ધારો કે કોઈ વ્યક્તિ 30 વર્ષની ઉંમરે કામ શરૂ કરે છે અને ત્યારે જ પોતાનું PPF ખાતું ખોલાવે છે. જો તે પોતાની નિવૃત્તિ સુધી એટલે કે 60 વર્ષની ઉંમર સુધી આ ખાતું ચાલુ રાખવા માંગે છે, તો તેણે 15 વર્ષની મૂળ મર્યાદા પછી તેને 3 વાર (5+5+5) લંબાવવું પડશે.
કેલ્ક્યુલેશન આ મુજબ રહેશે:
-
વાર્ષિક રોકાણ: ₹1,50,000 (દર મહિને ₹12,500)
-
રોકાણનો સમયગાળો: 30 વર્ષ
-
વ્યાજ દર (અંદાજિત): 7.10% વાર્ષિક
-
30 વર્ષ પછી મળવાપાત્ર રકમ: આશરે ₹1,54,50,911
આમ, 60 વર્ષની ઉંમરે જ્યારે તમે નિવૃત્ત થશો, ત્યારે તમારી પાસે દોઢ કરોડથી વધુનું ટેક્સ-ફ્રી ભંડોળ તૈયાર હશે.
રિટાયરમેન્ટ પછી રેગ્યુલર ઇન્કમ: SWP નો જાદુ
60 વર્ષની ઉંમરે તમારી પાસે જે ₹1.54 કરોડનું ફંડ છે, તેને ઘરે લાવીને તિજોરીમાં રાખવાને બદલે તેને સ્માર્ટલી ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ. નિષ્ણાતોના મતે, આ રકમને ‘સિસ્ટમેટિક વિધડ્રોઅલ પ્લાન’ (SWP) માં રોકાણ કરવી જોઈએ.
SWP કેવી રીતે કામ કરે છે? SWP તમને તમારા કુલ રોકાણમાંથી દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમ ઉપાડવાની સુવિધા આપે છે, જ્યારે બાકીની રકમ રોકાણ તરીકે જ રહે છે અને તેના પર વ્યાજ મળતું રહે છે.
જો આપણે 80 વર્ષની સરેરાશ આયુષ્ય માનીએ, તો નિવૃત્તિ પછીના 20 વર્ષ માટે તમારે નિયમિત આવકની જરૂર પડશે. જો તમે તમારા ₹1.54 કરોડના ફંડને એવા સાધનમાં રોકો જ્યાં વાર્ષિક 7% થી 8% વળતર મળે, તો તમે દર મહિને ₹1 લાખ આરામથી ઉપાડી શકો છો.
શા માટે ફંડ ખતમ નહીં થાય?
અહીં સમજવા જેવી વાત એ છે કે તમારા ₹1.54 કરોડ પર જો 7.10% વ્યાજ ગણવામાં આવે, તો વાર્ષિક વ્યાજની રકમ જ આશરે ₹10.97 લાખ થાય છે. જો તમે દર મહિને ₹1 લાખ ઉપાડો છો, તો તમે વર્ષે ₹12 લાખ ઉપાડી રહ્યા છો. આ કિસ્સામાં તમારા મૂળ ફંડમાં બહુ નજીવો ઘટાડો થશે અથવા જો વળતર થોડું વધારે મળે (જેમ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઈબ્રિડ સ્કીમમાં 8-9%), તો તમારું મૂળ ભંડોળ ઘટવાને બદલે વધતું રહેશે.
ધ્યાન રાખવા જેવી બાબતો
-
રોકાણમાં શિસ્ત: કરોડપતિ બનવા માટે દર વર્ષે નિયમિતપણે ₹1.5 લાખ જમા કરાવવા જરૂરી છે.
-
વ્યાજ દરમાં ફેરફાર: સરકાર દર ક્વાર્ટરે PPF ના વ્યાજ દરની સમીક્ષા કરે છે, તેથી લાંબા ગાળે સરેરાશ વ્યાજ દરમાં થોડો ફેરફાર થઈ શકે છે.
-
સમયસર લંબાવવું: 15 વર્ષ પૂરા થવાના એક વર્ષ પહેલા ફોર્મ ભરીને ખાતું લંબાવવાની પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરી લેવી જોઈએ.
