નિવૃત્તિ પછીની ટેન્શન ખતમ! દર મહિને મળશે લાખોનું પેન્શન, બસ અત્યારથી જ કરો આ કામ
નિવૃત્તિ અથવા રિટાયરમેન્ટ એક એવો તબક્કો છે જેના વિશે દરેક નોકરિયાત વ્યક્તિ ચિંતિત હોય છે. અત્યારે ભલે આપણો પગાર સારો હોય અને જીવનશૈલી વૈભવી હોય, પણ પ્રશ્ન એ થાય છે કે જ્યારે દર મહિને પગાર આવતો બંધ થઈ જશે ત્યારે શું થશે? મોંઘવારી જે ગતિએ વધી રહી છે, તે જોતા ભવિષ્યમાં માત્ર લાખો નહીં પણ કરોડો રૂપિયાનું ભંડોળ હોવું અનિવાર્ય બની ગયું છે.
સેબી (SEBI) રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઈઝર અમિત કુકેરજાના જણાવ્યા અનુસાર, જો તમારે નિવૃત્તિ પછી પણ રાજા જેવી જિંદગી જીવવી હોય, તો નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) એ તમારા માટે શ્રેષ્ઠ હથિયાર સાબિત થઈ શકે છે. ચાલો સમજીએ કે કેવી રીતે તમે 16 કરોડ રૂપિયા જેવું મસમોટું ફંડ બનાવી શકો છો.
મોંઘવારીનો માર: આજે જે 1 લાખ છે, તે કાલે કેટલા હશે?
આપણે અત્યારે 1 લાખ રૂપિયામાં આખા મહિનાનો ખર્ચ આરામથી કાઢી શકીએ છીએ, પરંતુ શું તમે વિચાર્યું છે કે 30 વર્ષ પછી આ જ જીવનશૈલી માટે કેટલા પૈસા જોઈશે? જો આપણે વાર્ષિક 6% મોંઘવારી દર ગણીએ, તો આજે જે વસ્તુ 1 લાખમાં મળે છે, તે 30 વર્ષ પછી એટલે કે તમે જ્યારે 60 વર્ષના થશો ત્યારે તેના માટે તમારે આશરે 5.74 લાખ રૂપિયા ચૂકવવા પડશે.
આ ગણિત ચોંકાવનારું છે. તેનો અર્થ એ કે તમારી નિવૃત્તિ પછી તમારી પાસે એટલું ભંડોળ હોવું જોઈએ જે તમને દર મહિને આશરે 6 લાખ રૂપિયાની આવક કરાવી શકે. જો તમે 90 વર્ષની ઉંમર સુધીની ગણતરી કરો, તો તમારે લગભગ 16 કરોડ રૂપિયાના રિટાયરમેન્ટ કોર્પસની જરૂર પડશે.
NPS શું છે અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે?
નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) એ સરકાર દ્વારા સમર્થિત લાંબા ગાળાની રોકાણ યોજના છે. તે ખાસ કરીને રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે બનાવવામાં આવી છે. આ યોજનામાં તમે જે પૈસા રોકો છો તેનો અમુક હિસ્સો ઇક્વિટી (શેરબજાર) માં અને અમુક હિસ્સો ડેબ્ટ (સરકારી સિક્યોરિટીઝ) માં જાય છે. લાંબા ગાળે ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ (Compounding) ને કારણે આ રકમ ખૂબ મોટી બની જાય છે.
NPS ની સૌથી મોટી ખાસિયત એ છે કે તે તમને સેક્શન 80C ઉપરાંત સેક્શન 80CCD(1B) હેઠળ વધારાના 50,000 રૂપિયાની ટેક્સ છૂટ પણ આપે છે.
16 કરોડનું લક્ષ્ય કેવી રીતે પ્રાપ્ત કરવું?
ઘણા લોકોને 16 કરોડનો આંકડો અશક્ય લાગતો હશે, પરંતુ જો નાની ઉંમરે શિસ્તબદ્ધ રોકાણ શરૂ કરવામાં આવે, તો આ લક્ષ્ય મેળવી શકાય છે.
-
વહેલી શરૂઆત: જો તમે 25 કે 30 વર્ષની ઉંમરે રોકાણ શરૂ કરો છો, તો તમારી પાસે 30 થી 35 વર્ષનો સમય હોય છે. સમય જેટલો વધારે, વ્યાજનું વ્યાજ (Compounding) તેટલું જ વધુ મળશે.
-
માસિક રોકાણમાં વધારો: જેમ જેમ તમારો પગાર વધે, તેમ તેમ તમારું NPS રોકાણ પણ વધારતા રહો (Step-up SIP).
-
એસેટ એલોકેશન: NPS માં ‘એક્ટિવ ચોઈસ’ પસંદ કરીને તમે ઇક્વિટીમાં 75% સુધીનું રોકાણ રાખી શકો છો, જે લાંબા ગાળે વધુ સારું વળતર આપે છે.
ગણિત સમજો: કેટલું રોકાણ જરૂરી?
ધારો કે તમે 30 વર્ષના છો અને 60 વર્ષની ઉંમરે નિવૃત્ત થવા માંગો છો. જો તમે દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમ NPS માં જમા કરો છો અને સરેરાશ 10% થી 12% વળતરની અપેક્ષા રાખો છો, તો તમે રિટાયરમેન્ટ સુધીમાં કરોડોનું ફંડ એકઠું કરી શકો છો.
16 કરોડ સુધી પહોંચવા માટે તમારે દર મહિને આશરે 45,000 થી 55,000 રૂપિયાનું રોકાણ કરવું પડી શકે છે (આ આંકડો અંદાજિત છે અને વળતરના દર પર આધાર રાખે છે). જો તમે આટલું રોકાણ ન કરી શકો, તો પણ જેટલું શક્ય હોય તેટલાથી શરૂઆત કરવી હિતાવહ છે.
નિવૃત્તિ સમયે પૈસા કેવી રીતે મળશે?
જ્યારે તમે 60 વર્ષના થશો, ત્યારે તમે કુલ જમા રકમના 60% રકમ એકસાથે ટેક્સ-ફ્રી ઉપાડી શકશો. બાકીના 40% રકમ એન્યુઈટી (Annuity) માં રોકવી ફરજિયાત છે, જેમાંથી તમને દર મહિને પેન્શન મળશે. જો તમારું કુલ ફંડ 16 કરોડ હોય, તો તમે લગભગ 9.6 કરોડ રૂપિયા રોકડા મેળવી શકો છો અને બાકીના 6.4 કરોડમાંથી આજીવન માસિક પેન્શન મેળવી શકો છો.
