માત્ર મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું છે પૂરતું? તમારા પૈસાને સુરક્ષિત રાખવા માટે આ છે બેસ્ટ ફોર્મ્યુલા!
આજના સમયમાં મોંઘવારીને ધ્યાનમાં લેતા, બાળકોના શિક્ષણ અને તેમના ભવિષ્ય માટે યોગ્ય નાણાકીય આયોજન કરવું અત્યંત અનિવાર્ય બની ગયું છે. ઘણા રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે, પરંતુ ઘણીવાર તેઓ એક જ ફંડમાં બધું રોકાણ કરીને ભૂલ કરે છે. જાણીતા નાણાકીય નિષ્ણાત પંકજ મઠપાલના મતે, લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે તમારી રોકાણની રણનીતિમાં વૈવિધ્યીકરણ (Diversification) હોવું ખૂબ જ જરૂરી છે.
એક જ ફંડ પર નિર્ભર રહેવું જોખમી છે
પંકજ મઠપાલ સ્પષ્ટપણે સલાહ આપે છે કે, બાળકોના શિક્ષણ જેવા મહત્વપૂર્ણ અને લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે ક્યારેય માત્ર એક જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર નિર્ભર રહેવું જોઈએ નહીં. રોકાણકારો ઘણીવાર કોઈ એક ફંડના ભૂતકાળના સારા પ્રદર્શનને જોઈને તેમાં તમામ મૂડી રોકી દે છે, પરંતુ શેરબજારની અનિશ્ચિતતાઓને કારણે લાંબા ગાળે આ વ્યૂહરચના જોખમી સાબિત થઈ શકે છે.
તેમણે સમજાવ્યું કે ૧૨ વર્ષ કે તેથી વધુ સમયગાળાનું લક્ષ્ય હોય ત્યારે બજારના વિવિધ તબક્કાઓમાંથી પસાર થવું પડે છે. આવા સમયે, જો તમારું તમામ રોકાણ એક જ જગ્યાએ હોય, તો તે ફંડના નબળા પ્રદર્શનથી તમારા સમગ્ર લક્ષ્ય પર અસર પડી શકે છે.
પોર્ટફોલિયોને કેવી રીતે ડાયવર્સિફાય (Diversify) કરવો?
નિષ્ણાતના મતે, શ્રેષ્ઠ પોર્ટફોલિયો તે છે જેમાં જોખમનું સંચાલન અને વળતરની સંભાવનાનું સંતુલન હોય. પંકજ મઠપાલ રોકાણકારોને નીચે મુજબના ફંડ્સનું મિશ્રણ રાખવાની સલાહ આપે છે:
-
મલ્ટીકેપ ફંડ્સ (Multicap Funds): આ ફંડ્સ લાર્જ, મિડ અને સ્મોલ કેપ શેરોમાં રોકાણ કરે છે, જેનાથી બજારના તમામ સેક્ટરમાં ભાગીદારી મળે છે.
-
ફ્લેક્સીકેપ ફંડ્સ (Flexicap Funds): આ ફંડ્સમાં ફંડ મેનેજરને બજારની સ્થિતિ મુજબ રોકાણ બદલવાની છૂટ હોય છે, જે લાંબા ગાળામાં સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે.
-
લાર્જ એન્ડ મિડકેપ ફંડ્સ (Large & Midcap Funds): આ મિશ્રણ સ્થિરતા (લાર્જ કેપ દ્વારા) અને વૃદ્ધિ (મિડ કેપ દ્વારા) નો સમન્વય પૂરો પાડે છે.
જ્યારે તમે આ ત્રણેય પ્રકારના ફંડ્સનો સમન્વય કરો છો, ત્યારે તમારું જોખમ નોંધપાત્ર રીતે ઘટી જાય છે અને સારા વળતર (Returns) ની સંભાવના વધી જાય છે.
ગોલ્ડ અને સિલ્વરનું મહત્વ: રોકાણમાં ચમક ઉમેરો
માત્ર મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં જ નહીં, પરંતુ એક સમજદાર રોકાણકારે પોતાના પોર્ટફોલિયોમાં વૈકલ્પિક એસેટ્સ (Alternative Assets) ને પણ સ્થાન આપવું જોઈએ. પંકજ મઠપાલ ભવિષ્યના આયોજન માટે સોના (Gold) અને ચાંદી (Silver) માં પણ રોકાણ રાખવાની સલાહ આપે છે.
તેમના મતે, તમારા કુલ રોકાણના ૧૦ થી ૧૫ ટકા જેટલો હિસ્સો કિંમતી ધાતુઓમાં હોવો જોઈએ. આનાથી બે મુખ્ય ફાયદા થાય છે:
૧. જોખમ સામે સુરક્ષા (Hedge): જ્યારે શેરબજારમાં ભારે ઘટાડો હોય, ત્યારે સોનું કે ચાંદી પોર્ટફોલિયોને ટેકો આપે છે.
૨. સ્થિરતા: લાંબા ગાળામાં કિંમતી ધાતુઓ ફુગાવા સામે રક્ષણ આપે છે અને પોર્ટફોલિયોમાં સ્થિરતા લાવે છે.
રોકાણકારો માટે નિષ્ણાતનો મંત્ર
પંકજ મઠપાલની સલાહનો મુખ્ય સાર એ છે કે ‘શિસ્તબદ્ધ રોકાણ’ (Disciplined Investment). માત્ર રોકાણ શરૂ કરી દેવું પૂરતું નથી, પણ તેને યોગ્ય રીતે મેનેજ કરવું પણ જરૂરી છે.
-
નિયમિત સમીક્ષા: દર વર્ષે તમારા પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરો અને જરૂર જણાય તો ફંડ્સમાં ફેરફાર કરો.
-
ધીરજ રાખો: લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે બજારના ટૂંકા ગાળાના ઉતાર-ચઢાવથી ડરવાને બદલે ધીરજપૂર્વક રોકાણ ચાલુ રાખો.
-
ગોલ-બેઝ્ડ ઇન્વેસ્ટિંગ: શિક્ષણ, લગ્ન કે ઘર ખરીદવા માટે અલગ-અલગ લક્ષ્યો નક્કી કરો અને તે મુજબ જ ફંડની પસંદગી કરો.
