૧૦ વર્ષમાં પૈસા કર્યા ત્રણ ગણા! આ ૫ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સે રોકાણકારોને કર્યા માલામાલ
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નિયમિત અને શિસ્તબદ્ધ રીતે કરવામાં આવતું સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) એટલે કે એસઆઈપી લાંબા ગાળે અઢળક સંપત્તિ સર્જન (Wealth Creation) કરી શકે છે. ખાસ કરીને જ્યારે તમારા નાણાં એવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાયેલા હોય જે બજારના તમામ ચડાવ-ઉતાર અને વિવિધ સાયકલ્સ વચ્ચે પણ સતત ઊંચું વળતર આપવાની ક્ષમતા ધરાવતા હોય.
વેલ્યુ રિસર્ચ (Value Research) ના જુલાઈ ૩, ૨૦૨૬ સુધીના તાજેતરના આંકડા દર્શાવે છે કે, ભારતીય શેરબજારમાં કેટલાક એવા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે જેમણે છેલ્લા ૧૦ વર્ષમાં વાર્ષિક ૧૮% કરતાં પણ વધુ એસઆઈપી રિટર્ન આપીને રોકાણકારોને ચોંકાવી દીધા છે. આ આંકડા લાંબા ગાળાના રોકાણમાં રહેલી કમ્પાઉન્ડિંગ (ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ) ની અદભુત શક્તિને સાબિત કરે છે.
6
ધારો કે કોઈ રોકાણકારે છેલ્લા ૧૦ વર્ષ સુધી દર મહિને ₹૧૦,૦૦૦ ની નાની બચત સાથે એસઆઈપી ચાલુ રાખી (એટલે કે ૧૦ વર્ષમાં તેનું કુલ રોકાણ ₹૧૨ લાખ થયું), તો આ ટોચના પર્ફોર્મન્સ આપનારા ફંડ્સમાં તેની આજની વેલ્યુ રોકેલી રકમ કરતાં અનેક ગણી વધારે જોવા મળી છે. નીચે આપેલા આંકડા માસિક કમ્પાઉન્ડિંગના આધારે અંદાજિત ગણતરી દર્શાવે છે.
₹૧૨ લાખનું રોકાણ બની ગયું ₹૪૦ લાખ: ક્વાન્ટ ફંડની કમાલ
આ વિશ્લેષણમાં જે ફંડ્સે સૌથી વધુ આકર્ષણ જમાવ્યું છે, તેમાં ક્વાન્ટ મલ્ટી એસેટ એલોકેશન ફંડ (Quant Multi Asset Allocation Fund) સૌથી મોખરે છે. આ ફંડે છેલ્લા ૧૦ વર્ષમાં ૨૨.૮૪% નું બમ્પર વાર્ષિક એસઆઈપી રિટર્ન આપ્યું છે.
જો કોઈ વ્યક્તિએ આ સ્કીમમાં દર મહિને ₹૧૦,૦૦૦ નું રોકાણ કર્યું હોત, તો ૧૦ વર્ષમાં તેના દ્વારા રોકવામાં આવેલા ₹૧૨ લાખ આજે વધીને અંદાજે ₹૪૦.૧ લાખ થઈ ગયા હોત! એટલે કે રોકાણકારોની મૂડી ત્રણ ગણા કરતાં પણ વધુ વધી ગઈ છે.
તેવી જ રીતે, બેન્ક ઓફ ઈન્ડિયા મેન્યુફેક્ચરિંગ એન્ડ ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ફંડ (Bank of India Manufacturing & Infrastructure Fund) પણ પાછળ નથી. આ ફંડે ૧૦ વર્ષમાં ૨૨.૩૭% નું જોરદાર એસઆઈપી વળતર આપ્યું છે. આ રેટ સાથે રોકાણકારના ₹૧૨ લાખ આજે વધીને આશરે ₹૩૯.૧ લાખ થઈ ચૂક્યા હોત.
પોર્ટફોલિયો પર મિડ-કેપ અને થીમેટિક ફંડ્સનો દબદબો
છેલ્લા એક દાયકામાં ભારતીય અર્થતંત્રના મજબૂત અને લાંબા ગાળાના આર્થિક વિકાસ (Economic Expansion) ને કારણે આ યાદીમાં મિડ-કેપ (Mid-cap) અને થીમેટિક/સેક્ટોરલ (Thematic Funds) ફંડ્સનો ભારે દબદબો જોવા મળ્યો છે. દેશમાં ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર અને ઉત્પાદન ક્ષેત્રે થયેલા સરકારી અને ખાનગી રોકાણોનો સીધો ફાયદો આ ફંડ્સને મળ્યો છે.
અન્ય શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન કરનારા ફંડ્સની વિગતો નીચે મુજબ છે:
-
DSP India T.I.G.E.R. Fund & LIC MF Infrastructure Fund: આ બંને ફંડ્સે છેલ્લા ૧૦ વર્ષમાં ૨૧.૭૪% નું એકસરખું અને શાનદાર એસઆઈપી રિટર્ન આપ્યું છે. આ ફંડ્સમાં દર મહિને ₹૧૦,૦૦૦ ની એસઆઈપી કરનાર રોકાણકારનું ફંડ આજે લગભગ ₹૩૭.૮ લાખ ની આસપાસ પહોંચી ગયું હોત.
-
Union Small Cap Fund: સ્મોલ-કેપ કેટેગરીના આ ફંડે રોકાણકારોને ૨૦.૨૩% નું વાર્ષિક વળતર આપ્યું છે. આ દર અનુસાર ૧૦ વર્ષમાં કુલ રોકેલા ₹૧૨ લાખ આજે વધીને આશરે ₹૩૪.૯ લાખ થઈ ગયા હોત.
-
HSBC Midcap Fund: મિડ-કેપ સેગમેન્ટના આ પ્રખ્યાત ફંડે ૧૯.૪૪% નું મજબૂત વળતર જનરેટ કર્યું છે, જેના કારણે ₹૧૦,૦૦૦ ની માસિક એસઆઈપીની વર્તમાન કિંમત અંદાજે ₹૩૩.૪ લાખ થઈ ગઈ હોત.
એક નજરે: ૧૦ વર્ષના રોકાણનો ગ્રોથ ચાર્ટ
રોકાણકારો સરળતાથી સમજી શકે તે માટે નીચે એક કોષ્ટક આપેલું છે, જેમાં ₹૧૦,૦૦૦ ની માસિક SIP (૧૦ વર્ષમાં કુલ રોકાણ ₹૧૨ લાખ) ની વર્તમાન અંદાજિત કિંમત દર્શાવવામાં આવી છે:
| મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું નામ | ૧૦ વર્ષનું SIP રિટર્ન (%) | ₹૧૨ લાખના રોકાણની વર્તમાન વેલ્યુ |
| ક્વાન્ટ મલ્ટી એસેટ એલોકેશન ફંડ | ૨૨.૮૪% | ₹૪૦.૧ લાખ |
| બેન્ક ઓફ ઈન્ડિયા મેન્યુફેક્ચરિંગ ફંડ | ૨૨.૩૭% | ₹૩૯.૧ લાખ |
| ડીએસપી ઈન્ડિયા ટાઈગર ફંડ | ૨૧.૭૪% | ₹૩૭.৮ લાખ |
| એલઆઈસી એમએફ ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ફંડ | ૨૧.૭૪% | ₹૩૭.৮ લાખ |
| યુનિયન સ્મોલ કેપ ફંડ | ૨૦.૨૩% | ₹૩૪.૯ લાખ |
| એચએસબીસી મિડકેપ ફંડ | ૧૯.૪૪% | ₹૩૩.૪ લાખ |
નાના રોકાણકારો માટે આમાંથી શું શીખવા મળે છે?
આ આંકડા સ્પષ્ટપણે દર્શાવે છે કે સંપત્તિ બનાવવા માટે મોટી રકમની જરૂર નથી, પરંતુ ‘સમય અને ધીરજ’ સૌથી મહત્વના છે. માર્કેટમાં ગમે તેવા ઉતાર-ચઢાવ આવે, મંદી આવે કે તેજી આવે, જે રોકાણકાર પોતાની એસઆઈપી બંધ નથી કરતો અને લાંબા ગાળા સુધી રોકાણ જાળવી રાખે છે, તેને આ પ્રકારનું અદભુત વળતર મળે છે.
જો તમે પણ ભવિષ્યમાં તમારા બાળકોના ઉચ્ચ શિક્ષણ, લગ્ન અથવા નિવૃત્તિ (Retirement) માટે એક મોટું ભંડોળ એકઠું કરવા માંગો છો, તો વહેલી તકે એક સારા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસઆઈપી શરૂ કરવી એ આજના સમયનો સૌથી સ્માર્ટ નાણાકીય નિર્ણય હોઈ શકે છે. જો કે, રોકાણ કરતા પહેલાં બજારના જોખમોને સમજીને ફાઇનાન્શિયલ એડવાઇઝરની સલાહ લેવી પણ એટલી જ જરૂરી છે.
