શું તમે પણ વારંવાર લોન રિજેક્ટ થવાથી પરેશાન છો? આ એક ડિજિટલ સેટિંગ તમારું કામ કરી દેશે સરળ
શું તમે પણ નવું લોન લેવાનું વિચારી રહ્યા છો, અથવા તમારા મનપસંદ ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવાનું સપનું જોઈ રહ્યા છો, પરંતુ ‘ખરાબ સિબિલ સ્કોર’ દર વખતે તમારા સપનાઓ વચ્ચે દીવાલ બનીને ઉભો રહી જાય છે? જો હા, તો ગભરાશો નહીં. આજના ડિજિટલ યુગમાં સિબિલ સ્કોર સુધારવા માટે કોઈ ઓફિસના ધક્કા ખાવાની કે ભારે ફી ચૂકવવાની જરૂર નથી. તમારી પાસે રહેલો સ્માર્ટફોન જ તમારો સૌથી મોટો મદદગાર છે.
આજે અમે તમને એવા ડિજિટલ ફેરફારો અને સ્માર્ટ ઓનલાઈન આદતો વિશે જણાવવા જઈ રહ્યા છીએ, જે તમારા ખરાબ સિબિલ સ્કોરને ‘ચકાચક’ કરવાની તાકાત રાખે છે. ચાલો, તેને વિગતવાર સમજીએ.
૧. ‘ઓટો-ડેબિટ’નો જાદુ: પેમેન્ટ ચૂકી જવાની ચિંતા ખતમ
સિબિલ સ્કોર ખરાબ થવાનું સૌથી મોટું કારણ છે—પેમેન્ટની તારીખ ભૂલી જવી. ઘણીવાર કામની ભાગદોડમાં આપણે ક્રેડિટ કાર્ડનું બિલ કે લોનનો હપ્તો (EMI) ભરવાનું ભૂલી જઈએ છીએ. તેની સીધી અસર તમારા સ્કોર પર પડે છે.
શું કરવું: તમારી બેંકની નેટ બેંકિંગ કે મોબાઈલ એપ ખોલો અને તેમાં ‘ઓટો-ડેબિટ’ (Auto-Debit) અથવા ‘સ્ટેન્ડિંગ ઇન્સ્ટ્રક્શન’ (Standing Instruction) નો વિકલ્પ ઓન કરી લો. તેનાથી શું થશે? જ્યારે પણ તમારી EMI કે બિલની તારીખ આવશે, ત્યારે તમારા ખાતામાંથી પૈસા આપમેળે કપાઈ જશે. આનાથી તમે ક્યારેય લેટ પેમેન્ટ ફીના શિકાર નહીં બનો અને તમારો સ્કોર ધીરે ધીરે ઉપરની તરફ વધવા લાગશે.
૨. ક્રેડિટ યુટિલાઈઝેશન રેશિયો (CUR): તેને ૩૦% ની અંદર રાખો
શું તમે તમારી ક્રેડિટ લિમિટનો પૂરેપૂરો ઉપયોગ કરો છો? જો તમારો જવાબ ‘હા’ હોય, તો આ જ તમારા સ્કોરને ઘટાડવાનું મોટું કારણ હોઈ શકે છે. બેંકો ઈચ્છે છે કે તમે તમારી ઉપલબ્ધ લિમિટનો માત્ર ૩૦% હિસ્સો જ વાપરો.
સ્માર્ટ ટ્રીક: ધારો કે તમારા કાર્ડની લિમિટ ૧ લાખ રૂપિયા છે, તો પ્રયત્ન કરો કે તમે મહિના દરમિયાન ૩૦ હજાર રૂપિયાથી વધુ ખર્ચ ન કરો. એક બીજી પ્રો-ટિપ એ છે કે બિલ જનરેટ થાય તે પહેલા ૨-૩ દિવસમાં જ તમારું બાકી બિલ ઓનલાઈન ચૂકવી દો. આનાથી જ્યારે બેંકને તમારો રિપોર્ટ જશે, ત્યારે તેમાં તમારો યુટિલાઈઝેશન રેશિયો હંમેશા ઓછો દેખાશે, જે સિબિલને ખૂબ ઝડપથી સુધારે છે.
૩. તમારા રિપોર્ટ પર રાખો ડિજિટલ પહેરો
આપણે ઘણીવાર આપણો ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસતા ડરીએ છીએ, પરંતુ આ ડર ખોટો છે. સત્તાવાર વેબસાઈટ્સ જેમ કે ‘ટ્રાન્સયુનિયન સિબિલ’ (TransUnion CIBIL) કે અન્ય ભરોસાપાત્ર ફિનટેક એપ્સ પર તમે વર્ષમાં ઘણી વાર મફતમાં તમારો સ્કોર તપાસી શકો છો.
વિવાદનો નિકાલ (Dispute Settlement): તમારા રિપોર્ટને ધ્યાનથી જુઓ. ઘણીવાર એવું બને છે કે કોઈ જૂની લોન જે તમે પહેલેથી ભરી ચૂક્યા છો, તે સિસ્ટમમાં ‘આઉટસ્ટેન્ડિંગ’ દેખાતી હોય. જો તમને આવી કોઈ ભૂલ દેખાય, તો તરત જ પોર્ટલ પર ‘ડિસ્પ્યુટ’ એટલે કે વિવાદ નોંધાવો. એકવાર ડેટા સુધરી જાય, તો તમારા સ્કોરમાં રાતોરાત સુધારો જોવા મળી શકે છે.
૪. વારંવાર ‘હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી’થી દૂર રહો
ઘણીવાર લોકો ક્રેડિટ કાર્ડ કે લોન મેળવવા માટે એકસાથે ૫-૬ અલગ-અલગ એપ્સ કે બેંકોની વેબસાઈટ પર અરજી કરી દે છે. દરેક વખતે જ્યારે તમે આવું કરો છો, ત્યારે બેંક તમારી ‘હાર્ડ ઇન્ક્વાયરી’ કરે છે. તેનાથી બેંકને લાગે છે કે તમે હંમેશા લોન માટે ભૂખ્યા છો, અને તેઓ તમારો સ્કોર નીચે પાડી દે છે.
શું કરવું: લોન લેતા પહેલા સરખામણી કરવા માટે ઓનલાઈન ‘લોન કેલ્ક્યુલેટર’ કે ‘પ્રી-અપ્રુવ્ડ ઓફર’નો ઉપયોગ કરો. જો સ્કોર ખૂબ જ ખરાબ હોય, તો સીધા લોન પાછળ ભાગવાને બદલે ‘સિક્યોર્ડ ક્રેડિટ કાર્ડ’ (FDના બદલે મળતું કાર્ડ) લો. તેને વાપરો અને સમયસર ઓનલાઈન રી-પેમેન્ટ કરો. આ તમારી નવી અને મજબૂત ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી બનાવવાનો સૌથી સુરક્ષિત રસ્તો છે.
ધીરજ અને સાતત્ય જ ચાવી છે
યાદ રાખો, સિબિલ સ્કોર રાતોરાત નહીં સુધરે. તે તમારા શિસ્તનું પ્રતિબિંબ છે. ઉપર જણાવેલ ડિજિટલ સેટિંગ્સ અને સ્માર્ટ આદતોને તમારી જીવનશૈલીનો ભાગ બનાવી લો. આગામી ૬ મહિનામાં તમે પોતે તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં મોટા ફેરફારો જોશો.
