પગારમાંથી સીધા ૮૦% બચત! રિયલ એસ્ટેટ અને યુએસ સ્ટોક માર્કેટના ખેલથી આ યુવક બન્યો કરોડપતિ!
દક્ષિણ કોરિયાના ૩૦ વર્ષીય ઓફિસ કર્મચારી કિમ ડોંગ-મ્યોન (Kim Dong-myeon) ની સફળતાની વાર્તા આજે વિશ્વભરના યુવા રોકાણકારો માટે ચર્ચાનો વિષય બની છે. ૬ વર્ષ સુધી સિવિલ સર્વિસ પરીક્ષાની તૈયારી કર્યા પછી પણ નિષ્ફળ ગયેલા કિમ નાની કંપનીમાં જોડાયા હતા. જ્યાં તેમનો પ્રારંભિક માસિક પગાર માત્ર ૧.૪૬ મિલિયન વ્રાન (આશરે ૧,૧૦૦ ડૉલર એટલે કે ₹૯૨,૦૦૦) હતો. પરંતુ, માત્ર ૬ વર્ષના ટૂંકા ગાળામાં તેમણે પોતાની નેટવર્થ વધારીને ૨.૨ બિલિયન વ્રાન (આશરે ૧.૬ મિલિયન ડૉલર એટલે કે ₹૧૩.૫ કરોડ) કરી લીધી છે.
તેમની આ સફળતા પાછળનું મુખ્ય રહસ્ય કઠોર બચત, દક્ષિણ કોરિયાનું રિયલ એસ્ટેટ અને યુએસ (અમેરિકા) ના શેરબજાર વચ્ચેનો યોગ્ય સમન્વય અને બજારના ઘટાડાનો ઉપયોગ કરીને સતત રોકાણનું રિસાયક્લિંગ છે.
પગારમાંથી ૮૦% રોકાણ: કઠોર અને શિસ્તબદ્ધ બચતની રીત
હાલમાં જ “જ્ઓનમૂંગા” (Jjeonmoonga) નામના યુટ્યુબ ચેનલ પર પોતાની સફર શેર કરતા કિમ ડોંગ-મ્યોને જણાવ્યું કે જ્યારે તેમનો કુલ પગાર ભથ્થાં સાથે ૨ મિલિયન વ્રાન (આશરે ૧,૫૦૦ ડૉલર) હતો, ત્યારે તેમણે પોતાના બેંક ખાતાઓને ચાર ભાગમાં વહેંચી દીધા હતા.
૮૦% રોકાણ ખાતામાં: પગાર આવતાની સાથે જ ૮૦% રકમ સીધી ઈન્વેસ્ટમેન્ટ એકાઉન્ટમાં જતી રહેતી.
૧૦% ચલિત ખર્ચ (Variable Expenses): દૈનિક જરૂરિયાતો માટે.
૧૦% નિશ્ચિત ખર્ચ (Fixed Expenses): બિલ અને અન્ય ચાર્જ માટે.
તેમણે પોતાના ખોરાકનો ખર્ચ દર મહિને ૨૦૦,૦૦૦ વ્રાન (આશરે ₹૧૨,૫૦૦) થી નીચે રાખ્યો હતો. આ માટે તેઓ ટિફિન સાથે લઈ જતા અને સસ્તો મોબાઈલ પ્લાન વાપરતા હતા. ૨ વર્ષની આવી કઠોર બચત, પ્રોવિડન્ટ ફંડ અને લોનની મદદથી તેમણે ૧૧૦ મિલિયન વ્રાન (આશરે ₹૬૭ લાખ) નું સેવિંગ્સ/સીડ કેપિટલ (Seed Capital) તૈયાર કર્યું હતું.
બે દેશોના મુખ્ય એસેટ ક્લાસ પર દાવ
સીડ મની ભેગી થયા પછી કિમનો રોકાણનો સિદ્ધાંત એકદમ સરળ હતો. તેમણે માર્ક કર્યું કે દક્ષિણ કોરિયાના ૭૦% કૌટુંબિક નાણાં રિયલ એસ્ટેટમાં છે, જ્યારે અમેરિકાના ૭૦% કૌટુંબિક નાણાં ફાઇનાન્સિયલ એસેટ્સ (શેરબજાર/મ્યુચ્યુઅલ ફંડ) માં રોકાયેલા છે.
કિમે વિચાર્યું કે, “જો હું કોરિયન એપાર્ટમેન્ટ્સ અને યુએસ સ્ટોક્સમાં એકસાથે રોકાણ કરું, તો હું ક્યારેય બરબાદ નહીં થાઉં.” તેમણે સીઓલ મેટ્રોપોલિટન વિસ્તારમાં સબવે સ્ટેશનની નજીક આવેલા એપાર્ટમેન્ટ્સ અને યુએસના S&P 500 ઈન્ડેક્સમાં નાણાં રોકવાનું શરૂ કર્યું.
શેરબજારમાં ઘટાડાનો લાભ: ૬૦:૪૦ ની ફોર્મ્યુલા
શેરબજારમાં કિમે ‘વિપરીત ખરીદી વ્યૂહરચના’ (Contrarian Buying Strategy) અપનાવી. તેમણે S&P 500 ના ઐતિહાસિક ડેટા પરથી જોયું કે વર્ષમાં સરેરાશ ૧૪% નો ઘટાડો (Maximum Drawdown – MDD) આવે જ છે. તેથી જ્યારે પણ બજાર ૧૪% કરતા વધુ તૂટે, ત્યારે તેઓ પોતાની ખરીદી વધારી દેતા.
તેમણે જ્યારે ટેસ્લા (Tesla) નો શેર તેના ઓલ-ટાઇમ હાઇથી ૫૦% તૂટ્યો અને બિટકોઈન ૪૮% ઘટ્યો ત્યારે મોટું રોકાણ કર્યું અને આગામી સુધારામાં ૧૦૦% જેટલું વળતર મેળવ્યું.
તેમના પોર્ટફોલિયોમાં ૬૦% શેરો અને ૪૦% સુરક્ષિત સંપત્તિઓ (બોન્ડ્સ અને સોનું) રહેતી. જ્યારે બજાર તૂટતું ત્યારે તેઓ સુરક્ષિત સંપત્તિ વેચીને વધુ શેરો ખરીદતા અને બજાર સુધરતા ફરી જૂનું ૬૦:૪૦ નું સરનામું જાળવી લેતા.
રિયલ એસ્ટેટ અને ફાઇનાન્સ વચ્ચેનું રીસાયક્લિંગ ચક્ર
કિમે ગેપ ઈન્વેસ્ટમેન્ટ (Gap Investment) પદ્ધતિ દ્વારા સીઓલમાં ૪ એપાર્ટમેન્ટ ખરીદ્યા. એપાર્ટમેન્ટ ખરીદવા માટે તેમના ૩ કડક નિયમો હતા: ૧. વિસ્તારના ટોચના ૩૦% કિંમતવાળા પ્રોપર્ટી. ૨. ૫૦૦ કે તેથી વધુ ઘરો ધરાવતી મોટી સોસાયટી. ૩. સબવે સ્ટેશનની એકદમ નજીક.
તેઓ ગ્રાઉન્ડ ફ્લોર, ટોપ ફ્લોર અને સ્ટેશનથી દૂર આવેલી પ્રોપર્ટી ક્યારેય ખરીદતા નહોતા. રિયલ એસ્ટેટમાંથી દર બે વર્ષે મળતા ‘જેઓન્સે’ (Jeonse – ડિપોઝિટ પ્રીમિયમ) ની રકમ તેઓ તૂટેલા યુએસ સ્ટોક્સ કે ક્રિપ્ટોમાં રોકતા, અને સ્ટોક માર્કેટમાંથી મળતો નફો પાછો રિયલ એસ્ટેટ ખરીદવામાં વાપરતા. આમ તેમણે એક નફાકારક ચક્ર (Virtuous Cycle) ઊભું કર્યું.
