શેરબજારના જોખમ વગર નિશ્ચિત વ્યાજ: વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે LIC નો શાનદાર પેન્શન પ્લાન
નિવૃત્તિ પછીની જિંદગીમાં આર્થિક સ્વાતંત્ર્ય અને સલામતી જાળવી રાખવી એ દરેક વ્યક્તિ માટે સૌથી અગત્યની બાબત હોય છે. ખાસ કરીને ખાનગી ક્ષેત્રમાં નોકરી કરતા લોકો કે પછી સ્વરોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે રિટાયરમેન્ટ પછી દર મહિને ચોક્કસ આવક આવતી રહે તે અત્યંત જરૂરી છે. આવી પરિસ્થિતિમાં ભારતની સૌથી મોટો વિશ્વાસ ધરાવતી સરકારી વીમા કંપની લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ કોર્પોરેશન ઓફ ઈન્ડિયા (LIC) ની ‘સ્માર્ટ પેન્શન યોજના’ એક ઉત્તમ અને ભરોસાપાત્ર માધ્યમ બનીને સામે આવી છે.
નિવૃત્તિ બાદ નિયમિત અને નિશ્ચિત આવક મેળવવી એ દરેક વરિષ્ઠ નાગરિકનું સ્વપ્ન હોય છે. ઉંમરના ઉત્તરાધાર્ધમાં તબીબી ખર્ચ, રોજિંદા ઘરગથ્થુ ખર્ચ અને જીવનશૈલીની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે જો દર મહિને ચોક્કસ રકમ બેંક એકાઉન્ટમાં જમા થતી રહે, તો નિવૃત્ત જીવન એકદમ શાંતિપૂર્ણ અને આત્મસન્માનભર્યું બની જાય છે. આ જ જરૂરિયાતને ધ્યાનમાં રાખીને ભારતીય જીવન વીમા નિગમ (LIC) દ્વારા પોતાની લોકપ્રિય ‘LIC સ્માર્ટ પેન્શન યોજના’ રજૂ કરવામાં આવી છે.
આ યોજના ખાસ કરીને એવા લોકો માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે, જેઓ પોતાના જીવનભરની મૂડી કે નિવૃત્તિ સમયે મળેલી ફંડની રકમનું એવા સ્થાન પર રોકાણ કરવા માંગે છે જ્યાં શૂન્ય જોખમ સાથે આજીવન પેન્શનની ગેરંટી મળે.
શું છે LIC સ્માર્ટ પેન્શન યોજના?
LIC ની આ સ્માર્ટ પેન્શન યોજના એક ‘ઈમીડિએટ એન્યુઈટી પ્લાન’ (Immediate Annuity Plan) છે. તેનો સરળ અર્થ એ છે કે આ યોજનામાં પોલિસીધારકે માત્ર એક જ વાર એકમ રકમ (Single Premium) જમા કરાવવાની રહે છે. રોકાણ કર્યાના તરત જ પછીના મહિનાથી કે નક્કી કરેલા સમયગાળાથી પોલિસીધારકને પેન્શન મળવાનું શરૂ થઈ જાય છે.
આ એક ‘નોન-લિંક્ડ’ અને ‘નોન-પार्टિસિપેટીંગ’ પેન્શન પ્લાન છે. એટલે કે આ યોજનાનું વળતર શેરબજારના ઉતાર-ચઢાવ પર નિર્ભર નથી. પોલિસી ખરીદતી વખતે જે પેન્શનનો દર નક્કી થાય છે, તે જ દરે જિંદગીભર પેન્શન ચૂકવવામાં આવે છે. તેથી બજારની અસ્થિરતા વચ્ચે પણ તમારું પેન્શન સંપૂર્ણપણે સુરક્ષિત રહે છે.
યોજનાના મુખ્ય આકર્ષક ફીચર્સ અને વિકલ્પો
આ યોજના રોકાણકારોને તેમની જરૂરિયાત મુજબ વિવિધ અનુકૂળ વિકલ્પો પૂરા પાડે છે:
-
પેન્શન ચૂકવણીની સુગમતા: પોલિસીધારક પોતાની સુવિધા મુજબ માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધવાર્ષિક અથવા વાર્ષિક ધોરણે પેન્શન મેળવવાનો વિકલ્પ પસંદ કરી શકે છે.
-
સંયુક્ત પોલિસી (Joint Life Option): આ પ્લાનમાં પતિ-પત્ની બંને સંયુક્ત રીતે પણ પોલિસી લઈ શકે છે. જેમાં મુખ્ય પોલિસીધારકના અવસાન પછી પણ જીવનસાથીને જીવનભર પેન્શન મળતું રહે છે.
-
પેન્શનમાં વાર્ષિક વધારાનો વિકલ્પ: વધતી જતી મોંઘવારી સામે રક્ષણ મેળવવા માટે દર વર્ષે પેન્શનની રકમમાં ૩% અથવા ૬% નો નિશ્ચિત વધારો કરવાનો વિકલ્પ પણ ઉપલબ્ધ છે.
-
મૂળ રકમ પરત મળવાની સુવિધા: આ યોજનાના ચોક્કસ વિકલ્પોમાં, પોલિસીધારક (અથવા પતિ-પત્ની બંને) ના અવસાન બાદ રોકાણ કરેલી મૂળ રકમ (Purchase Price) તેમના નોમિની અથવા વારસદારને સુરક્ષિત રીતે પરત કરી દેવામાં આવે છે.
-
NPS કર્મચારીઓ માટે ખાસ લાભ: નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) હેઠળ નિવૃત્ત થતા કર્મચારીઓ માટે આ યોજનામાં વિશેષ સુવિધાઓ આપવામાં આવી છે.
રોકાણ અને પેન્શનનું ગણિત: મહિને ₹૨૦,૦૦૦ થી વધુ કઈ રીતે મેળવશો?
LIC સ્માર્ટ પેન્શન યોજનામાં લઘુત્તમ રોકાણ મર્યાદા ₹૧ લાખ છે, જ્યારે મહત્તમ રોકાણની કોઈ જ મર્યાદા નથી. તમે જેટલી વધુ રકમનું રોકાણ કરશો, તેટલું વધુ માસિક કે વાર્ષિક પેન્શન પ્રાપ્ત કરી શકશો.
ચાલો, મહિને ₹૨૦,૦૦૦ થી વધુ પેન્શન મેળવવાનું અંદાજિત ગણિત સમજીએ:
જો કોઈ વ્યક્તિ નિવૃત્તિ સમયે આશરે ₹૩૫ લાખનું એકમ (સિંગલ) રોકાણ કરે છે, તો વર્તમાન એન્યુઈટી દર મુજબ તેમને વાર્ષિક આશરે ₹૨.૮૭ લાખનું ગેરંટીડ પેન્શન મળી શકે છે. જો આ રકમને માસિક ધોરણે ગણવામાં આવે તો દર મહિને આશરે ₹૨૩,૯૪૦ જેટલું નિશ્ચિત પેન્શન આજીવન મળતું રહે છે.
(નોંધ: વાસ્તવિક પેન્શનની રકમ રોકાણકારની ઉંમર, પસંદ કરેલા એન્યુઈટી વિકલ્પ અને પોલિસી ખરીદતી વખતના પ્રવર્તમાન દરો પર આધાર રાખે છે.)
કોના માટે આ યોજના સૌથી વધુ ઉપયોગી છે?
આ યોજના ખાનગી કંપનીઓમાં કામ કરતા કર્મચારીઓ, વ્યવસાયીઓ, નિવૃત્ત સરકારી કર્મચારીઓ અને ખાસ કરીને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે અત્યંત ઉપયોગી છે જેઓ પોતાના નિવૃત્ત જીવનમાં કોઈ પણ પ્રકારનું આર્થિક જોખમ લેવા માગતા નથી અને સુરક્ષિત આવકની ખાતરી ઈચ્છે છે.
નિવૃત્તિનું આયોજન કરતી વખતે તમારા નાણાકીય ધ્યેયો અને પરિવારની જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખીને સત્તાવાર LIC એજન્ટ કે નજીકની શાખાનો સંપર્ક કરીને યોગ્ય વિકલ્પ પસંદ કરવો હિતાવહ છે.
