EMIના ભારથી જીવનજરૂરી ખર્ચમાં કાપ: ભણતર, સારવાર અને ખોરાક પર અસર
એક નવા રાષ્ટ્રવ્યાપી સર્વેક્ષણમાં ભારતમાં સરળ ધિરાણની “કડવી વાસ્તવિકતા”નો પર્દાફાશ થયો છે, જેમાં જણાવાયું છે કે આર્થિક રીતે સંકટગ્રસ્ત 85% દેવાદારો હવે તેમની માસિક આવકના 40% થી વધુ સમાન માસિક હપ્તાઓ (EMIs) પર ખર્ચ કરી રહ્યા છે. Eresolution Consultancy ના નિષ્ણાત પેનલ દ્વારા આજે બહાર પાડવામાં આવેલ આ અહેવાલ “Buy Now Pay Later” (BNPL) યોજનાઓ, ઇન્સ્ટન્ટ લોન એપ્લિકેશન્સ અને વ્યક્તિગત લોન દ્વારા ઉશ્કેરવામાં આવતા વધતા સંકટને પ્રકાશિત કરે છે.
દેવાની જાળની વાસ્તવિકતા
જૂન અને ડિસેમ્બર 2025 વચ્ચે હાથ ધરવામાં આવેલા 10,000 દેવાદારોના સર્વેક્ષણ મુજબ, ₹35,000 થી ₹65,000 ની વચ્ચે કમાણી કરતા વ્યક્તિઓ ઘણીવાર માસિક EMI માં ₹28,000 થી ₹52,000 સુધી ચૂકવે છે. આ ભારે નાણાકીય દબાણે 65% ઉત્તરદાતાઓને બાળકોના શિક્ષણ, તબીબી સારવાર અને વીમા પૉલિસી સહિતની આવશ્યક ચીજવસ્તુઓ પર કાપ મૂકવાની ફરજ પાડી છે.
આ દેવાનું સંચાલન કરવા માટે, ઘણા લોકો ભયાવહ પગલાંનો આશરો લઈ રહ્યા છે:
• 40% વ્યથિત દેવાદારો બીજાના બિલ ચૂકવવા માટે એક ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરે છે.
• 15% લોકોએ તરતા રહેવા માટે સોનાના દાગીના (8%) અથવા મિલકત (2%) જેવી સંપત્તિ વેચી દીધી છે.
• 72% લોકોએ રિકવરી એજન્ટો દ્વારા હેરાનગતિનો ભોગ બનવાનો અહેવાલ આપ્યો છે, જેમાં 67% લોકોએ દર મહિને 50 થી 100 કોલ મેળવ્યા છે, જેમાં ઘણીવાર અપમાનજનક ભાષા અને પરિવારના સભ્યોને ધમકીઓનો સમાવેશ થાય છે.
“નો-કોસ્ટ” EMI નો ભ્રમ
નાણાકીય નિષ્ણાતો ચેતવણી આપે છે કે “નો-કોસ્ટ EMI” જેવા માર્કેટિંગ શબ્દો આ ચક્રમાં ફાળો આપી રહ્યા છે. જ્યારે આ યોજનાઓ વ્યાજમુક્ત હપ્તાઓનું વચન આપે છે, ત્યારે વ્યાજ સામાન્ય રીતે બ્રાન્ડ દ્વારા સબસિડી આપવામાં આવે છે અથવા ખોવાયેલા ડિસ્કાઉન્ટ દ્વારા ઉત્પાદનની કિંમતમાં સમાવિષ્ટ થાય છે. વાસ્તવમાં, “નો-કોસ્ટ” વિકલ્પ પસંદ કરવાથી ડિસ્કાઉન્ટ સાથે અગાઉથી ચૂકવણી કરવા કરતાં વધુ અસરકારક ખર્ચ થઈ શકે છે. ઓલિવ જેવા કેટલાક પ્લેટફોર્મ દલીલ કરે છે કે પારદર્શક વ્યક્તિગત લોન ક્યારેક “નો-કોસ્ટ” યોજનાઓ કરતાં વધુ ખર્ચ-અસરકારક હોઈ શકે છે કારણ કે તે ખરીદદારોને મૂળ ઉત્પાદન ડિસ્કાઉન્ટ જાળવી રાખવાની મંજૂરી આપે છે.
આર્થિક સૂચકાંકોમાં વિભાજન
ઋણ લેનારાઓમાં વર્તમાન તકલીફ નાણા મંત્રાલયના વ્યાપક આર્થિક ડેટાથી વિપરીત છે. 2024-25 માટેના પ્રારંભિક અંદાજમાં ઘરગથ્થુ ચોખ્ખી નાણાકીય બચત GDP ના 6.0% દર્શાવવામાં આવી હતી, જ્યારે નાણાકીય જવાબદારીઓ GDP ના 4.7% ઘટી ગઈ હતી. જ્યારે સરકાર ઉધારમાં રોગચાળા પછીના શિખર પછી “ડિલિવરેજિંગના પ્રારંભિક સંકેતો” નોંધે છે, ત્યારે સર્વે સૂચવે છે કે વસ્તીનો એક મહત્વપૂર્ણ ભાગ ઉચ્ચ-વ્યાજ ચક્રમાં ફસાયેલો છે.
પુનઃપ્રાપ્તિ માટેની વ્યૂહરચનાઓ
જે લોકો નિયંત્રણ મેળવવા માટે સંઘર્ષ કરી રહ્યા છે તેમના માટે, નાણાકીય નિષ્ણાતો બે પ્રાથમિક ચુકવણી વ્યૂહરચનાઓ સૂચવે છે:
• દેવું હિમપ્રપાત પદ્ધતિ: આમાં સૌથી વધુ વ્યાજ દરો સાથે દેવાની ચૂકવણી કરવાનો સમાવેશ થાય છે, જેમ કે ક્રેડિટ કાર્ડ દેવું (ઘણીવાર 18.99% APR અથવા તેથી વધુ), જે સમય જતાં વ્યાજ પર સૌથી વધુ પૈસા બચાવે છે.
• ડેટ સ્નોબોલ પદ્ધતિ: આ “ઝડપી જીત” દ્વારા માનસિક ગતિ બનાવવા માટે પહેલા નાનામાં નાના દેવાને લક્ષ્ય બનાવે છે.
જ્યારે હિમપ્રપાત પદ્ધતિ વધુ ગાણિતિક રીતે કાર્યક્ષમ છે, સમય અને પૈસા બંને બચાવે છે, ત્યારે સ્નોબોલ પદ્ધતિ ઘણીવાર એવા લોકો માટે ભલામણ કરવામાં આવે છે જેમને તેમની ચુકવણી યોજના પ્રત્યે પ્રતિબદ્ધ રહેવા માટે વધારાની પ્રેરણાની જરૂર હોય છે. નિષ્ણાતો પણ સતામણી અથવા અનિયંત્રિત જવાબદારીઓનો સામનો કરી રહેલા લોકો માટે પ્રતિષ્ઠિત દેવા રાહત કંપનીઓ અથવા ક્રેડિટ કાઉન્સેલિંગ સેવાઓનો ઉપયોગ કરવાનું સૂચન કરે છે.
