માત્ર 1,000 રૂપિયાની SIP: 50ની ઉંમરે મેળવો દર મહિને 20,000 રૂપિયાનું પેન્શન
આજના સમયમાં મોંઘવારી જે રીતે વધી રહી છે, તે જોતા નિવૃત્તિ પછીનું આયોજન કરવું અત્યંત અનિવાર્ય બની ગયું છે. ઘણા લોકોને એવું લાગે છે કે મોટું ફંડ બનાવવા માટે લાખો રૂપિયાનું રોકાણ કરવું જરૂરી છે, પરંતુ સત્ય એ છે કે રોકાણમાં ‘રકમ’ કરતા ‘સમય’ વધુ મહત્વનો છે. જો તમે તમારી કારકિર્દીની શરૂઆતમાં એટલે કે 25 વર્ષની ઉંમરે માત્ર 1,000 રૂપિયાની માસિક SIP (Systematic Investment Plan) શરૂ કરો છો, તો તમે નિવૃત્તિ સમયે એક મોટું ભંડોળ ઉભું કરી શકો છો. આ વ્યૂહરચના પાછળનું મુખ્ય કારણ ‘કમ્પાઉન્ડિંગ’ (ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ) ની તાકાત છે. જ્યારે તમે લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરો છો, ત્યારે તમારા વ્યાજ પર પણ વ્યાજ મળે છે, જે નાની રકમને પણ પહાડ જેવી મોટી બનાવી શકે છે.
ધારો કે એક યુવાન 25 વર્ષની ઉંમરે દર મહિને 1,000 રૂપિયા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું શરૂ કરે છે. જો તે આગામી 25 વર્ષ સુધી એટલે કે 50 વર્ષની ઉંમર સુધી આ રોકાણ ચાલુ રાખે, તો તેની કુલ જમા રકમ માત્ર 3 લાખ રૂપિયા થશે. પરંતુ, જો આપણે ભારતીય શેરબજારના ઇતિહાસ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડના સરેરાશ દેખાવને આધારે વાર્ષિક 15% વળતરની અપેક્ષા રાખીએ, તો 50 વર્ષની ઉંમરે આ ફંડ વધીને અંદાજે 27.56 લાખ રૂપિયા થઈ શકે છે. આ આંકડો દર્શાવે છે કે કેવી રીતે શિસ્તબદ્ધ રોકાણ તમારા ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરી શકે છે.
SWP (Systematic Withdrawal Plan): નિવૃત્તિ પછી નિયમિત આવકનો સ્ત્રોત
એકવાર તમારી પાસે 50 વર્ષની ઉંમરે 27.56 લાખ રૂપિયાનું ભંડોળ તૈયાર થઈ જાય, પછીનો પડકાર એ છે કે આ રકમમાંથી નિયમિત આવક કેવી રીતે મેળવવી. અહીં કામ આવે છે SWP એટલે કે સિસ્ટમેટિક વિધડ્રોઅલ પ્લાન. આ એક એવી વ્યવસ્થા છે જેમાં તમે તમારા જમા થયેલા ફંડમાંથી દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમ ઉપાડી શકો છો, જ્યારે બાકીની રકમ રોકાયેલી રહે છે અને તેના પર વળતર મળતું રહે છે. 50 વર્ષની ઉંમરે તમે તમારા ઇક્વિટી ફંડના નાણાં થોડા સુરક્ષિત ગણાતા ડેટ ફંડ અથવા હાઇબ્રિડ ફંડમાં ટ્રાન્સફર કરી શકો છો, જ્યાં જોખમ ઓછું હોય છે.
ધારો કે તમે તમારા 27.56 લાખ રૂપિયાને એવા ફંડમાં ખસેડો છો જે વાર્ષિક 7.5% જેટલું વળતર આપે છે. હવે જો તમે આ ફંડમાંથી દર મહિને 20,000 રૂપિયા ઉપાડવાનું શરૂ કરો છો, તો આ પ્રક્રિયા આગામી 25 વર્ષ સુધી (એટલે કે તમારી 75 વર્ષની ઉંમર સુધી) ચાલી શકે છે. આ 25 વર્ષના ગાળામાં તમે કુલ 60 લાખ રૂપિયા રોકડ તરીકે ઉપાડી લીધા હશે. આશ્ચર્યની વાત એ છે કે, આટલી મોટી રકમ ઉપાડ્યા પછી પણ તમારા ખાતામાં અંદાજે 2 લાખ રૂપિયાથી વધુની રકમ બાકી રહી શકે છે. આ જ ગણિત છે જે સાબિત કરે છે કે યોગ્ય સમયે શરૂ કરેલું નાનું રોકાણ જીવનભરની કમાણી બની શકે છે.
લાંબા ગાળાના રોકાણના ફાયદા અને શિસ્તનું મહત્વ
રોકાણની આ મુસાફરીમાં સૌથી મોટી શરત ‘સતતતા’ છે. બજારમાં ઉતાર-ચઢાવ આવે તો પણ રોકાણ અટકાવવું જોઈએ નહીં. વાસ્તવમાં, જ્યારે બજાર નીચે હોય ત્યારે તમને વધુ યુનિટ્સ મળે છે, જે લાંબા ગાળે વધુ ફાયદાકારક સાબિત થાય છે. ઘણા રોકાણકારો થોડા વર્ષો પછી રોકાણ બંધ કરી દે છે, જેના કારણે તેઓ કમ્પાઉન્ડિંગનો અસલી જાદુ જોઈ શકતા નથી. 1,000 રૂપિયા એ એવી રકમ છે જે સામાન્ય રીતે કોઈપણ વ્યક્તિ પોતાના ખર્ચમાંથી બચાવી શકે છે. તેને દર મહિને એક ‘જવાબદારી’ સમજીને રોકાણ કરવું જોઈએ.
આ ઉપરાંત, જેમ જેમ તમારી આવક વધે, તેમ તેમ SIP ની રકમમાં થોડો વધારો (Top-up) કરવો એ વધુ સમજદારીભર્યું છે. જો તમે દર વર્ષે તમારી SIP માં માત્ર 10% નો વધારો કરો છો, તો તમારું ફંડ 27 લાખને બદલે કરોડોમાં પહોંચી શકે છે. યાદ રાખો કે રોકાણ શરૂ કરવાનો શ્રેષ્ઠ સમય ‘આજ’ છે. તમે જેટલા વહેલા શરૂ કરશો, તમારા નાણાંને વધવા માટે તેટલો જ વધુ સમય મળશે. 50 વર્ષ પછી જ્યારે તમે નિવૃત્ત થવાનું વિચારો ત્યારે તમારે પૈસા માટે કોઈની સામે હાથ ફેલાવવો ન પડે અને ગર્વથી 20,000 રૂપિયાની માસિક આવક મેળવી શકો, તે જ આ પ્લાનિંગનો મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય છે.
