સોનામાં રોકાણકારો માટે મોટી ખુશખબરી: ગોલ્ડ ETF અને FoF સ્કીમોમાં મળ્યું ૧૬ ટકા સુધીનું જબરદસ્ત વળતર
ભારતીય સંસ્કૃતિ અને રોકાણ જગતમાં સોનાનું સ્થાન હંમેશાં સર્વોપરી રહ્યું છે. સુરક્ષિત આશ્રય અને મજબૂત વળતરની દૃષ્ટિએ સોનું સદાકાળ રોકાણકારો માટે સૌથી ભરોસાપાત્ર અને પહેલી પસંદગીનો વિકલ્પ બની રહે છે. અગાઉના સમયમાં લોકો માત્ર ભૌતિક સોનું એટલે કે દાગીના કે સિક્કા ખરીદીને રોકાણ કરતા હતા, પરંતુ ડિજિટલ યુગમાં હવે ગોલ્ડ ETF (Exchange Traded Fund) અને ગોલ્ડ FoF (Fund of Funds) સૌથી ઝડપી અને સુવિધાજનક માધ્યમ તરીકે ઉભરી આવ્યા છે.
છેલ્લી દિવાળીથી લઈને અત્યાર સુધીના સમયગાળા દરમિયાન સોનાના ભાવમાં આવેલી તીવ્ર તેજીને કારણે જે રોકાણકારોએ ગોલ્ડ ઇટીએફ અથવા તેના ફંડ ઓફ ફંડ્સમાં પૈસા રોક્યા હતા, તેમને ડબલ ડિજિટમાં બમ્પર વળતર મળ્યું છે. ‘વેલ્યુ રિસર્ચ’ ના તાજેતરના આંકડા અનુસાર, છેલ્લા એક વર્ષમાં કેટલીક ટોચની ગોલ્ડ સ્કીમોએ રોકાણકારોને ૧૬ ટકાથી પણ વધુનું રેકોર્ડબ્રેક રિટર્ન આપ્યું છે.
૧૬ ટકાથી વધુ રિટર્ન આપનારા ટોપ ૧૦ ગોલ્ડ ફંડ્સ
વેલ્યુ રિસર્ચના એક વર્ષના પરફોર્મન્સ આંકડાઓ અનુસાર, ઇન્વેસ્કો ઇન્ડિયા ગોલ્ડ ઈટીએફ એફઓએફ ડાયરેક્ટ (Invesco India Gold ETF FoF Direct) આ યાદીમાં ૧૬.૩૬ ટકાના વાર્ષિક રિટર્ન સાથે પ્રથમ ક્રમે રહ્યું છે.
બીજા સ્થાને એક્સિસ ગોલ્ડ ડાયરેક્ટ (Axis Gold Direct) ૧૫.૮૮ ટકા રિટર્ન સાથે યથાવત છે. આ લિસ્ટમાં ક્વોન્ટમ ગોલ્ડ ઈટીએફ એફઓએફ ડાયરેક્ટે ૧૫.૮૫ ટકા, ટાટા ગોલ્ડ ઈટીએફ (Tata Gold ETF) એ ૧૫.૮૨ ટકા અને આદિત્ય બિરલા સન લાઈફ (ABSL) ગોલ્ડ ઈટીએફ એ ૧૫.૮૧ ટકાનું આકર્ષક વળતર આપ્યું છે.
આ ઉપરાંત એચડીએફસી ગોલ્ડ ઈટીએફ ફંડ ઓફ ફંડ ડાયરેક્ટે ૧૫.૮૦ ટકા વળતર મેળવ્યું છે. આ યાદીમાં ડીએસપી ગોલ્ડ ઈટીએફ એફઓએફ ડાયરેક્ટ અને ડીએસપી ગોલ્ડ ઈટીએફ અનુક્રમે ૧૫.૭૬ ટકા અને ૧૫.૭૫ ટકા રિટર્ન સાથે ૯મા અને ૧૦મા ક્રમે સ્થિર રહ્યા છે.
₹૧૦,૦૦૦ નું રોકાણ વધીને કેટલું થયું?
જો કોઈ રોકાણકારે બરાબર એક વર્ષ પહેલાં આ સ્કીમોમાં ₹૧૦,૦૦૦ નું રોકાણ કર્યું હોત, તો આજે તેમની મૂડીમાં મોટો વધારો થયો હોત. ઉદાહરણ તરીકે, ૧૬.૩૬ ટકાનું સૌથી વધુ રિટર્ન આપનાર ઇન્વેસ્કો ઇન્ડિયા ગોલ્ડ ઈટીએફ એફઓએફ ડાયરેક્ટમાં રોકાણ કરેલી ₹૧૦,૦૦૦ ની રકમ આજે વધીને ₹૧૧,૬૩૬ થઈ ગઈ હોત, એટલે કે ચોખ્ખો ₹૧,૬૩૬ નો નફો થયો હોત.
તે જ રીતે, એક્સિસ ગોલ્ડ ડાયરેક્ટમાં આ રકમ ₹૧૧,૫૮૮, એબીએસએલ ગોલ્ડ ડાયરેક્ટ અને આઈસીઆઈસીઆઈ પ્રુડેન્શિયલ ગોલ્ડ ઈટીએફ એફઓએફ ડાયરેક્ટમાં ₹૧૧,૫૮૭, ક્વોન્ટમ ગોલ્ડમાં ₹૧૧,૫૮૫, ટાટા ગોલ્ડ ઈટીએફમાં ₹૧૧,૫૮૨, એબીએસએલ ગોલ્ડ ઈટીએફમાં ₹૧૧,૫૮૧, એચડીએફસી ગોલ્ડ ફંડમાં ₹૧૧,૫૮૦, જ્યારે ડીએસપી ગોલ્ડ ઈટીએફમાં ₹૧૧,૫૭૫ થઈ ગઈ હોત.
ગોલ્ડ ETF અને ગોલ્ડ FoF વચ્ચેનો અસલી ફેરફાર
નવા રોકાણકારો માટે ગોલ્ડ ઈટીએફ અને ગોલ્ડ એફઓએફ (ફંડ ઓફ ફંડ્સ) વચ્ચેનો તફાવત સમજવો અનિવાર્ય છે. ગોલ્ડ ETF એ એક એવી સ્કીમ છે જેના યુનિટ્સ સીધા સ્ટોક એક્સચેન્જ (શેરબજાર) પર શેરની જેમ જ રીઅલ-ટાઇમમાં ખરીદી અને વેચી શકાય છે. આ માટે રોકાણકાર પાસે ડીમેટ (Demat) અને ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ હોવું જરૂરી છે.
બીજી તરફ, ગોલ્ડ FoF એ એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ છે જે પોતે સીધું સોનું ખરીદવાને બદલે અન્ય ગોલ્ડ ETF ના યુનિટ્સમાં નાણાંનું રોકાણ કરે છે. આમાં રોકાણ કરવા માટે ડીમેટ એકાઉન્ટની જરૂર પડતી નથી અને સામાન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડની જેમ SIP દ્વારા પણ તેમાં નિયમિત રોકાણ કરી શકાય છે. જોકે, FoF માં ઈટીએફ કરતાં એક્સપેન્સ રેશિયો થોડો અલગ અને વધારે હોઈ શકે છે.
રોકાણ કરતા પહેલાં આ સાવચેતીઓ જરૂર રાખવી
કોઈપણ ગોલ્ડ ઈટીએફ કે એફઓએફમાં નાણાં રોકતા પહેલાં માત્ર એક વર્ષના ભૂતકાળના રિટર્નના આંકડા જોઈને આંધળો વિશ્વાસ મૂકવો યોગ્ય નથી. નિષ્ણાતોના મતે, રોકાણકારોએ ફંડનો એક્સપેન્સ રેશિયો (Expense Ratio), ટ્રેકિંગ એરર (Tracking Error) અને માર્કેટ લિક્વિડિટી (Liquidity) ચોક્કસ ચકાસવી જોઈએ.
સોનાના ભાવોમાં વૈશ્વિક પરિબળો, વ્યાજદરો અને ચલણના ફેરફારોના કારણે ઉતાર-ચઢાવ આવવો સ્વાભાવિક છે. ભૂતકાળમાં સારું વળતર આપનારી સ્કીમ ભવિષ્યમાં પણ તેટલું જ રિટર્ન આપશે તેની કોઈ ગેરંટી હોતી નથી, તેથી નિષ્ણાતની સલાહ લઈને જ પોર્ટફોલિયોનું સંતુલન જાળવવું હિતાવહ છે.
