ભવિષ્યની જરૂરિયાતો માટે ₹1 કરોડ પૂરતા નથી: મોંઘવારીને હરાવવા માટે યોગ્ય રોકાણ જરૂરી
નાણાકીય નિષ્ણાતો લાંબા ગાળાના બચતકર્તાઓને કડક ચેતવણી આપી રહ્યા છે: 2040 સુધીમાં ₹1 કરોડની ખરીદ શક્તિ ફુગાવાને કારણે ગંભીર રીતે ઘટી જશે, જેના કારણે આજના નાણાંમાં તે માત્ર ₹40-45 લાખ જેટલી જ રહેશે. આ ગંભીર ગણતરી આવશ્યક ચીજવસ્તુઓ અને સેવાઓના ભાવમાં સતત વધારાનો સામનો કરવા માટે સક્રિય નાણાકીય આયોજનની જરૂરિયાત પર ભાર મૂકે છે.
પૈસા ઘટવાનું ગણિત
ફુગાવો, જેને રોજિંદા વસ્તુઓ અને સેવાઓના ભાવમાં સામાન્ય વધારા તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે, તે રૂપિયાની ખરીદ શક્તિને સીધી રીતે ઘટાડે છે. જ્યારે વ્યક્તિ પાસે રહેલા નાણાંની માત્રા તકનીકી રીતે ઘટતી નથી, ત્યારે માલની કિંમત વધે છે, જેનો અર્થ થાય છે કે પૈસા ઓછા ખરીદે છે.
ભારતમાં, સરેરાશ ફુગાવાનો દર ઐતિહાસિક રીતે 5% અને 7% ની વચ્ચે રહ્યો છે. જો સરેરાશ ફુગાવાનો દર 6% ધારી લેવામાં આવે, તો ફુગાવાનો કેલ્ક્યુલેટર સૂચવે છે કે 2040 માં આજના ₹1 કરોડની ખરીદ શક્તિને મેચ કરવા માટે જરૂરી રકમ આશરે ₹2.39 કરોડ છે. આનો અર્થ એ થયો કે આજે ₹40-45 લાખમાં ખરીદી શકાય તેવી વસ્તુઓની કિંમત 2040 માં ₹1 કરોડ થશે.
આ ગણતરી નિવૃત્તિ વ્યૂહરચનાકાર મિલિંદ દેવગાંવકર દ્વારા જારી કરાયેલી ચેતવણીઓને વધુ મજબૂત બનાવે છે, જેમણે અગાઉ 40 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં ₹1 કરોડ સુધી પહોંચવાના લક્ષ્યને પડકાર્યો હતો. દેવગાંવકરે અવલોકન કર્યું હતું કે 2040 સુધીમાં, ₹1 કરોડ આજના નાણાંમાં ફક્ત ₹55 લાખ જેટલી ખરીદ શક્તિ ધરાવશે, તેને “આરામદાયક પરંતુ લગભગ શ્રીમંત” ગણાવી.
બચત કેમ ઓછી થાય છે
નિષ્ણાતો નોંધે છે કે ઉચ્ચ કમાણી કરનારાઓ પણ બચતના ધોવાણથી મુક્ત નથી, મુખ્યત્વે ખર્ચ કરવાની ટેવને કારણે જે રોકાણ કરતાં વધુ ઝડપથી વિસ્તરે છે. વધુમાં, ઘણા રોકાણકારો જરૂરી લાંબા ગાળા માટે પ્રતિબદ્ધ થવામાં નિષ્ફળ જાય છે. નાણાકીય લક્ષ્યો માટે સૌથી મોટો ખતરો અસંગતતા છે, જેમાં દસમાંથી છ રોકાણકારો કટોકટી અથવા નોકરીમાં ફેરફાર જેવી જીવનની ઘટનાઓને કારણે ત્રણથી પાંચ વર્ષમાં તેમના સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) બંધ કરી દે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, 40 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં ₹1 કરોડનું લક્ષ્ય હાંસલ કરવા માટે, 25 વર્ષની ઉંમરથી ₹6 લાખ વાર્ષિક આવક સાથે શરૂ કરીને અને 12% વળતર ધારીને, ₹8,500 ની માસિક SIP ની જરૂર પડે છે – એક રકમ જેના માટે નોંધપાત્ર નાણાકીય શિસ્તની જરૂર પડે છે. જો કોઈ વ્યક્તિ 30 વર્ષની ઉંમર સુધી રાહ જુએ છે, તો જરૂરી માસિક રોકાણ ₹18,000 સુધી વધી જાય છે, જેના કારણે ચક્રવૃદ્ધિ સમય ગુમાવવાને કારણે તેને પકડવું ખૂબ મુશ્કેલ બને છે.
ફુગાવાને હરાવવા માટેની વ્યૂહરચના
ફુગાવો અર્થતંત્રનો એક સતત ભાગ હોવાથી, અસરકારક નાણાકીય આયોજન માટે વ્યક્તિઓએ એવા રોકાણો પસંદ કરવા જરૂરી છે જે સતત ફુગાવાના દર કરતા વધારે વળતર આપે છે.
• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવા ઉચ્ચ-જોખમવાળા રોકાણો સરેરાશ 12% ની આસપાસ વળતર આપે છે, જે સંભવિત રીતે ₹1 કરોડના રોકાણને 15 વર્ષમાં ₹5.47 કરોડ સુધી વધારી શકે છે.
• તેનાથી વિપરીત, 6.5% કમાતી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) ફક્ત ₹2.63 કરોડ જ આપશે, અને 3% પર બચત ખાતું તે જ 15 વર્ષના સમયગાળા દરમિયાન ₹1.56 કરોડ આપશે.
ફુગાવાની અસરને દૂર કરવા માટે, વ્યક્તિઓને તેમના રોકાણોમાં વૈવિધ્ય લાવવા અને મજબૂત વળતર આપતા લાંબા ગાળાના વિકલ્પો પસંદ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે, જોકે એ યાદ રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે કે ઉચ્ચ-વળતર વિકલ્પોમાં ઘણીવાર વધુ જોખમ હોય છે. રોકાણકારોએ કોઈપણ રોકાણ નિર્ણય લેતા પહેલા હંમેશા લાયક નાણાકીય સલાહકારો પાસેથી સલાહ લેવી જોઈએ.
નાણાકીય નીતિ સમીક્ષા સંદર્ભ
ફુગાવાને નિયંત્રિત કરવાનો પ્રયાસ ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) ના આદેશનું કેન્દ્રબિંદુ છે. RBI એ તાજેતરમાં તેના “નાણાકીય નીતિ માળખાની સમીક્ષા” પર જાહેર પ્રતિસાદ માંગ્યો હતો. 2016 માં લવચીક ફુગાવા-લક્ષ્યીકરણ માળખાને અપનાવ્યા પછી, સરેરાશ ફુગાવો 6.8% (2012-16) થી ઘટીને 4.9% થયો છે. વર્તમાન માળખામાં 2% થી 6% ના સહિષ્ણુતા બેન્ડ સાથે 4% ફુગાવાનો લક્ષ્યાંક છે, જે લક્ષ્ય માર્ચ 2026 સુધી જાળવી રાખવામાં આવ્યું છે. RBI એ અવલોકન કર્યું છે કે શ્રેષ્ઠ મેક્રોઇકોનોમિક પરિસ્થિતિઓ માટે 4% ઇચ્છનીય ફુગાવાનો દર છે અને ચેતવણી આપી છે કે આ લક્ષ્ય વધારવાથી વૈશ્વિક રોકાણકારોમાં નીતિ વિશ્વસનીયતા નબળી પડી શકે છે.
