શું તમારું ઇમરજન્સી ફંડ ખોટી જગ્યાએ રોકાયેલું છે? તાત્કાલિક પૈસા મેળવવા માટે આટલી બાબતોનું ખાસ ધ્યાન રાખો
જીવન અનિશ્ચિતતાઓથી ભરેલું છે. ક્યારેક અચાનક કાર બગડી જાય, ઘરમાં કોઈ બીમાર પડે કે પછી નોકરી ગુમાવવાનો વારો આવે – આવા સમયે નાણાકીય કટોકટી ઉભી થતી હોય છે. આ મુશ્કેલ સમયમાં જે ભંડોળ આપણી વ્હારે આવે છે તેને ‘ઇમરજન્સી ફંડ’ કહેવામાં આવે છે.
પરંતુ, મોટાભાગના લોકો ભૂલ એ કરે છે કે તેઓ ઇમરજન્સી ફંડના પૈસા પણ એવા સ્થાને રોકે છે જ્યાં વધુ વળતર મળે, પણ જરૂર પડ્યે તે પૈસા તરત ઉપાડી શકાતા નથી. નિષ્ણાતોના મતે, ઇમરજન્સી ફંડ પસંદ કરતી વખતે વળતર કે ટેક્સ કરતા પણ સૌથી મહત્વની બાબત ‘લિક્વિડિટી’ (પૈસા તરત મળવાની સુવિધા) છે.
ઇમરજન્સી ફંડ શું છે અને તે કેમ જરૂરી છે?
ઇમરજન્સી ફંડ એ અલગથી રાખવામાં આવેલી એક એવી રકમ છે જેનો ઉપયોગ માત્ર અણધાર્યા ખર્ચાઓને પહોંચી વળવા માટે જ થાય છે. તે તમારી ફાઇનાન્શિયલ સેફ્ટી નેટ (નાણાકીય સુરક્ષા કવચ) છે.
તેના ફાયદા:
-
મુશ્કેલ સમયમાં લોન લેવાની કે દેવું કરવાની જરૂર પડતી નથી.
-
તમારા લાંબા ગાળાના રોકાણો (જેમ કે રિટાયરમેન્ટ ફંડ કે બાળકોના ભણતર માટેના પૈસા) ને અડકવાની જરૂર પડતી નથી.
-
માનસિક શાંતિ મળે છે કે ગમે તેવી આફત આવે, તમારી પાસે બેકઅપ છે.
કટોકટીમાં FD છે સૌથી પાવરફુલ વિકલ્પ
SEBI રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઇઝર અવિનાશ લુથરિયાના જણાવ્યા અનુસાર, ઇમરજન્સી ફંડનો અર્થ દરેક પરિસ્થિતિમાં અલગ હોઈ શકે છે.
જો પરિસ્થિતિ એવી હોય કે જેમાં તમને તાત્કાલિક (Instant) પૈસાની જરૂર છે—જેમ કે રાત્રે અચાનક હોસ્પિટલમાં એડમિટ થવું પડે—તો સૌથી પ્રેક્ટિકલ અને સરળ વિકલ્પ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) છે. જોકે સેવિંગ્સ એકાઉન્ટમાં પૈસા હોય જ છે, પણ મોટાભાગના લોકો તેમાં મોટી રકમ રાખતા નથી. FD માંથી તમે ઓનલાઇન બેન્કિંગ દ્વારા ગમે ત્યારે પૈસા તમારા એકાઉન્ટમાં ટ્રાન્સફર કરી શકો છો.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ક્યારે કામ આવે?
ઘણીવાર લોકો લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇમરજન્સી ફંડ રાખવાની સલાહ આપે છે, પરંતુ તેમાં એક મર્યાદા છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી પૈસા ઉપાડ્યા પછી તે બેંક એકાઉન્ટમાં આવતા 2 થી 3 વર્કિંગ ડેઝ લાગી શકે છે.
જો તમારી પાસે 2-3 દિવસનો સમય હોય, તો જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક સારો વિકલ્પ બની શકે છે. અમુક કિસ્સામાં 50,000 રૂપિયા સુધી તરત ઉપાડી શકાય તેવી સુવિધા હોય છે, પરંતુ ગંભીર ઇમરજન્સીમાં આ રકમ ઓછી પડી શકે છે. તેથી, તાત્કાલિક જરૂરિયાત માટે હંમેશા FD ને જ પ્રાથમિકતા આપવી જોઈએ.
ટેક્સ અને રિટર્ન: ક્યારે ધ્યાનમાં લેવા?
ઇમરજન્સી ફંડ બનાવતી વખતે ટેક્સ બચાવવો એ તમારી પ્રથમ પ્રાયોરિટી (પ્રાથમિકતા) ન હોવી જોઈએ. સૌ પ્રથમ એ જુઓ કે પૈસા કેટલી ઝડપથી મળશે, ટેક્સની ગણતરી પછીથી થઈ શકે છે.
-
લો ટેક્સ બ્રેકેટ: જે લોકો ઓછા ટેક્સ સ્લેબમાં આવે છે તેમના માટે FD સૌથી સરળ અને શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે.
-
હાઈ ટેક્સ બ્રેકેટ: જે લોકો વધુ ટેક્સ ભરે છે, તેઓ ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (Debt Mutual Funds), લિક્વિડ ફંડ અથવા ઓવરનાઈટ ફંડ વિશે વિચારી શકે છે. કારણ કે આ ફંડ્સમાં ટેક્સ બાદ કર્યા પછી FD કરતા થોડું વધુ વળતર મળવાની શક્યતા રહેલી હોય છે.
