શું તમારા નામે પણ કોઈ બીજું ખાતું તો નથી ચલાવી રહ્યું? ગરીબોના નામે ખેલાયો 9000 એકાઉન્ટનો કાળો કારોબાર
આંતરરાષ્ટ્રીય સાયબર ક્રાઇમને વેગ આપતી “મની મ્યુલ” પાઇપલાઇન્સ પર મોટી કાર્યવાહીમાં, બેંગલુરુ પોલીસે 22 વર્ષીય કોલેજ ડ્રોપઆઉટ અને તેની માતાની ધરપકડ કરી છે, જેમાં કથિત રીતે 4,200 થી વધુ બેંક ખાતાઓનું નેટવર્ક ચલાવવાનો આરોપ છે જેનો ઉપયોગ લગભગ ₹240 કરોડના ગેરકાયદેસર ભંડોળને લોન્ડર કરવા માટે થાય છે.
પરિવાર દ્વારા સંચાલિત “મ્યુલ” પાઇપલાઇન
આરોપી, મોહમ્મદ ઉઝૈફ, એક બીકોમ ડ્રોપઆઉટ, અને તેની માતા, સબાના અબ્દુલ બારીની હુલિમાવુ પોલીસ ટીમ દ્વારા ધરપકડ કરવામાં આવી હતી. તપાસમાં જાણવા મળ્યું છે કે આ બંનેએ દુબઈ સ્થિત કિંગપીન, પ્રેમ તનેજા તરીકે ઓળખાતા, જે 2013 ના IPL સ્પોટ-ફિક્સિંગ કેસ સાથે સંકળાયેલા કુખ્યાત બુકી હતા, માટે એક મહત્વપૂર્ણ કડી તરીકે કામ કર્યું હતું.
કથિત રીતે ઉઝૈફે એક નફાકારક કામગીરી બનાવી હતી જેનાથી તેને વાર્ષિક ₹25 લાખથી વધુની કમાણી થતી હતી. આ નેટવર્કનો સ્કેલ ખૂબ જ મોટો હતો:
• જપ્તી: પોલીસે 242 ડેબિટ કાર્ડ, 58 મોબાઇલ ફોન, 531 ગ્રામ સોનું, નવ લક્ઝરી કાંડા ઘડિયાળો (જેમાંથી દરેકની કિંમત ₹15 લાખ છે) અને 21 પાસબુક જપ્ત કરી
• ધ નેટવર્ક: દિલ્હીમાં ધરપકડ કરાયેલા નવ સહયોગીઓ સાથે મળીને, આ જૂથે લગભગ 9,000 ખચ્ચર ખાતાઓનું સંચાલન કર્યું, જેના કારણે ₹240 કરોડના વ્યવહારો ફ્રીઝ કરવામાં આવ્યા.
• રાષ્ટ્રીય અસર: પોલીસ રેકોર્ડ પહેલાથી જ આ ચોક્કસ ગેંગને સમગ્ર ભારતમાં ઓછામાં ઓછા 864 સાયબર ક્રાઇમ કેસ સાથે જોડે છે.
હોસ્પિટલો અને કોલેજોમાં ભરતી
આ બંનેની મોડસ ઓપરેન્ડી સંવેદનશીલ વ્યક્તિઓને લક્ષ્ય બનાવે છે. ડેપ્યુટી કમિશનર ઓફ પોલીસ એમ. નારાયણના જણાવ્યા અનુસાર, આ જોડી વારંવાર સરકારી હોસ્પિટલો (ખાસ કરીને લેબર વોર્ડ) અને કોલેજોમાં જતી હતી, અને લોકોને ₹2,000 થી ₹5,000 ના કમિશનના બદલામાં બેંક ખાતા ખોલવા માટે સમજાવતી હતી. ઉઝૈફ ઘણીવાર “કર ટાળવા” માટે બીજાના નામે ખાતા ખોલવા માંગતા ઉદ્યોગપતિ તરીકે ઓળખાવતો હતો. એકવાર ખોલ્યા પછી, પાસબુક અને ડેબિટ કાર્ડ દુબઈ કુરિયર કરવામાં આવતા હતા અથવા દિલ્હીમાં સહયોગીઓ દ્વારા રોકડ ઉપાડવા માટે સંચાલિત કરવામાં આવતા હતા
રાષ્ટ્રીય કટોકટી: ₹1.2 લાખ કરોડ જોખમમાં
આ ધરપકડ વધતી જતી રાષ્ટ્રીય કટોકટીને ઉજાગર કરે છે. ભારતીય સાયબર ક્રાઇમ કોઓર્ડિનેશન સેન્ટર (i4C) અનુસાર, સાયબર-સક્ષમ છેતરપિંડીને કારણે વાર્ષિક નુકસાન 2025 માં ₹1.2 લાખ કરોડથી વધુ થવાનો અંદાજ છે, જે ભારતના GDP ના આશરે 0.7% છે.
સૂત્રો સૂચવે છે કે ભારતમાં દરરોજ 4,000 ખચ્ચર ખાતાઓ શોધી કાઢવામાં આવે છે. આ ખાતાઓને ત્રણ પ્રકારમાં વર્ગીકૃત કરવામાં આવ્યા છે:
1. અજાણતા ખચ્ચર: જેઓ માને છે કે તેઓ “રોમેન્ટિક ભાગીદાર” અથવા “નોકરીદાતા” ને મદદ કરી રહ્યા છે.
2. ઇરાદાપૂર્વક બેધ્યાન: જેઓ સ્પષ્ટ લાલ ધ્વજ અથવા બેંક ચેતવણીઓને અવગણે છે.
3. સંપૂર્ણપણે જાગૃત સહભાગીઓ: જેઓ જાણી જોઈને ગુનાહિત સાહસોને સહકાર આપે છે.
વ્યાપક અમલીકરણ અને દુબઈ જોડાણો
બેંગલુરુ કેસ ભારતીય નાગરિકોને લક્ષ્ય બનાવતા દુબઈ સ્થિત સિન્ડિકેટના મોટા પેટર્નનો એક ભાગ છે. એક અલગ મોટી કાર્યવાહીમાં, એન્ફોર્સમેન્ટ ડિરેક્ટોરેટ (ED) એ તાજેતરમાં ₹1,500 કરોડના “ડિજિટલ ધરપકડ” છેતરપિંડીમાં ચાર્જશીટ દાખલ કરી છે જેમાં 300 બેંક ખાતાઓના ભુલભુલામણીનો ઉપયોગ કરીને ચોરાયેલા ભંડોળને સ્તર આપવામાં આવ્યું હતું. તે કિસ્સામાં, છેતરપિંડી કરનારાઓએ કાયદા અમલીકરણ અથવા CBI અધિકારીઓ તરીકે પોતાને રજૂ કરીને 930 થી વધુ પીડિતો પાસેથી પૈસા પડાવ્યા હતા.
લડાઈ: ટેક-સક્ષમ સંરક્ષણ
આ “ખતરો” સામે લડવા માટે, ભારતીય નિયમનકારો અને ખાનગી સુરક્ષા કંપનીઓ AI-સંચાલિત ઉકેલો તરફ આગળ વધી રહી છે.
• નિયમનકારી કાર્યવાહી: RBI એ શંકાસ્પદ ખચ્ચર ખાતાઓને ઓળખવા માટે AI/ML-આધારિત ઉકેલ “મ્યુલ હન્ટર” શરૂ કર્યો છે. વધુમાં, ડિજિટલ પેમેન્ટ ઇન્ટેલિજન્સ પ્લેટફોર્મની જાહેરાત રીઅલ-ટાઇમ, ક્રોસ-બેંક છેતરપિંડી ગુપ્ત માહિતી શેરિંગ પ્રદાન કરવા માટે કરવામાં આવી હતી.
• કોર્પોરેટ સંરક્ષણ: સાયબર સુરક્ષા નિષ્ણાતો ભાર મૂકે છે કે પરંપરાગત ઇમેઇલ ફિલ્ટર્સ હવે પૂરતા નથી. વ્યવસાયોને મલ્ટિ-લેયર ફિશિંગ ડિફેન્સ અપનાવવા વિનંતી કરવામાં આવી રહી છે, જેમાં AI-સંચાલિત ઇમેઇલ સુરક્ષાનો સમાવેશ થાય છે જે રીઅલ-ટાઇમમાં મોકલનારના વર્તનનું વિશ્લેષણ કરે છે અને એકાઉન્ટ ટેકઓવર અટકાવવા માટે ફરજિયાત મલ્ટી-ફેક્ટર ઓથેન્ટિકેશન (MFA)નો સમાવેશ થાય છે.
સાયબર છેતરપિંડી સામેના “યુદ્ધ”માં પોલીસે આશરે ₹5,500 કરોડ બચાવ્યા છે, પરંતુ સૂત્રો સૂચવે છે કે જ્યાં સુધી ડિજિટલ સાક્ષરતા નાણાકીય સમાવેશથી પાછળ રહેશે, ત્યાં સુધી છેતરપિંડી કરનારાઓ આધુનિક બેંકિંગના “બિન-સામનો” સ્વભાવનો ઉપયોગ કરવાનું ચાલુ રાખશે.
