₹૧ લાખના બન્યા ₹૩.૩૫ લાખ! સોનાના આ સરકારી બોન્ડે કમાણીના તમામ રેકોર્ડ તોડી નાખ્યા
સોનામાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરતા ભારતીય રોકાણકારો માટે ખુશીના અને અતિ મહત્વના સમાચાર સામે આવ્યા છે. ભારતીય રિઝર્વ બેન્કે (RBI – રિઝર્વ બેન્ક ઓફ ઈન્ડિયા) સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ (SGB) ૨૦२૧-૨૨ સિરીઝ-I માટે પ્રીમેચ્યોર રિડેમ્પશન પ્રાઇસ એટલે કે સમય પહેલાં બોન્ડ પાછા ખેંચવાની કિંમત ૧૫,૮૪૦ રૂપિયા પ્રતિ યુનિટ (ગ્રામ) નક્કી કરી દીધી છે. આ નવી કિંમતના આધારે રોકાણકારોને આશરે ૨૩૫ ટકા જેટલું શાનદાર અને બમ્પર રિટર્ન મળી રહ્યું છે.
આ આકર્ષક નફાની સૌથી મોટી અને ખાસ વાત એ છે કે, આ મોટો ફાયદો માત્ર સોનાના આંતરરાષ્ટ્રીય અને ઘરેલું ભાવો વધવાના કારણે જ મળ્યો છે. આમાં રોકાણકારોને દર વર્ષે મળતું ૨.૫ ટકાનું નિશ્ચિત વ્યાજ સામેલ નથી. આ જ કારણ છે કે સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ યોજના લાંબા ગાળાના (Long Term) રોકાણકારો માટે ફરી એકવાર સૌથી મજબૂત, સુરક્ષિત અને ફાયદાકારક રોકાણ વિકલ્પ તરીકે સાબિત થઈ છે.
કઈ રીતે નક્કી થાય છે આ કિંમત? આરબીઆઈનો નિયમ
રિઝર્વ બેન્કે આ કિંમત નક્કી કરવા પાછળના ગણિતની સ્પષ્ટતા કરતા જણાવ્યું છે કે, ઇન્ડિયન બુલિયન એન્ડ જ્વેલર્સ એસોસિએશન લિમિટેડ (IBJA) દ્વારા જાહેર કરાયેલા ૯૯૯ શુદ્ધતા (૯૯૯ પ્યોરિટી) વાળા સોનાના છેલ્લા ત્રણ કામકાજના દિવસોના બંધ ભાવની સરેરાશ (એવરેજ) કાઢીને આ રિડેમ્પશન પ્રાઇસ નક્કી કરવામાં આવી છે.
નિયમ મુજબ, સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડની કુલ અવધિ ૮ વર્ષની હોય છે, પરંતુ રોકાણકારો પાસે બોન્ડ જારી થયાની તારીખથી ૫ વર્ષ પૂરા થયા પછી તેને સમય પહેલાં વટાવવાની (પ્રીમેચ્યોર રિડેમ્પશન) ખાસ સુવિધા હોય છે. જો કે, ગ્રાહકો આ સુવિધાનો ઉપયોગ માત્ર વ્યાજ ચૂકવણીની નિયત તારીખો પર જ કરી શકે છે.
ઓનલાઈન અને ઓફલાઈન રોકાણકારોને કેટલો ફાયદો થયો?
જ્યારે વર્ષ ૨૦૨૧-૨૨ માં આ સિરીઝ-I લોન્ચ કરવામાં આવી હતી, ત્યારે ડિજિટલ ઇન્ડિયાને પ્રોત્સાહન આપવા માટે ઓનલાઈન અને ઓફલાઈન ખરીદી કરનારાઓ માટે અલગ-અલગ ભાવ નક્કી કરવામાં આવ્યા હતા.
જે રોકાણકારોએ તે સમયે ઈન્ટરનેટ બેન્કિંગ અથવા બેન્કની વેબસાઈટ પરથી ઓનલાઈન માધ્યમ દ્વારા આ બોન્ડ ખરીદ્યા હતા, તેમને પ્રતિ ગ્રામ ૫૦ રૂપિયાની ખાસ છૂટ મળી હતી. આથી ઓનલાઈન રોકાણકારો માટે ખરીદીનો ભાવ ૪,૭૨૭ રૂપિયા પ્રતિ ગ્રામ હતો. બીજી તરફ, બેન્કની શાખા કે પોસ્ટ ઓફિસમાં જઈને ફોર્મ ભરીને ઓફલાઈન રોકાણ કરનારાઓ માટે આ કિંમત ૪,૭૭૭ રૂપિયા પ્રતિ ગ્રામ હતી.
હવે જ્યારે રિડેમ્પશન પ્રાઇસ ૧૫,૮૪૦ રૂપિયા પર પહોંચી ગઈ છે, ત્યારે ડિજિટલ માધ્યમથી રોકાણ કરનારા ઓનલાઈન ગ્રાહકોને પ્રતિ ગ્રામ પર સીધેસીધો ૧૧,૧૧૩ રૂપિયાનો ચોખ્ખો નફો મળી રહ્યો છે, જે રોકાણની દુર્લભ ગણાતી સફળતા છે.
૨૩૫ ટકાનું તગડું રિટર્ન: રોકાણની રકમ સીધી ત્રણ ગણી થઈ
જો આપણે આ નફાને ટકાવારીના હિસાબે સમજીએ તો રોકાણકારોને આશરે ૨૩૫.૧ ટકા જેટલું જોરદાર રિટર્ન મળ્યું છે. આ નફામાં બોન્ડ પર છ માસિક ગાળામાં મળતા વાર્ષિક ૨.૫ ટકા વ્યાજનો સમાવેશ થતો નથી. તેનો અર્થ એ થાય છે કે જો વ્યાજની રકમને પણ આમાં ઉમેરી દેવામાં આવે, તો રોકાણકારોનો કુલ નફો (Total Return) આ આંકડા કરતાં પણ ઘણો વધારે બેસે છે.
એક સરળ ઉદાહરણ દ્વારા સમજીએ તો, જો કોઈ સામાન્ય રોકાણકારે વર્ષ ૨૦૨૧ માં આ ગોલ્ડ બોન્ડ યોજનામાં ૧ લાખ રૂપિયાનું રોકાણ કર્યું હતું, તો તેની આ રોકાણ કરેલી રકમ આજે વધીને આશરે ૩.૩૫ લાખ રૂપિયા થઈ ગઈ છે. આ આંકડા પરથી સ્પષ્ટ સાબિત થાય છે કે શેરબજારની વધ-ઘટ વચ્ચે પણ લાંબા ગાળા માટે ગોલ્ડ બોન્ડમાં પૈસા રોકનારા લોકોની સંપત્તિમાં મજબૂત વધારો થયો છે.
બદલાઈ ગયા ટેક્સના નિયમો: રોકાણકારોએ ખાસ ધ્યાન રાખવું પડશે
ભલે ગોલ્ડ બોન્ડનું રિટર્ન ખૂબ જ આકર્ષક દેખાતું હોય, પરંતુ રોકાણકારોએ હવે ટેક્સ (કરવેરા) ના બદલાયેલા નિયમોને પણ ખાસ ધ્યાનમાં રાખવા પડશે. ૧ એપ્રિલ ૨૦૨૬થી દેશમાં ક્રેડિટ અને રોકાણ સાધનો પર ટેક્સના નવા નિયમો લાગુ થઈ ચૂક્યા છે.
આ નવા નિયમો અનુસાર, જો કોઈ રોકાણકાર ૮ વર્ષની પાકતી મુદત (મેચ્યોરિટી) વહેલી પૂરી થાય તે પહેલાં એટલે કે પ્રીમેચ્યોર રિડેમ્પશન દ્વારા પોતાના બોન્ડ વટાવે છે, તો તેણે મળેલા નફા પર ‘કેપિટલ ગેઈન ટેક્સ’ (Capital Gains Tax) ચૂકવવો પડશે. આ નવો કડક નિયમ એવા રોકાણકારો પર પણ સમાન રીતે લાગુ થશે જેમણે આ બોન્ડ સીધા જ સરકારના સત્તાવાર ઈશ્યૂ વખતે પ્રાથમિક બજારમાંથી ખરીદ્યા હતા.
સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ પર મળતી ટેક્સ મુક્તિ (Tax Exemption) નો સંપૂર્ણ ફાયદો હવે માત્ર એ જ મૂળ રોકાણકારોને મળશે જેઓ પોતાના બોન્ડને પૂરા ૮ વર્ષની મેચ્યોરિટી સુધી જાળવી (હોલ્ડ કરી) રાખશે.
આ ઉપરાંત, જે લોકોએ સ્ટોક એક્સચેન્જ એટલે કે સેકન્ડરી માર્કેટ (Secondary Market) માંથી અન્ય કોઈ વ્યક્તિ પાસેથી આ બોન્ડ ખરીદ્યા છે, તેમને તો ૮ વર્ષ સુધી હોલ્ડ કરવા છતાં પણ મેચ્યોરિટી પર ટેક્સમાં કોઈ પણ પ્રકારની છૂટછાટ મળવાપાત્ર રહેશે નહીં. તેથી, વર્તમાન પરિસ્થિતિમાં ટેક્સના પાસાને ગણીને જ બોન્ડ વટાવવાનો કે હોલ્ડ કરવાનો આખરી નિર્ણય લેવો ફાયદાકારક રહેશે.
