સાથી પૈસા બનાવવાનો શોર્ટકટ: આ સરકારી અને ખાનગી કંપનીઓમાં FD કરવાથી મળશે જોરદાર રિટર્ન
જો તમે તમારા પરસેવાની કમાણીને એવી જગ્યાએ રોકવા માંગો છો જ્યાં તમને ફિક્સ રિટર્ન (નક્કી કરેલું વ્યાજ) મળે અને જોખમ પણ મર્યાદિત હોય, તો ફિક્સ ડિપોઝિટ (FD) હંમેશાંથી ભારતીયોની પહેલી પસંદ રહી છે. પરંતુ શું તમે જાણો છો કે પરંપરાગત સરકારી કે પ્રાઇવેટ બેંકો કરતાં ‘કંપની ફિક્સ ડિપોઝિટ’ (Company FDs) માં ઘણું વધારે વ્યાજ મેળવી શકાય છે? હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ, નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFCs) અને અન્ય મોટી કોર્પોરેટ કંપનીઓ દ્વારા બહાર પાડવામાં આવતી આ એફડી કંપની એક્ટ, ૨૦૧૩ ની કલમ ૫૮A હેઠળ નિયંત્રિત થાય છે.
જુલાઈ ૨૦૨૬ ની સ્થિતિ અનુસાર, દેશની અગ્રણી કંપનીઓ વાર્ષિક આશરે ૬.૬% થી લઈને ૯.૧૦% જેટલું માતબર વ્યાજ ઓફર કરી રહી છે. આ વ્યાજ દર કંપની, રોકાણનો સમયગાળો (Tenure) અને રોકાણકારની શ્રેણી પર આધાર રાખે છે. મોટાભાગની કંપનીઓ વરિષ્ઠ નાગરિકો (Senior Citizens) ને સામાન્ય કરતાં વધુ વ્યાજ આપે છે, સાથે જ લોન અને નોમિનેશન જેવી સુવિધાઓ પણ પૂરી પાડે છે.
વ્યાજ દરમાં કોણ છે સૌથી આગળ?
હાલના બજારમાં સૌથી વધુ વ્યાજ આપવાની બાબતમાં ‘મુથૂટ કેપિટલ સર્વિસીસ’ (Muthoot Capital Services) સૌથી મોખરે છે. કંપની જુલાઈ ૨૦૨૬ માં વાર્ષિક ૭.૯૦% થી ૯.૧૦% સુધીનું આકર્ષક વ્યાજ આપી રહી છે. આ યાદીમાં બીજા ક્રમે ‘શ્રીરામ ફાઇનાન્સ’ (Shriram Finance) છે જે ૭% થી ૭.૬૦% સુધીનું વ્યાજ ઓફર કરે છે. જ્યારે સરકારી ક્ષેત્રની ‘હડકો’ (HUDCO – Housing and Urban Development Corporation) ૭.૨૫% સુધીનું રિટર્ન આપી રહી છે.
આ ઉપરાંત ‘મહિન્દ્રા ફાઇનાન્સ’ ૬.૭૫% થી ૭.૪૫% અને ‘પીએનબી હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ’ ૭.૨૫% સુધીનું વ્યાજ આપે છે. અન્ય અગ્રણી કંપનીઓમાં ‘સુંદરમ હોમ ફાઇનાન્સ’ ૭.૧૫%, ‘એલઆઈસી હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ’ ૬.૯૦% અને ‘બજાજ ફાઇનાન્સ’ ૬.૬૦% થી ૬.૯૫% સુધીનું વ્યાજ ઓફર કરી રહી છે.
જુલાઈ ૨૦૨૬: અગ્રણી કંપનીઓના FD દર અને મુખ્ય ફીચર્સ
રોકાણકારોની સરળતા માટે અહીં જુલાઈ ૨૦૨૬ ના લેટેસ્ટ વ્યાજ દર, ક્રેડિટ રેટિંગ અને કંપનીઓની મુખ્ય લાક્ષણિકતાઓનું લિસ્ટ આપેલું છે:
| કંપનીનું નામ | મહત્તમ વ્યાજ દર (વાર્ષિક) | ક્રેડિટ રેટિંગ (Credit Rating) | મુખ્ય ફીચર્સ / ખાસિયતો |
| મુથૂટ કેપિટલ સર્વિસીસ | ૯.૧૦% સુધી | CRISIL FAAA | લઘુત્તમ રોકાણ ₹૧,૦૦૦, એફડીના ૭૫% સુધી લોન સુવિધા, નોમિનેશન ઉપલબ્ધ. |
| શ્રીરામ ફાઇનાન્સ | ૭.૬૦% સુધી | ICRA MAA+ | સિનિયર સિટીઝનને ૦.૫૦% સુધી વધુ વ્યાજ, સમયગાળો ૩ થી ૫ વર્ષ. |
| મહિન્દ્રા ફાઇનાન્સ | ૭.૪૫% સુધી | CRISIL FAAA | લઘુત્તમ રોકાણ ₹૨૫,૦૦૦, વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે વધારાનું વ્યાજ. |
| HUDCO (હડકો) | ૭.૨૫% સુધી | ICRA AAA | સેક્શન 80C હેઠળ ટેક્સ બેનિફિટ, લોન અને નોમિનેશન સુવિધા. |
| PNB હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ | ૭.૨૫% સુધી | CRISIL FAAA | ૧૦ વર્ષ સુધીનો લાંબો સમયગાળો, વરિષ્ઠ નાગરિકોને વિશેષ લાભ. |
| સુંદરમ હોમ ફાઇનાન્સ | ૭.૧૫% સુધી | CRISIL FAAA | લઘુત્તમ રોકાણ ₹૧૦,૦૦૦, સિનિયર સિટીઝન માટે એક્સ્ટ્રા વ્યાજ. |
| LIC હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ | ૬.૯૦% સુધી | CRISIL FAAA | લઘુત્તમ રોકાણ ₹૨૦,૦૦૦, મહત્તમ સમયગાળો ૫ વર્ષ સુધી. |
| બજાજ ફાઇનાન્સ | ૬.૯૫% સુધી | CRISIL FAAA / ICRA MAA | લઘુત્તમ રોકાણ ₹૫,૦૦૦, વરિષ્ઠ નાગરિકોને ૦.૩૫% વધારાનું વ્યાજ. |
રોકાણકારો કેમ પસંદ કરે છે કંપની FD?
સામાન્ય રીતે સેવિંગ્સ કરનારા લોકો બેંક એફડી તરફ વળે છે, પરંતુ સમજદાર રોકાણકારો વધુ કમાણી માટે કંપની એફડી પસંદ કરે છે. આનું મુખ્ય કારણ એ છે કે આ કંપનીઓ બેંકો કરતા વધારે વ્યાજ આપે છે, કારણ કે આમાં બેંકની સરખામણીએ ક્રેડિટ રિસ્ક (જોખમ) થોડું વધારે હોય છે. આ જોખમને માપવા માટે ‘CRISIL’ અને ‘ICRA’ જેવી એજન્સીઓ કંપનીઓની નાણાકીય સ્થિતિ ચકાસીને તેમને રેટિંગ આપે છે. ‘AAA’ અથવા ‘FAAA’ રેટિંગ ધરાવતી કંપનીઓ રોકાણ માટે સૌથી સુરક્ષિત માનવામાં આવે છે.
વધુ રિટર્ન ઉપરાંત, આ એફડીમાં ફ્લેક્સિબલ સમયગાળો (તમારી મરજી મુજબની મુદત) અને નિયમિત અંતરે વ્યાજ મેળવવાનો વિકલ્પ (માસિક, ત્રિમાસિક કે વાર્ષિક પેઆઉટ) મળે છે, જે નિવૃત્ત લોકો (Retirees) માટે નિયમિત આવકનું ઉત્તમ સાધન બને છે.
-
મહિન્દ્રા ફાઇનાન્સ વરિષ્ઠ નાગરિકોને ૦.૨૦% થી ૦.૩૫% વધુ વ્યાજ આપે છે અને અહીં ઓછામાં ઓછું ₹૨૫,૦૦૦ નું રોકાણ કરવું પડે છે.
-
પીએનબી હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ માં તમે ૧૦ વર્ષ સુધીના લાંબા ગાળા માટે નાણાં રોકી શકો છો. અહીં સામાન્ય એફડી માટે ₹૧૦,૦૦૦ અને મંથલી ઇનકમ સ્કીમ માટે ₹૨૫,૦૦૦ થી શરૂઆત કરી શકાય છે.
-
મુથૂટ કેપિટલ માં એન્ટ્રી લેવી સૌથી સરળ છે, કારણ કે તમે માત્ર ₹૧,૦૦૦ થી પણ રોકાણ શરૂ કરી શકો છો. જરૂરિયાતના સમયે તમે તમારી જમા રકમના ૭૫% સુધીની લોન પણ લઈ શકો છો.
રોકાણ કરતાં પહેલાં આ બાબતોનું ખાસ ધ્યાન રાખો
કંપની એફડી આકર્ષક જરૂર લાગે છે, પરંતુ તેમાં પૈસા રોકતા પહેલાં કેટલીક સાવચેતી રાખવી ખૂબ જ જરૂરી છે:
૧. DICGC નું કવચ નથી હોતું: બેંક એફડીમાં ગ્રાહકોને ‘ડિપોઝિટ ઇન્સ્યોરન્સ એન્ડ ક્રેડિટ ગેરંટી કોર્પોરેશન’ (DICGC) તરફથી ₹૫ લાખ સુધીનું વીમા કવચ મળે છે, પરંતુ કંપની એફડીમાં આવું કોઈ સરકારી રક્ષણ મળતું નથી. તેથી કંપની નાદાર થાય તો જોખમ વધી જાય છે.
૨. ક્રેડિટ રેટિંગ હંમેશાં તપાસો: રોકાણ કરતા પહેલાં કંપનીનું રેટિંગ (જેમ કે AAA અથવા સમકક્ષ) ચોક્કસ જુઓ. નબળા રેટિંગવાળી કંપનીઓ વધુ વ્યાજની લાલચ આપી શકે છે, પણ ત્યાં જોખમ પણ એટલું જ વધારે હોય છે.
૩. બધા પૈસા એક જગ્યાએ ન રોકો (Diversification): તમારા રોકાણના પોર્ટફોલિયોને સુરક્ષિત રાખવાનો સુવર્ણ નિયમ એ છે કે તમામ રકમ કોઈ એક જ કંપનીમાં રોકવાને બદલે અલગ-અલગ હાઈ-રેટિંગ ધરાવતી કંપનીઓમાં વહેંચી દો. આનાથી તમારું જોખમ ઘટી જશે અને તમે ઊંચા વ્યાજનો લાભ પણ લઈ શકશો.
