ટર્મ કવર કેટલું લેવું? આવક અને જવાબદારીઓ પ્રમાણે નક્કી કરો
ઘણા લોકો પોતાના અકાળ અવસાન કે અણધારી આફતના સમયે પરિવારને આર્થિક રીતે સુરક્ષિત રાખવા માટે ટર્મ ઇન્સ્યોરન્સ (Term Insurance) ખરીદે છે. ટર્મ ઇન્સ્યોરન્સ એ વીમા કંપની અને પોલિસીધારક વચ્ચે ચોક્કસ સમયગાળા માટેનો કરાર છે, જે સામાન્ય રીતે ૧૦ થી ૪૦ વર્ષનો હોય છે. જો આ સમયગાળા દરમિયાન પોલિસીધારકનું મૃત્યુ થાય, તો વીમા કંપની તેના પરિવાર કે નોમિનીને ડેથ બેનિફિટ (ડેથ કવરની રકમ) ચૂકવે છે.
દાખલા તરીકે, જો કોઈ વ્યક્તિ પર ₹૫૦ લાખની હોમ લોન, ₹૩૦ લાખની કાર લોન અને બાળકોના ભવિષ્યના શિક્ષણ જેવા અન્ય ખર્ચાઓ હોય, તો તે ₹૨ કરોડનું ટર્મ કવર પસંદ કરી શકે છે. આનાથી એ સુનિશ્ચિત થાય છે કે તેની ગેરહાજરીમાં પણ પરિવાર પર દેવાનો બોજ ન પડે અને તેઓ નાણાકીય રીતે સુરક્ષિત રહે.
જોકે, ટર્મ ઇન્સ્યોરન્સ સાંભળવામાં ખૂબ જ આકર્ષક અને સરળ પ્રોડક્ટ લાગે છે, પરંતુ કેટલીક ભૂલોના કારણે વીમા કંપની ક્લેમ નાંજૂર (Claim Reject) કરી શકે છે. આ પરિસ્થિતિ તમારા પરિવારને તે આર્થિક સહાયથી વંચિત રાખી શકે છે જેની તેમણે અપેક્ષા રાખી હતી.
ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ ક્લેમ રિજેક્ટ થવાના મુખ્ય કારણો
HDFC લાઈફના એક બ્લોગ પોસ્ટ અનુસાર, જ્યારે તમે અરજી કરતી વખતે અધૂરી અથવા ખોટી માહિતી આપો છો, ત્યારે ટર્મ ઇન્સ્યોરન્સ ક્લેમ નકારાવાની શક્યતા સૌથી વધુ હોય છે. ક્લેમ નાંજૂર થવાના કેટલાક સામાન્ય કારણો નીચે મુજબ છે:
પહેલેથી જ હયાત બીમારીઓ છુપાવવી: અરજી કરતી વખતે ડાયાબિટીસ, હાઈ બ્લડ પ્રેશર કે હૃદયરોગ જેવી અગાઉથી ચાલી આવતી બીમારીઓ (Pre-existing conditions) અંગે જાણ ન કરવી એ ક્લેમ રિજેક્ટ થવાનું સૌથી મોટું કારણ છે.
નોમિનીની અધૂરી અથવા ખોટી માહિતી: નોમિનીનું નામ, ઉંમર કે સંબંધ અંગે ખોટી વિગતો આપવાથી ક્લેમ સેટલમેન્ટમાં વિલંબ થાય છે અને વારસદારો માટે પ્રક્રિયા જટિલ બની જાય છે.
પોલિસી લેપ્સ થઈ જવી: જો પોલિસીધારક સમયસર પ્રીમિયમ ચૂકવવામાં નિષ્ફળ જાય અને ગ્રેસ પિરિયડ પૂરો થયા પછી પોલિસી લેપ્સ થઈ જાય, તો પરિવાર કવરેજનો અધિકાર ગુમાવે છે.
જોખમી પ્રવૃત્તિઓ અને સાહસિક રમતગમત: પેરાગ્લાઈડિંગ, કાર કે બાઇક રેસિંગ જેવી જોખમી પ્રવૃત્તિઓ દરમિયાન થતા અકસ્માત કે મૃત્યુને મોટાભાગની પોલિસીના અપવાદો (Exclusions) માં રાખવામાં આવે છે.
અતિશય દારૂ અથવા ડ્રગ્સનું સેવન: આલ્કોહોલ કે માદક દ્રવ્યોના વધુ પડતા સેવનને કારણે થતા મૃત્યુને પણ સામાન્ય રીતે પોલિસી હેઠળ આવરી લેવામાં આવતા નથી.
ગર્ભાવસ્થા સંબંધિત વિગતો ન આપવી: જો જરૂરિયાત મુજબ ગર્ભાવસ્થા (Pregnancy) અંગેની સંબંધિત માહિતી છુપાવવામાં આવી હોય, તો બાળકના જન્મ વખતે પોલિસીધારકના મૃત્યુના કિસ્સામાં ક્લેમ મળવામાં મુશ્કેલી ઊભી થઈ શકે છે.
આથી, અરજી ફોર્મ ભરતી વખતે સૌથી સચોટ માહિતી આપવી ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. જો તમને તમારા સ્વાસ્થ્ય અંગે કોઈ શંકા હોય, તો પ્લાન લેતા પહેલા સંપૂર્ણ હેલ્થ ચેકઅપ કરાવવું વધુ હિતાવહ છે.
તમારે કેટલા રૂપિયાના ટર્મ કવરની જરૂર છે?
તમારે કેટલો ટર્મ ઇન્સ્યોરન્સ લેવો જોઈએ તે નક્કી કરવા માટે તમારી વાર્ષિક આવકના ૧૦ થી ૧૫ ગણું કવરેજ લેવું એ એક સામાન્ય ગણતરી ગણાય છે, પરંતુ આને દરેક વ્યક્તિ માટે એકમાત્ર સાર્વત્રિક ફોર્મ્યુલા ન માનવી જોઈએ.
દાખલા તરીકે, જો કોઈ વ્યક્તિ વર્ષે ₹૧૫ લાખ કમાય છે, તો આવકના ગુણાંકના નિયમ મુજબ તે ₹૧.૫ કરોડ થી ₹૨.૨૫ કરોડનું પ્રાથમિક કવર નક્કી કરી શકે છે. જોકે, વ્યક્તિની હાલની લોન/દેવું, ભવિષ્યના ખર્ચાઓ અને તેના પર નિર્ભર પરિવારજનોની સંખ્યાને ધ્યાનમાં રાખીને વાસ્તવિક જરૂરિયાત આનાથી પણ વધુ હોઈ શકે છે.
ઉંમર માટેની પાત્રતા અને શરતો
એ બાબત નોંધવી જરૂરી છે કે ૧૮ વર્ષથી ઓછી ઉંમરના વ્યક્તિઓ ટર્મ ઇન્સ્યોરન્સ ખરીદવા માટે પાત્ર નથી. જોકે મોટાભાગની વીમા કંપનીઓ માટે લઘુત્તમ ઉંમર ૧૮ વર્ષ છે, પરંતુ મહત્તમ ઉંમરની મર્યાદાઓ અને પાત્રતાના નિયમો જુદી જુદી કંપનીઓ મુજબ અલગ-અલગ હોઈ શકે છે.
