UPI વૃદ્ધિ 13% વધી: દિવાળી, બોનસ અને GST ઘટાડાથી ડિજિટલ ચુકવણીમાં વધારો થયો
ભારતના યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ (UPI) એ ડિજિટલ લેન્ડસ્કેપ પર પોતાનું વર્ચસ્વ મજબૂત બનાવ્યું છે, 2025 ના તહેવારોની મોસમ દરમિયાન વોલ્યુમમાં મોટો ઉછાળો નોંધાવ્યો છે, જ્યારે સત્તાવાર ડેટા સૂચવે છે કે પ્લેટફોર્મ પર નાના, ઓછા ખર્ચવાળા વ્યવહારોનું વર્ચસ્વ વધી રહ્યું છે. પ્લેટફોર્મની સર્વવ્યાપકતાએ નાણાકીય નિષ્ણાતોને ચિંતા વ્યક્ત કરી છે કે તેની સુવિધા યુવા શહેરી ગ્રાહકોમાં “અવિચારી ખર્ચ” ને ઉત્તેજિત કરી રહી છે.
UPI નું શાનદાર પ્રદર્શન વિશ્વ મંચ પર તેના ઝડપી વિસ્તરણ સાથે પણ સુસંગત છે, જે તાજેતરના સોદા દ્વારા પ્રકાશિત થયું છે જે ભારતીય પ્રવાસીઓને જાપાનમાં સિસ્ટમનો ઉપયોગ કરવાની મંજૂરી આપશે.
તહેવારોના ખર્ચે રેકોર્ડ વોલ્યુમ ચલાવ્યું
ધનતેરસ અને દિવાળી વચ્ચેના સમયગાળામાં સરેરાશ દૈનિક UPI ટ્રાન્ઝેક્શન વોલ્યુમ એક વર્ષ પહેલા 568.4 મિલિયનથી વધીને 736.9 મિલિયન થયું હતું, જે ટ્રાન્ઝેક્શનની સંખ્યામાં 30% નો જંગી વધારો નોંધાવ્યો છે. આ ઘાતાંકીય વૃદ્ધિ એક વલણ ચાલુ રાખે છે, છેલ્લા ચાર વર્ષમાં UPI ટ્રાન્ઝેક્શન વોલ્યુમમાં ત્રણ ગણો વધારો થયો છે.
જોકે, નેશનલ પેમેન્ટ્સ કોર્પોરેશન ઓફ ઈન્ડિયા (NPCI) ના ડેટા દર્શાવે છે કે મૂલ્યની દ્રષ્ટિએ વૃદ્ધિ નોંધપાત્ર રીતે સામાન્ય હતી, જે દરરોજ માત્ર 2.7% વધીને ₹87,569 કરોડ થઈ હતી (પહેલા ₹75,801 કરોડ હતી). આ તફાવત દર્શાવે છે કે ઓછી કિંમતના રિટેલ અને વેપારી ચુકવણીઓ હવે કુલ ડિજિટલ વ્યવહારોનો મોટો હિસ્સો બનાવે છે.
ધનતેરસથી દિવાળીના સમયગાળા ઉપરાંત, મજબૂત તહેવારોની ગતિએ ઓક્ટોબરમાં UPI ના સરેરાશ દૈનિક વ્યવહારોને રેકોર્ડ ₹94,000 કરોડ સુધી પહોંચાડ્યા, જે સપ્ટેમ્બર કરતા 13% વધુ છે. ટ્રાન્ઝેક્શન વોલ્યુમ દિવાળીની પૂર્વસંધ્યાએ (18 ઓક્ટોબર) પણ ટોચ પર પહોંચ્યું હતું, જેમાં રેકોર્ડ 754 મિલિયન વ્યવહારો થયા હતા, જે ₹1,02,753 કરોડના મૂલ્યના હતા. પ્લેટફોર્મ તેની અગાઉની ઊંચી સપાટી તોડવા માટે તૈયાર છે, જે કુલ માસિક મૂલ્યમાં ₹28 લાખ કરોડને વટાવી જવાની ધારણા છે, જે ₹25 લાખ કરોડના અગાઉના રેકોર્ડને વટાવી જશે.
ક્રેડિટ કાર્ડ્સ પરંપરાગત ડિજિટલ ચુકવણીઓથી આગળ નીકળી ગયા
જ્યારે UPI વ્યવહાર વોલ્યુમમાં આગળ છે, ત્યારે અન્ય ચુકવણી પદ્ધતિઓ ગ્રાહક વર્તણૂકમાં ફેરફાર દર્શાવે છે, ખાસ કરીને ઉચ્ચ-મૂલ્યની ખરીદી અને જાહેર દેવા અંગે.
ક્રેડિટ કાર્ડ ખર્ચમાં ખાસ કરીને ઓનલાઈન ખરીદીમાં મજબૂત વૃદ્ધિ જોવા મળી. ક્રેડિટ કાર્ડ ઈ-કોમર્સ વોલ્યુમ વાર્ષિક ધોરણે 22% વધ્યું, જે સતત બીજા વર્ષે પરંપરાગત પોઈન્ટ-ઓફ-સેલ સ્વાઇપ્સ (4.8 મિલિયન વિરુદ્ધ 4.2 મિલિયન) ને પાછળ છોડી ગયું, જે ઓનલાઈન રિટેલનું વર્ચસ્વ સૂચવે છે. તેનાથી વિપરીત, પરંપરાગત ડિજિટલ મોડ્સમાં તીવ્ર ઘટાડો જોવા મળ્યો:
ડેબિટ કાર્ડ ચુકવણીમાં ઘટાડો ચાલુ રહ્યો, પોઈન્ટ-ઓફ-સેલ વોલ્યુમ અને મૂલ્યોમાં અનુક્રમે 11% અને 9% ઘટાડો થયો.
વોલેટ અને ગિફ્ટ કાર્ડ જેવા પ્રીપેડ સાધનોમાં સૌથી મોટો ઘટાડો જોવા મળ્યો, વોલ્યુમમાં 26% ઘટાડો અને મૂલ્યમાં 50% થી વધુ ઘટાડો નોંધાયો.
ડિજિટલ ખર્ચ વિરોધાભાસ: સુવિધા વિરુદ્ધ નિયંત્રણ
તેની વિશાળ સફળતા અને વ્યાપક અપનાવણ છતાં – UPI એપ્લિકેશન વિના મેટ્રો શહેરમાં રહેવું “લગભગ અકલ્પનીય” છે – નાણાકીય નિષ્ણાતો ચેતવણી આપે છે કે પ્લેટફોર્મની સુવિધા ગ્રાહકો માટે કિંમતે આવે છે.
UPI એપ્લિકેશનો પૈસા, રોકડ અથવા વોલેટની જરૂરિયાતને દૂર કરીને જીવન સરળ બનાવે છે; ચુકવણી ફક્ત એક ઝડપી ટેપ દૂર છે. જોકે, નિષ્ણાતો સહમત છે કે ઉપયોગમાં સરળતા અને તાત્કાલિક પ્રકૃતિ ભૌતિક રોકડ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતી “ખર્ચની માનસિક પીડા” ઘટાડે છે. ભૌતિક રીતે રોકડ ગણતરી અને સોંપવાની ક્રિયા ઘર્ષણ પેદા કરે છે, આવેગજન્ય ખરીદી પહેલાં વિચાર-વિમર્શને પ્રોત્સાહન આપે છે.
તેનાથી વિપરીત, UPI “ડોપામાઇન ખર્ચ લૂપ” તરીકે ઓળખાતી વસ્તુ બનાવે છે, જ્યાં ક્રિયા તાત્કાલિક હોય છે, આનંદ (સુવિધા) તાત્કાલિક હોય છે, અને માનસિક ભાર લગભગ શૂન્ય હોય છે. આ અસરથી ખોરાકની તૃષ્ણા અને બિનજરૂરી ખરીદી જેવી આવેગજન્ય ખરીદીઓને પ્રોત્સાહન મળ્યું છે, કારણ કે ચુકવણી ખૂબ જ સરળતાથી ઉપલબ્ધ છે.
જવાબમાં, ઘણા યુવાન શહેરી ભારતીયો હવે UPI માંથી વિરામ લઈ રહ્યા છે, બિનજરૂરી ખર્ચને રોકવા માટે “માત્ર રોકડ” પસંદ કરવાનું પસંદ કરી રહ્યા છે. જેમ એક રહેવાસીએ સમજાવ્યું, રોકડનો ઉપયોગ કરતી વખતે, તે તેના પાકીટમાં ફક્ત મર્યાદિત રકમ રાખે છે અને ડિજિટલ ચુકવણીઓને સંપૂર્ણપણે બાયપાસ કરતા પહેલા ખરીદીની વ્યવહારિકતા અને ઉપયોગિતાનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ.
ભારતની ડિજિટલ ક્રાંતિ વૈશ્વિક સ્તરે આગળ વધી રહી છે
યુપીઆઈને વૈશ્વિક સ્તરે ભારતની શાંત ડિજિટલ ક્રાંતિ અને નવીનતાના પ્રતીક તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, જેણે 2016 માં તેની શરૂઆતથી ભારતના ચુકવણી લેન્ડસ્કેપને બદલી નાખ્યું છે. આઇએમએફએ નોંધ્યું છે કે યુપીઆઈ વોલ્યુમની દ્રષ્ટિએ વિશ્વની સૌથી મોટી રીઅલ-ટાઇમ ચુકવણી સિસ્ટમ બની ગઈ છે, અને ભારત તમામ વૈશ્વિક ઇન્સ્ટન્ટ ચુકવણી વ્યવહારોમાં લગભગ અડધા હિસ્સો ધરાવે છે.
તેના નવીનતમ આંતરરાષ્ટ્રીય વિસ્તરણ પ્રયાસમાં, એનપીસીઆઈ ઇન્ટરનેશનલ પેમેન્ટ્સ લિમિટેડ (NIPL) એ 7 ઓક્ટોબર 2025 ના રોજ જાપાન સ્થિત NTT DATA સાથે સમજૂતી કરાર (MoU) પર હસ્તાક્ષર કર્યા. આ કરારનો અર્થ એ છે કે જાપાનની મુલાકાત લેતા ભારતીય પ્રવાસીઓ ટૂંક સમયમાં NTT DATA જાપાનના વેપારીઓ પર QR કોડ સ્કેન કરીને ડિજિટલ UPI ચુકવણી કરી શકશે, મુસાફરી કરતી વખતે રોકડ, ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા ફોરેક્સ કાર્ડ પરની તેમની નિર્ભરતા ઘટાડશે.
યુપીઆઈએ પહેલાથી જ ઘણા વિદેશી બજારોમાં પગપેસારો સ્થાપિત કરી દીધો છે, જેનાથી ભારતીય પ્રવાસીઓ સિંગાપોર, યુએઈ, મોરેશિયસ, નેપાળ, ભૂટાન અને ફ્રાન્સ (એફિલ ટાવર સહિત) જેવા સ્થળોએ ચૂકવણી કરી શકશે. ભારત હવે 2029 સુધીમાં 20 દેશોમાં UPI સ્વીકૃતિ ઉપલબ્ધ કરાવવા માટે કામ કરી રહ્યું છે. ભારતના ડિજિટલ પબ્લિક ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરમાં વપરાતો સ્તરીય અભિગમ –
