નીરવ મોદી બાદ હવે SREI ગ્રુપ? PNB એ ₹2,434 કરોડના ફ્રોડની…
રાજ્ય સંચાલિત પંજાબ નેશનલ બેંક (PNB) એ ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) ને ₹2,433.99 કરોડના નોંધપાત્ર ઉધાર કૌભાંડની સત્તાવાર રીતે જાણ કરી છે. શુક્રવારે કરવામાં આવેલા આ ખુલાસામાં શ્રેઈ ઇક્વિપમેન્ટ ફાઇનાન્સ લિમિટેડ (SEFL) અને શ્રેઈ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ફાઇનાન્સ લિમિટેડ (SIFL) ના ભૂતપૂર્વ પ્રમોટર્સનો સમાવેશ થાય છે, જે બે મુખ્ય નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓ (NBFCs) છે જે અગાઉ નાદારી કાર્યવાહી હેઠળ મૂકવામાં આવી હતી.
છેતરપિંડીનું વિશ્લેષણ
સ્ટોક એક્સચેન્જોને આપેલી નિયમનકારી ફાઇલિંગમાં, નવી દિલ્હી સ્થિત ધિરાણકર્તાએ છેતરપિંડીની પ્રવૃત્તિ સાથે સંબંધિત બે પ્રાથમિક એક્સપોઝરની વિગતો આપી હતી:
• શ્રેઈ ઇક્વિપમેન્ટ ફાઇનાન્સ: ₹1,240.94 કરોડ.
• શ્રેઈ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ફાઇનાન્સ: ₹1,193.06 કરોડ.
બેંકે જણાવ્યું હતું કે KPMG દ્વારા ફોરેન્સિક ઓડિટ પછી આ ખાતાઓનું છેતરપિંડી તરીકે વર્ગીકરણ કરવામાં આવ્યું હતું, જેમાં વિવિધ ગેરરીતિઓ પ્રકાશિત થઈ હતી. આમાં કનેક્ટેડ પાર્ટીઓને લોન અને લોનના સંભવિત “એવરગ્રીનિંગ”નો સમાવેશ થાય છે, જ્યાં નાણાકીય તકલીફને છુપાવવા માટે જૂના દેવાની ચુકવણી માટે નવી ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે.
નાણાકીય અસર અને જોગવાઈ
મોટા પાયે થયેલી છેતરપિંડી છતાં, PNB એ રોકાણકારોને ખાતરી આપી હતી કે તેના ભવિષ્યના નાણાકીય ક્ષેત્ર પર કોઈ વધારાની અસર થશે નહીં. બેંકે પહેલાથી જ સંપૂર્ણ બાકી રકમ માટે 100% જોગવાઈઓ કરી દીધી છે, જેનો અર્થ એ કે સંભવિત નુકસાન તેની બેલેન્સ શીટ પર સંપૂર્ણપણે નોંધાયેલ છે.
આ પગલું પંજાબ એન્ડ સિંધ બેંક, બેંક ઓફ બરોડા અને યુનિયન બેંક ઓફ ઈન્ડિયા સહિત અન્ય મુખ્ય ધિરાણકર્તાઓમાં એક વલણને અનુસરે છે, જેમણે અગાઉ શ્રેઈ જૂથ સાથેના સંબંધમાં લોન છેતરપિંડી જાહેર કરી છે.
પૃષ્ઠભૂમિ: શ્રેઈ નાદારી
શ્રેઈ જૂથની મુશ્કેલીઓ ઓક્ટોબર 2021 માં શરૂ થઈ હતી, જ્યારે RBI એ SIFL અને SEFL બંનેના બોર્ડને રદ કર્યા હતા, જેમાં શાસનની ચિંતાઓ અને ચુકવણી ડિફોલ્ટ્સનો ઉલ્લેખ કરવામાં આવ્યો હતો, જે લગભગ ₹28,000 કરોડ હતા. ત્યારબાદ કોર્પોરેટ નાદારી ઠરાવ પ્રક્રિયા (CIRP) માટે આ સંસ્થાઓને નેશનલ કંપની લો ટ્રિબ્યુનલ (NCLT) ને મોકલવામાં આવી હતી.
2023 માં, નેશનલ એસેટ રિકન્સ્ટ્રક્શન કંપની લિમિટેડ (NARCL), જેને ઘણીવાર ભારતની “બેડ બેંક” તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, તે Srei એન્ટિટીઝ માટે સફળ બોલી લગાવનાર તરીકે ઉભરી આવી, જેની કિંમત આશરે ₹14,301 કરોડ હતી. જાન્યુઆરી 2024 સુધીમાં આ સંપાદનને અંતિમ સ્વરૂપ આપવામાં આવ્યું હતું.
પ્રતિદાવાઓ અને બજાર પ્રતિક્રિયા
છેતરપિંડીનું વર્ગીકરણ વિવાદનો મુદ્દો રહ્યો છે. Srei ના સ્થાપક હેમંત કનોરિયાએ અગાઉ ટ્રાન્ઝેક્શન ઓડિટર્સના તારણોને પડકાર્યા છે, આ લોનના વર્ગીકરણને “વાહિયાત” ગણાવ્યું છે. તેમણે દલીલ કરી છે કે લોનનું અગાઉ ઓડિટ કરવામાં આવ્યું હતું અને વૈધાનિક ઓડિટર્સ દ્વારા “ક્લીન ચિટ” આપવામાં આવી હતી અને આ મામલો ન્યાયાધીશ હેઠળ છે.
આ ખુલાસા પછી, PNB ના શેરમાં થોડો ઘટાડો થયો, જે આ શુક્રવારે નેશનલ સ્ટોક એક્સચેન્જ (NSE) પર 0.56% ઘટીને ₹120.25 પર બંધ થયો.
નિયમનકારી સંદર્ભ
RBI ના માસ્ટર સર્ક્યુલર હેઠળ, બેંકોએ બેંકિંગ સિસ્ટમમાં વધુ નુકસાન અટકાવવા માટે તાત્કાલિક છેતરપિંડીની જાણ કરવી જરૂરી છે. રિપોર્ટિંગમાં વિલંબ થવાથી બેંકિંગ રેગ્યુલેશન એક્ટ, 1949 હેઠળ દંડનીય કાર્યવાહી થઈ શકે છે. પીએનબીનો આરબીઆઈના સેન્ટ્રલ ફ્રોડ મોનિટરિંગ સેલને રિપોર્ટ ખાતરી કરે છે કે આ વિગતો અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓને ચેતવણી આપવા માટે એકીકૃત ડેટાબેઝમાં ઉમેરવામાં આવે.
