૧ વર્ષની નોકરી અને ₹૫૦,૦૦૦ પગાર! જાણો ૮.૨૫% ના દરે તમારા પીએફ ખાતામાં કેટલું વ્યાજ જમા થશે
સંગઠિત ક્ષેત્રમાં કામ કરતા નોકરીયાત વર્ગ માટે નિવૃત્તિ સમયની નાણાકીય સુરક્ષા માટે કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ (EPF) સૌથી વિશ્વાસપાત્ર અને સુરક્ષિત રોકાણ માધ્યમ માનવામાં આવે છે. નોકરીની શરૂઆતમાં જ પગારમાંથી થતી પીએફ કપાત અને તેના પર મળતા વ્યાજ ગણિત અંગે દરેક કર્મચારી જાણવા ઉત્સુક હોય છે.
નોકરીયાત વર્ગ માટે ભવિષ્યની નાણાકીય જરૂરિયાતો અને નિવૃત્તિ પછીના જીવનને સુખી બનાવવામાં કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ સંગઠન (EPFO) ની ભવિષ્ય નિધિ યોજના એક મહત્વનો પાયો છે. મોટાભાગના કર્મચારીઓ દર મહિને પોતાના સેલરી સ્લિપમાં પીએફ કપાત જોતા હોય છે, પરંતુ વર્ષના અંતે તેમના ખાતામાં કુલ કેટલી રકમ જમા થાય છે અને તેના પર ૮.૨૫ ટકાના વાર્ષિક દરે કેટલું વ્યાજ મળે છે તેની વિગતવાર ગણતરી ખૂબ ઓછા લોકો જાણતા હોય છે.
જો તમારો મૂળભૂત પગાર (Basic Salary) અને મોંઘવારી ભથ્થું (DA) મળીને દર મહિને ₹૫૦,૦૦૦ છે અને તમે એક વર્ષની નોકરી પૂર્ણ કરી છે, તો તમારા પીએફ ખાતામાં જમા થયેલી રકમ અને વ્યાજનું સરળ ગણિત નીચે મુજબ છે.
પીએફમાં તમારું અને કંપનીનું કેટલું યોગદાન રહે છે?
નિયમો અનુસાર, કર્મચારીના મૂળ પગાર અને મોંઘવારી ભથ્થાના ૧૨ ટકા રકમ દર મહિને તેના પીએફ ખાતામાં કપાત થઈને જમા થાય છે. ₹૫૦,૦૦૦ ના મૂળ પગાર પર કર્મચારીનો માસિક ફાળો ₹૬,૦૦૦ (૧૨%) થાય છે.
તમારી કંપની અથવા એમ્પ્લોયર પણ સામે ૧૨ ટકા જેટલી જ રકમ ફાળવે છે, પરંતુ કંપનીનું આ ૧૨ ટકા યોગદાન બે અલગ-અલગ ખાતામાં વહેંચાઈ જાય છે:
૧. પીએફ ખાતું (EPF): કંપનીના ૧૨% માંથી ૩.૬૭% રકમ (એટલે કે ₹૪,૭૫૦) સીધી કર્મચારીના પીએફ ખાતામાં જમા થાય છે.
૨. પેન્શન યોજના (EPS): કંપનીના ૧૨% માંથી બાકીનો ૮.૩૩% હિસ્સો (મહત્તમ કાનૂની મર્યાદા ₹૧,૨૫૦ સાથે) કર્મચારી પેન્શન યોજનામાં જાય છે.
આમ, ₹૫૦,૦૦૦ નો મૂળ પગાર ધરાવતા કર્મચારીના પીએફ ખાતામાં દર મહિને કુલ ₹૧૦,૭૫૦ (કર્મચારીના ₹૬,૦૦૦ + કંપનીના ₹૪,૭૫૦) ની રકમ એકઠી થાય છે.
એક વર્ષમાં પીએફ ખાતામાં કેટલી રકમ જમા થશે?
એક વર્ષ દરમિયાન, એટલે કે સતત ૧૨ મહિનાની સેવા દરમિયાન, કર્મચારીનું પીએફ ખાતામાં કુલ મૂળ યોગદાન ₹૧,૨૯,૦૦૦ (₹૧૦,૭૫૦ × ૧૨ મહિના) થઈ જાય છે.
આ ઉપરાંત, કંપની દ્વારા દર મહિને પેન્શન ફંડ (EPS) માં જમા કરાવેલા ₹૧,૨૫૦ લેખે વર્ષના ₹૧૫,૦૦૦ પેન્શન ખાતામાં અલગથી જમા થાય છે. આ પેન્શન ફંડની રકમ પીએફના મુખ્ય બેલેન્સમાં ઉમેરાતી નથી અને તેના પર માસિક વ્યાજ મળતું નથી, પરંતુ નિવૃત્તિ સમયે મળવાપાત્ર માસિક પેન્શનની ગણતરીમાં તે આધારભૂત બને છે.
૮.૨૫% ના દરે પીએફ વ્યાજની ગણતરી કેવી રીતે થાય છે?
EPFO દર વર્ષ માટે વ્યાજ દર નક્કી કરે છે, જે હાલમાં ૮.૨૫ ટકા વાર્ષિક છે. વ્યાજની ગણતરી દર મહિને પીએફ ખાતામાં રહેલા ઓપનિંગ બેલેન્સ પર કરવામાં આવે છે, પરંતુ આ વ્યાજ નાણાકીય વર્ષના અંતે જ ખાતામાં જમા ઉમેરવામાં આવે છે.
માસિક વ્યાજ દર શોધવા માટે ૮.૨૫ ટકાને ૧૨ વડે ભાગતાં અંદાજે ૦.૬૮૭૫ ટકા માસિક દર મળે છે. પ્રથમ મહિને ખાતામાં ₹૧૦,૭૫૦ જમા થાય છે, તેથી પ્રથમ મહિનાનું વ્યાજ આ રકમ પર ગણાય છે. બીજા મહિને નવું યોગદાન ઉમેરાતાં બેલેન્સ ₹૨૧,૫૦૦ થાય છે, અને બીજા મહિનાનું વ્યાજ આ નવી રકમ પર ગણાય છે. આ રીતે દર મહિને જમા થતી નવી રકમ સાથે રનિંગ બેલેન્સ પર ચક્રવૃદ્ધિ રીતે વ્યાજ વધતું રહે છે.
૧ વર્ષના અંતે તમને કુલ કેટલા પૈસા મળશે?
આ માસિક ગણતરી અને ૮.૨૫% ના વાર્ષિક દર અનુસાર, ₹૫૦,૦૦૦ ના મૂળ પગાર પર ૧ વર્ષની સળંગ નોકરી પૂરી થયા બાદ પીએફ ખાતામાં અંદાજે ₹૫,૭૫૦ થી ₹૫,૮૦૦ જેટલું વ્યાજ ઉમેરાય છે.
પરિણામે, ૧ વર્ષના અંતે તમારા પીએફ ખાતાનું કુલ બેલેન્સ (મૂળ જમા રકમ + વ્યાજ) વધીને આશરે ₹૧,૩૪,૭૫૦ થી ₹૧,૩૪,૮૦૦ ની આસપાસ પહોંચી જાય છે. લાંબા ગાળે આ ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજની તાકાતને કારણે પીએફ ફંડ નિવૃત્તિ સુધીમાં એક વિશાળ નાણાકીય ભંડોળ બની રહે છે.
