ઉપયોગના ક્ષેત્રો: આ લોનનો ઉપયોગ કયા હેતુઓ માટે કરી શકાય છે.
આજના ઝડપી ગતિશીલ વાતાવરણમાં, તબીબી ખર્ચ, ઘરના નવીનીકરણ અથવા મુસાફરી જેવા ખર્ચ માટે સમયસર ભંડોળ મેળવવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. બજાજ ફાઇનાન્સ લિમિટેડ ₹40,000 થી ₹55 લાખ સુધીની વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરે છે, જેમાં ઝડપી, 100% ઓનલાઇન અરજી પ્રક્રિયાનો સમાવેશ થાય છે. અરજદારો ફક્ત બે પગલામાં તેમની ઓફર ચકાસી શકે છે અને લગભગ પાંચ મિનિટમાં ઓનલાઇન અરજી કરી શકે છે. ઝડપી મંજૂરી અને વિતરણનો અર્થ એ છે કે 24 કલાકની અંદર બેંક ખાતામાં ભંડોળ પ્રાપ્ત થઈ શકે છે*.
યોગ્યતા અને અરજીનો સ્નેપશોટ
બજાજ ફાઇનાન્સ તરફથી વ્યક્તિગત લોન માટે પાત્ર બનવા માટે, અરજદારોએ સ્પષ્ટ રીતે વ્યાખ્યાયિત માપદંડોને પૂર્ણ કરવા આવશ્યક છે:
| Criteria | Requirement |
|---|---|
| Nationality | Indian |
| Age | 21 years to 80 years (must be 80 or younger at the end of the loan tenure) |
| Employment | Employed with a Public, Private, or MNC company, or be Self-employed |
| CIBIL Score | 685 or higher is preferred for easy approval; the minimum specified score is 650 or above. |
અરજી પ્રક્રિયા સરળ છે અને ઓનલાઈન પૂર્ણ કરી શકાય છે:
- ઓફર તપાસો: 10-અંકનો મોબાઇલ નંબર અને સંબંધિત OTP દાખલ કરો. ગ્રાહકો પૂર્વ-મંજૂર ઓફર માટે પાત્ર હોઈ શકે છે.
- અરજી ફોર્મ ભરો: વ્યક્તિગત, નાણાકીય અને નોકરીની વિગતો (સંપૂર્ણ નામ, PAN, જન્મ તારીખ અને PIN કોડ સહિત) પ્રદાન કરો. આવક ચકાસણી અને રોજગાર વિગતો જરૂરી છે.
- શરતો પસંદ કરો: જરૂરી લોનની રકમ અને ચુકવણીનો સમયગાળો પસંદ કરો, જે 12 મહિનાથી 96 મહિના સુધીનો હોઈ શકે છે.
- KYC અને સબમિશન: આધાર, પાસપોર્ટ અથવા ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ જેવા દસ્તાવેજોનો ઉપયોગ કરીને KYC (તમારા ગ્રાહકને જાણો) પૂર્ણ કરો, બેંક સ્ટેટમેન્ટ (છેલ્લા 3 મહિના) અને પગાર સ્લિપ (છેલ્લા 3 મહિના) સાથે. ઓળખ ચકાસણી ડિજીલોકર દ્વારા પૂર્ણ કરી શકાય છે.
- વિતરણ: સફળ દસ્તાવેજ ચકાસણી પછી, લોનની રકમ બેંક ખાતામાં ટ્રાન્સફર થાય છે.
લોનના પ્રકારો અને શુલ્ક
બજાજ ફાઇનાન્સ ત્રણ મુખ્ય વ્યક્તિગત લોન પ્રકારો ઓફર કરે છે: ટર્મ લોન, ફ્લેક્સી ટર્મ લોન અને ફ્લેક્સી હાઇબ્રિડ ટર્મ લોન.
ફ્લેક્સી વેરિઅન્ટ્સ નોંધપાત્ર સુગમતા પ્રદાન કરે છે, જેનાથી ઉધાર લેનારાઓ તેમની મર્યાદામાંથી ઉપાડ કરી શકે છે અને આ ચોક્કસ વ્યવહારો માટે વધારાના શુલ્ક વિના ઘણી વખત પ્રીપે કરી શકે છે. ફ્લેક્સી હાઇબ્રિડ ટર્મ લોન માટે, ઉધાર લેનારાઓ શરૂઆતમાં 24 મહિના સુધી વ્યાજ-માત્ર EMI ચૂકવી શકે છે, EMI ફક્ત ઉપાડેલી રકમ પર જ લાગુ પડે છે.
મુખ્ય ફી અને શુલ્ક:
| Type of Fee | Applicable Charges |
|---|---|
| Rate of Interest | 10% to 31% per annum. |
| Processing Fees | Up to 3.93% of the loan amount (inclusive of applicable taxes). |
| Penal Charge (Delay) | Up to 36% per annum per instalment for delayed payments. |
| Full Pre-payment (Foreclosure) | Up to 4.72% (inclusive of applicable taxes) on the outstanding loan amount/Dropline limit for all three variants (Term, Flexi Term, Flexi Hybrid). Foreclosure is processed post clearance of the first EMI. |
| Part Pre-payment | Up to 4.72% (inclusive of applicable taxes) of the principal prepaid amount for Term Loans. Not Applicable for Flexi Term Loan (Dropline) and Flexi Hybrid Loan. |
| Bounce Charges | Rs. 700 to Rs. 1,200 per bounce. |
બજાર સરખામણી અને નવા નિયમનકારી પગલાં
જ્યારે બજાજ ફાઇનાન્સ 10% વાર્ષિક દરથી શરૂ થતા સ્પર્ધાત્મક દરો ઓફર કરે છે, ત્યારે સૌથી ઓછા ઉપલબ્ધ દરો ઇચ્છતા ગ્રાહકોએ બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓની ઓફરોની તુલના કરવી જોઈએ.
ઉદ્યોગ સરખામણીઓ અનુસાર (23 ઓક્ટોબર, 2025 મુજબ), કોટક મહિન્દ્રા બેંક 9.98% વાર્ષિક દરથી શરૂ થતી વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરે છે, ત્યારબાદ HDFC બેંક 9.99% વાર્ષિક દરે લોન આપે છે. ફક્ત વ્યાજ દરના આધારે ધિરાણકર્તા પસંદ કરવાથી બચત થઈ શકે છે; ઉદાહરણ તરીકે, પાંચ વર્ષમાં ₹5 લાખની લોન ધરાવતી પરિસ્થિતિમાં, 13.5% વાર્ષિક દરે લોન કરતાં 9.99% વાર્ષિક દરે ઓફર પસંદ કરવાથી ચૂકવવાપાત્ર કુલ વ્યાજમાં ₹53,000 થી વધુ બચત થઈ શકે છે.
તમને મળતો વ્યાજ દર નક્કી કરતા પરિબળોમાં શામેલ છે:
- CIBIL સ્કોર: 750 કે તેથી વધુનો સ્કોર મંજૂરી અને સૌથી ઓછા વ્યાજ દર માટે શ્રેષ્ઠ તક પૂરી પાડે છે.
- આવક અને વ્યવસાય: પ્રતિષ્ઠિત સરકારી અથવા PSU એન્ટિટીમાં ઉચ્ચ, સ્થિર માસિક આવક અને રોજગાર ઘણીવાર વધુ અનુકૂળ દરો તરફ દોરી જાય છે.
- દેવા-થી-આવક ગુણોત્તર: ઓછો ગુણોત્તર વધુ સારી ચુકવણી ક્ષમતાનો સંકેત આપે છે, જેના પરિણામે દર ઓછા થાય છે.
- RBI વધુ પારદર્શિતા (KFS/APR) નો આદેશ આપે છે
ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ ફરજિયાત કર્યું છે કે બેંકો અને NBFC સહિત તમામ નિયમનકારી સંસ્થાઓ (REs) એ 1 ઓક્ટોબર, 2024 ના રોજ અથવા તે પછી મંજૂર કરાયેલી બધી નવી રિટેલ અને MSME ટર્મ લોન માટે મુખ્ય હકીકતો નિવેદન (KFS) પ્રદાન કરવું આવશ્યક છે.
KFS એ એક પ્રમાણિત નિવેદન છે જે સરળ ભાષામાં લોનની કાયદેસર રીતે મહત્વપૂર્ણ શરતોનું વર્ણન કરે છે. KFS નો એક મહત્વપૂર્ણ ઘટક વાર્ષિક ટકાવારી દર (APR) છે, જે ઉધાર લેનારને ક્રેડિટના કુલ વાર્ષિક ખર્ચનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે, જેમાં વ્યાજ દર અને તમામ સંકળાયેલ ચાર્જનો સમાવેશ થાય છે, જેમાં ધિરાણકર્તા દ્વારા તૃતીય પક્ષોને ચૂકવવામાં આવતી ફી (જેમ કે વીમો અથવા કાનૂની ચાર્જ)નો સમાવેશ થાય છે.
KFS માં સ્પષ્ટ રીતે ઉલ્લેખિત ન હોય તેવી કોઈપણ ફી અથવા ચાર્જ ઉધાર લેનારની સ્પષ્ટ સંમતિ વિના પછીથી વસૂલ કરી શકાતી નથી. KFS માં APR અને સંપૂર્ણ ઋણમુક્તિ સમયપત્રક માટે ગણતરી શીટ પણ શામેલ હોવી જોઈએ.
અરજદારો માટે ટિપ: વ્યવસ્થિત ચુકવણી યાત્રા સુનિશ્ચિત કરવા અને વ્યાજ ખર્ચ બચાવવા માટે, સંભવિત ઉધાર લેનારાઓએ અરજી કરતા પહેલા વ્યક્તિગત લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર અને વ્યક્તિગત લોન પાત્રતા કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ. ટૂંકા સમયગાળા માટે પસંદગી કરવાથી સામાન્ય રીતે ચૂકવવામાં આવતા કુલ વ્યાજમાં ઘટાડો થાય છે, જોકે તે માસિક EMI માં વધારો કરે છે.
