શું છે EPFO નો ‘૫ વર્ષનો કાયદો’? જાણો કેવી રીતે એક નાનું ઓનલાઈન પગલું તમારા આખા પીએફ ઉપાડને રાખશે સંપૂર્ણ કરમુક્ત
કોઈપણ નોકરિયાત વ્યક્તિ માટે તેના પગારમાંથી દર મહિને કપાતો પીએફ (PF) એટલે કે પ્રોવિડન્ટ ફંડ ભવિષ્યની સૌથી મોટી મૂડી હોય છે. આજના ગળાકાપ સ્પર્ધાના જમાનામાં બહેતર કારકિર્દી, ઊંચા પગાર ધોરણ અને સારા હોદ્દા માટે નોકરી બદલવી એ એક સામાન્ય બાબત બની ગઈ છે. જ્યારે પણ આપણે કોઈ નવી કંપની જોઈન કરીએ છીએ ત્યારે નવા પગાર અને પ્રમોશનના ઉત્સાહમાં એક સૌથી મોટી અને ગંભીર ભૂલ કરી બેસીએ છીએ—તે છે જૂના પીએફ ખાતાને નવી કંપનીમાં ટ્રાન્સફર ન કરવું.
ઘણા કર્મચારીઓ એવું માને છે કે જૂનું પીએફ ખાતું એમનેમ પડ્યું રહેશે તો ચાલશે, જ્યારે જરૂર પડશે ત્યારે બધી રકમ એકસાથે ઉપાડી લઈશું. જો તમે પણ આવું જ વિચારી રહ્યા છો, તો સમયસર સાવધ થઈ જજો. આ આળસ તમારા ખિસ્સા પર પ્રચંડ આર્થિક ફટકો મારી શકે છે અને તમારી જ પરસેવાની કમાણી પર સરકારે મોટો ટેક્સ ચૂકવવો પડી શકે છે.
નોકરી બદલતા મધ્યમ વર્ગના કર્મચારીઓ માટે પર્સનલ ફાયનાન્સ ક્ષેત્રે એક અત્યંત મહત્વપૂર્ણ આર્થિક જાગૃતિ અહેવાલ સામે આવ્યો છે. જો તમે તાજેતરમાં જ નવી કંપની જોઈન કરી છે અથવા આગામી દિવસોમાં નોકરી બદલવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો તમારી જૂની કંપનીના પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PF) ના નાણાં નવી કંપનીના ખાતામાં ટ્રાન્સફર કરવા એ તમારું સૌથી પહેલું અને અનિવાર્ય કામ હોવું જોઈએ. EPFO ના કાયદા અનુસાર, જો તમે આ પ્રક્રિયામાં વિલંબ કરશો અથવા જૂના પીએફને એમનેમ છોડી દેશો, તો જૂની અને નવી નોકરી વચ્ચેનું ‘સતત સેવા ચક્ર’ તૂટી જાય છે, જે કાનૂની રીતે તમને મોટું નાણાકીય નુકસાન પહોંચાડી શકે છે.
પીએફ ઉપાડ પર ટેક્સ બચાવતો ‘૫ વર્ષનો સુવર્ણ નિયમ’
કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ સંગઠન (EPFO) ના કાયદા મુજબ, જો કોઈ કર્મચારી તેની નોકરીના સતત ૫ વર્ષ પૂર્ણ થતાં પહેલાં પીએફ ખાતામાંથી નાણાં ઉપાડે છે, તો તે રકમ કાયદાકીય રીતે કરપાત્ર (Taxable) બને છે. જોકે, અહીંયા એક મોટો જ્યોતિષીય વળાંક એ છે કે “સતત ૫ વર્ષની સેવા” નો અર્થ એવો બિલકુલ નથી કે તમારે કોઈ એક જ કંપનીમાં ૫ વર્ષ સુધી ટીકાઈ રહેવું પડે.
ધારો કે તમે તમારી પ્રથમ કંપનીમાં ૨ વર્ષ કામ કર્યું અને ત્યારબાદ વધુ સારા પેકેજ સાથે બીજી કંપનીમાં જોડાયા જ્યાં તમે ૩ વર્ષ કામ કર્યું. જો તમે નોકરી બદલતી વખતે તમારા જૂના પીએફ બેલેન્સને ઓનલાઈન પદ્ધતિથી તમારા નવા ખાતામાં સત્તાવાર રીતે ટ્રાન્સફર કરી લો છો, તો EPFO તમારી કુલ સેવા ૨+૩ = ૫ વર્ષ ગણશે. આ સ્થિતિમાં, જ્યારે પણ તમે ભવિષ્યમાં પીએફનું ફંડ ઉપાડશો, ત્યારે તે નિયમ મુજબ ૧૦૦ ટકા કરમુક્ત (Tax-Free) રહેશે.
ટ્રાન્સફર ન કરવાથી લાગશે TDS નો મોટો આંચકો
જો તમે આ આળસ કરશો અને પીએફ ટ્રાન્સફર કર્યા વગર સીધા જ જૂની કંપનીના ખાતામાંથી પૈસા ઉપાડવાનો પ્રયાસ કરશો, તો ઇન્કમટેક્સ વિભાગ તમારી સેવાને માત્ર ૨ વર્ષની જ ગણશે. આ સમયગાળો ૫ વર્ષની મર્યાદા કરતાં ઓછો હોવાને કારણે, તમારી કુલ ઉપાડની રકમ પર સીધો ૧૦ ટકાથી લઈને ૩૦ ટકા સુધીનો તગડો ટીડીએસ (TDS – સોર્સ પર ટેક્સ કપાત) કાપી લેવામાં આવશે. આમ, તમારા જ કષ્ટાર્જિત પૈસા ટેક્સના નામે સરકારના ખાતામાં વહી જશે.
માસિક પેન્શન (EPS) પર પણ લાગશે કાયમી બ્રેક
જ્યારે પણ તમારા પગારમાંથી પીએફની રકમ કપાય છે, ત્યારે તેનો એક મોટો હિસ્સો તમારી કર્મચારી પેન્શન યોજના (EPS) ખાતામાં પણ જમા થાય છે. નિવૃત્તિ પછી અથવા ૫૮ વર્ષની ઉંમર બાદ આજીવન માસિક પેન્શન મેળવવા માટે કાયદાકીય રીતે કર્મચારી પાસે કુલ સેવાનો ઇતિહાસ ઓછામાં ઓછો ૧૦ વર્ષનો હોવો જ જોઈએ. જ્યારે તમે દર વખતે નોકરી બદલો અને પીએફ ટ્રાન્સફર કરો, ત્યારે તમારા સેવા વર્ષો આપોઆપ પ્લસ થતા જાય છે (જેમ કે ૩ વર્ષ + ૪ વર્ષ + ૪ વર્ષ = ૧૧ વર્ષ). પરંતુ જો તમે ટ્રાન્સફર પ્રક્રિયા જ નહીં કરો, તો તમારો ઓનલાઈન સેવા ઇતિહાસ બ્રેક થઈ જશે, અને તમે વૃદ્ધાવસ્થામાં મળવાપાત્ર કિંમતી માસિક પેન્શનના હકદાર નહીં રહો.
ઘરે બેઠા માત્ર ૫ મિનિટમાં ઓનલાઈન પીએફ ટ્રાન્સફર કરવાની રીત
હવે પીએફ ટ્રાન્સફર કરવા માટે જૂની ઓફિસોના ચક્કર કાપવાની કે બાબુઓ સામે કરગરવાની કોઈ જ જરૂર નથી. આ આખી પ્રક્રિયા ૧૦૦ ટકા ડિજિટલ અને પેપરલેસ બની ચૂકી છે:
-
સૌ પ્રથમ તમારા ‘UAN’ (યુનિવર્સલ એકાઉન્ટ નંબર) અને પાસવર્ડનો ઉપયોગ કરીને EPFO ના સત્તાવાર ‘યુનિફાઇડ મેમ્બર પોર્ટલ’ પર લોગ-ઈન કરો.
-
હોમ પેજ ખુલ્યા પછી, ઉપર મેનૂ બારમાં આપેલા ‘Online Services’ (ઓનલાઇન સેવાઓ) ટેબ પર ક્લિક કરો.
-
ત્યાં ડ્રોપ-ડાઉન મેનૂમાંથી ‘One Member – One EPF Account (Transfer Request)’ નો વિકલ્પ પસંદ કરો.
-
અહીં સ્ક્રીન પર તમારી વર્તમાન નોકરીની વિગતો દેખાશે. ત્યારબાદ તમારો જૂનો પીએફ મેમ્બર આઈડી અથવા UAN દાખલ કરો, જેથી તમારી પાછલી નોકરીનો આખો ડેટા સ્ક્રીન પર આવી જશે.
-
આ વિનંતીને ડિજિટલ હસ્તાક્ષર (Attestation) માટે તમારી નવી કંપની અથવા જૂની કંપનીમાંથી ગમે તે એક પાસે મોકલવાનો વિકલ્પ પસંદ કરો (નવી કંપની પસંદ કરવી વધુ સરળ રહે છે).
-
છેલ્લે ‘Get OTP’ પર ક્લિક કરો. તમારા આધાર કાર્ડ સાથે લિંક થયેલા મોબાઈલ નંબર પર આવેલો ઓટીપી દાખલ કરીને સબમિટ કરો.
તમારી પીએફ ટ્રાન્સફરની ઓનલાઈન રિકવેસ્ટ સફળતાપૂર્વક સબમિટ થઈ જશે અને થોડા જ દિવસોમાં જૂની રકમ નવા ખાતામાં જમા થઈ જશે. તમારી આ નાની જાગૃતિ તમારા ભવિષ્યની મોટી બચતને સુરક્ષિત અને કરમુક્ત રાખશે.
