24% સુધીનું બમ્પર રિટર્ન: મિડ કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલા આ 4 વાતો ખાસ જાણી લો
આજના સમયમાં માત્ર બચત કરવાથી સંપત્તિનું સર્જન કરવું મુશ્કેલ છે, કારણ કે વધતી જતી મોંઘવારી તમારા પૈસાનું મૂલ્ય ઘટાડી રહી છે. આ પરિસ્થિતિમાં ‘રોકાણ’ એ એકમાત્ર વિકલ્પ છે જે તમને આર્થિક આઝાદી અપાવી શકે છે. શેરબજારમાં રોકાણ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ સૌથી લોકપ્રિય માધ્યમ છે, અને તેમાં પણ ખાસ કરીને ‘મિડ કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ’ હાલના સમયમાં રોકાણકારો માટે આકર્ષણનું કેન્દ્ર બન્યા છે. છેલ્લા એક વર્ષમાં અનેક મિડ કેપ ફંડ્સે 24% થી વધુનું શાનદાર રિટર્ન આપીને રોકાણકારોને માલામાલ કરી દીધા છે. પરંતુ, શું માત્ર રિટર્ન જોઈને પૈસા લગાવી દેવા જોઈએ? ના, રોકાણ કરતા પહેલા તેનું સંપૂર્ણ ગણિત અને જોખમ સમજવું ખૂબ જરૂરી છે.
મિડ કેપ ફંડ્સ એટલે શું? કેવી રીતે કરે છે કામ?
શેરબજારમાં કંપનીઓને તેમના માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન એટલે કે બજાર મૂલ્યના આધારે ત્રણ ભાગમાં વહેંચવામાં આવે છે: લાર્જ કેપ (ટોચની 100 કંપનીઓ), મિડ કેપ (101 થી 250 ક્રમની કંપનીઓ) અને સ્મોલ કેપ (251 પછીની કંપનીઓ). મિડ કેપ ફંડ્સ મુખ્યત્વે એવી કંપનીઓમાં રોકાણ કરે છે જે મધ્યમ કદની હોય છે. આ કંપનીઓ પાસે લાર્જ કેપ જેટલી સ્થાપિત ઓળખ નથી હોતી, પરંતુ તે સ્મોલ કેપની જેમ ખૂબ જ જોખમી પણ નથી હોતી.
આ કંપનીઓ એવી અવસ્થામાં હોય છે જ્યાં તે સતત વિકાસ કરી રહી હોય છે. જો તમે કોઈ એવી કંપનીમાં રોકાણ કરો જે આજે મિડ કેપ છે પરંતુ આવનારા 5-10 વર્ષમાં તે લાર્જ કેપ બની જાય, તો તમારા રોકાણનું મૂલ્ય અનેકગણું વધી શકે છે. મિડ કેપ ફંડ્સ રિસ્ક અને રિવોર્ડ વચ્ચે એક સંતુલન જાળવે છે. તે લાર્જ કેપ કરતાં વધુ રિટર્ન આપી શકે છે અને સ્મોલ કેપ કરતાં વધુ સુરક્ષિત માનવામાં આવે છે. તેથી, જે રોકાણકારો લાંબા ગાળા માટે મધ્યમ જોખમ સાથે વધુ વળતર ઈચ્છે છે, તેમના માટે આ ફંડ્સ ‘ગોલ્ડન ઓપોર્ચ્યુનિટી’ છે.
એકમુસ્ત રોકાણ (Lumpsum) કે SIP? કયો વિકલ્પ છે વધુ સારો?
ઘણા નવા રોકાણકારો મૂંઝવણમાં હોય છે કે શું એકસાથે મોટી રકમ રોકવી જોઈએ (Lumpsum) કે દર મહિને થોડા-થોડા પૈસા (SIP) રોકવા જોઈએ. મિડ કેપ ફંડ્સમાં અસ્થિરતા (Volatility) રહેલી હોય છે, કારણ કે આ કંપનીઓ બજારના ઉતાર-ચઢાવથી ઝડપથી પ્રભાવિત થાય છે. આવા કિસ્સામાં SIP (Systematic Investment Plan) હંમેશા વધુ સુરક્ષિત અને ફાયદાકારક સાબિત થાય છે.
SIP કરવાથી તમને ‘રૂપી કોસ્ટ એવરેજિંગ’ (Rupee Cost Averaging) નો ફાયદો મળે છે. એટલે કે જ્યારે બજાર નીચે હોય ત્યારે તમને વધુ યુનિટ્સ મળે છે અને જ્યારે બજાર ઉપર હોય ત્યારે ઓછા, જેનાથી લાંબા ગાળે તમારા ખરીદ ભાવનું સરેરાશ નીકળી જાય છે. બીજી તરફ, એકમુસ્ત રોકાણ ફક્ત ત્યારે જ કરવું જોઈએ જો તમે બજારના નિષ્ણાત હોવ અને તમને ખબર હોય કે બજાર ક્યારે કરેક્શન મોડમાં છે. સામાન્ય પગારદાર વ્યક્તિ કે મધ્યમ વર્ગના રોકાણકાર માટે દર મહિને શિસ્તબદ્ધ રીતે SIP ચાલુ રાખવી એ કરોડપતિ બનવાની શ્રેષ્ઠ ચાવી છે.
રોકાણ કરતા પહેલા ધ્યાનમાં રાખવા જેવી મહત્વની બાબતો
મિડ કેપ ફંડ્સમાં પૈસા લગાવતા પહેલા તમારે નીચેની વાતો ખાસ સમજવી જોઈએ:
-
સમયગાળો (Time Horizon): મિડ કેપ ફંડ્સ ક્યારેય ટૂંકા ગાળા (1-2 વર્ષ) માટે નથી હોતા. જો તમે ઓછામાં ઓછા 5 થી 7 વર્ષ કે તેથી વધુ સમય માટે રોકાણ કરી શકતા હોવ, તો જ મિડ કેપ ફંડ પસંદ કરો.
-
જોખમ સહન કરવાની ક્ષમતા: મિડ કેપ ફંડ્સમાં બજારમાં ઘટાડા સમયે 10% થી 20% સુધીનો ઘટાડો તમારા પોર્ટફોલિયોમાં જોવા મળી શકે છે. જો તમે આટલી અસ્થિરતા જોઈને ગભરાઈ જાવ, તો આ ફંડ્સ તમારા માટે નથી.
-
ફંડ મેનેજરનો અનુભવ: મિડ કેપ કંપનીઓને પસંદ કરવામાં ફંડ મેનેજરની કુશળતા ખૂબ મહત્વની છે. જે ફંડનું ટ્રેક રેકોર્ડ લાંબા ગાળામાં સતત સારું રહ્યું હોય તેવા ફંડમાં જ રોકાણ કરો.
-
પોર્ટફોલિયો ડાયવર્સિફિકેશન: ક્યારેય પણ તમારી આખી મૂડી ફક્ત મિડ કેપ ફંડમાં ન રોકો. હંમેશા તમારા પૈસાને લાર્જ કેપ, મિડ કેપ અને ડેબ્ટ ફંડ્સ વચ્ચે વહેંચો.
યાદ રાખો, મિડ કેપ ફંડ્સ તમારી સંપત્તિમાં ‘એક્સિલરેટર’ જેવું કામ કરે છે. તે તમારી સંપત્તિને તેજ ગતિએ વધારી શકે છે, પરંતુ તેના માટે ધીરજ અને સાતત્ય ખૂબ જરૂરી છે. શેરબજારના ટૂંકા ગાળાના ન્યુઝથી પ્રભાવિત થયા વગર, તમારી SIP ચાલુ રાખો અને કમ્પાઉન્ડિંગ (ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ) ની જાદુઈ શક્તિને કામ કરવા દો. જો તમે આ શિસ્ત પાળી શકશો, તો લાંબા ગાળે આર્થિક સફળતા તમારા કદમ ચૂમશે.
