ક્રેડિટ કાર્ડ ન હોય તો કટોકટીમાં પૈસા ક્યાંથી લાવશો? આ ૫ સસ્તા વિકલ્પો બચાવશે તમારો મોટો ખર્ચ
માનવ જીવનમાં અણધારી આફતો અથવા કટોકટીની પરિસ્થિતિઓ ક્યારેય કહીને આવતી નથી. અચાનક આવી પડતી તબીબી કટોકટી (મેડિકલ ઇમરજન્સી), કૌટુંબિક અકસ્માતો અથવા વ્યવસાયમાં અચાનક ઊભી થતી મોટી જવાબદારીઓ જેવા અનિચ્છનીય ખર્ચાઓ ગમે ત્યારે મધ્યમ વર્ગના પરિવારનું આર્થિક બજેટ ખોરવી નાખે છે. આવા મુશ્કેલ સમયમાં જો કોઈ વ્યક્તિ પાસે ક્રેડિટ કાર્ડ ન હોય, તો તાત્કાલિક રોકડા પૈસાની વ્યવસ્થા કરવી એ એક પહાડ જેવો મોટો પડકાર બની જાય છે. જે લોકો પાસે પૂરતું ઈમરજન્સી ફંડ નથી હોતું, તેઓ સામાન્ય રીતે ગભરાટમાં આવીને ઝટપટ લોન આપતી ઓનલાઈન એપ્સ અથવા અસુરક્ષિત પર્સનલ લોન (Personal Loan) નો આશરો લે છે. આ લોન પર બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ વાર્ષિક ૧૨% થી લઈને ૩૬% જેટલા તોતિંગ વ્યાજ દરો વસૂલ કરે છે, જે રોકાણકારને દેવાના ચક્રવૃદ્ધિ દળદલમાં ધકેલે છે અને તેમના સિબિલ (CIBIL) સ્કોરને પણ કાયમ માટે બગાડી નાખે છે.
પરંતુ નાણાકીય સલાહકારોના મતે, જો તમારી પાસે ક્રેડિટ કાર્ડ ન હોય તો પણ બિલકુલ ગભરાવાની જરૂર નથી. બજારમાં પર્સનલ લોન કરતા ઘણા સુરક્ષિત, સસ્તા અને અત્યંત અસરકારક લોન વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે. જ્યાં તમે તમારી વર્તમાન બચત અથવા સંપત્તિને ગીરવે મૂકીને ખૂબ જ ઓછા વ્યાજ દરે તાત્કાલિક પ્રવાહી રોકડ (Liquid Cash) મેળવી શકો છો. આ વિકલ્પો સુરક્ષિત લોન (Secured Loan) ની શ્રેણીમાં આવતા હોવાથી બેંકો માટે જોખમ નહિવત હોય છે, જેથી પ્રોસેસિંગ ફી ઓછી લાગે છે અને ગ્રાહકોને સસ્તા દરે લોન સરળતાથી મળી જાય છે.
૧. ગોલ્ડ લોન (Gold Loan) – સૌથી ઝડપી સસ્તો વિકલ્પ
જ્યારે તાત્કાલિક પૈસાની જરૂર હોય ત્યારે ભારતીય પરિવારો માટે સોનું હંમેશા એક મોટો આશ્રય રહ્યું છે. કટોકટીના સમયે તમે તમારા ઘરમાં રાખેલા સોનાના દાગીના કોઈ પ્રતિષ્ઠિત બેંક અથવા NBFC (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપની) પાસે ગીરવે મૂકીને માત્ર થોડા જ કલાકોમાં તેના કુલ બજાર મૂલ્યના ૭૫% સુધીની લોન મેળવી શકો છો. પર્સનલ લોનની સરખામણીમાં ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરો ઘણા ઓછા હોય છે. આ લોનનો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે જો તમારો CIBIL સ્કોર ખરાબ હશે, તો પણ સોનાની શુદ્ધતાના આધારે બેંકો તમને કોઈપણ આનાકાની વગર તુરંત લોન આપી દે છે.
૨. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) સામે લોન
જો તમે ભવિષ્યની કોઈ સુરક્ષા માટે બેંકમાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) કરાવી રાખી હોય, તો કટોકટીના સમયે તેને અધવચ્ચેથી તોડવાની ભૂલ ક્યારેય ન કરવી જોઈએ. એફડી તોડવાથી વ્યાજનું મોટું નુકસાન થાય છે અને પેનલ્ટી પણ ચૂકવવી પડે છે. તેના બદલે, તમે તમારી તે જ FD પર બેંક પાસેથી ૯૦% થી ૯૫% સુધીની લોન અથવા ઓવરડ્રાફ્ટ (OD) ની સુવિધા મેળવી શકો છો. આ સુવિધા હેઠળ બેંક તમારી એફડી પર મળતા વર્તમાન વ્યાજ દર કરતાં માત્ર ૧% થી ૨% જેટલું જ વધુ વ્યાજ વસૂલ કરે છે, જે બજારની અન્ય કોઈપણ લોન કરતા સસ્તું પડે છે.
૩. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અથવા શેર સામે લોન
આજના આધુનિક યુગમાં જે લોકો ડિજિટલ માધ્યમથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કે શેરમાં લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરે છે, તેમના માટે આ એક અદભુત વિકલ્પ છે. કટોકટીના સમયે તમારા પોર્ટફોલિયોના યુનિટ્સ વેચવાની બિલકુલ જરૂર નથી, કારણ કે તેમ કરવાથી તમારું લાંબા ગાળાનું નાણાકીય લક્ષ્ય ખોરવાઈ જાય છે. તમે નાણાકીય સંસ્થાઓ પાસે તમારા આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કે શેર ઓનલાઈન ગીરવે મૂકીને નજીવા વ્યાજ દરે ઓવરડ્રાફ્ટ લિમિટ મેળવી શકો છો. આ મર્યાદાનો ફાયદો એ છે કે તમે જેટલી રકમ વાપરશો, વ્યાજ પણ માત્ર તેટલી જ રકમ પર ચૂકવવાનું રહેશે.
૪. જીવન વીમા પોલિસી સામે લોન
જો તમારી પાસે LIC અથવા અન્ય કોઈ વીમા કંપનીની પરંપરાગત વીમા પોલિસી જેમ કે એન્ડોમેન્ટ પ્લાન કે મની-બેક પોલિસી હોય, તો તમે તેના પર પણ સસ્તી લોન મેળવી શકો છો. વીમા કંપની અથવા બેંકો તમારી પોલિસીના ‘સરેન્ડર વેલ્યુ’ (Surrender Value) ના આધારે ખૂબ જ આકર્ષક અને નીચા વ્યાજ દરે લોન મંજૂર કરે છે. આમાં લોનની ચુકવણીના નિયમો પણ ખૂબ જ ફ્લેક્સિબલ હોય છે.
૫. પીએફ (EPF) ખાતામાંથી નોન-રિફંડેબલ એડવાન્સ
છેલ્લો અને સૌથી મોટો આર્થિક ટેકો નોકરીયાત વર્ગ માટે તેમના કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ (EPF) ખાતામાંથી મળે છે. જો તમે પગારદાર કર્મચારી છો અને કોઈ ખાસ કટોકટી જેમ કે ગંભીર બીમારી, બાળકોનું ઉચ્ચ શિક્ષણ કે ઘરનું મોટું સમારકામ આવી પડે, તો તમે તમારા પીએફ ખાતામાં જમા થયેલી રકમનો એક મોટો ભાગ નોન-રિફંડેબલ એડવાન્સ તરીકે ઓનલાઈન ફોર્મ ભરીને ઉપાડી શકો છો. આ એક એવી સુવિધા છે જેના પર તમારે બેંકને કોઈ વ્યાજ ચૂકવવાનું હોતું નથી અને આ રકમ સંપૂર્ણપણે કરમુક્ત (Tax-Free) હોય છે.
આમ, ક્રેડિટ કાર્ડ ન હોવા છતાં પણ તમારી આસપાસ આવા અનેક સુરક્ષિત અને સ્માર્ટ નાણાકીય રસ્તાઓ ઉપલબ્ધ છે. મુશ્કેલ સમયમાં ગભરાઈને મોંઘા વ્યાજની જાળમાં ફસાવાને બદલે આ સસ્તા વિકલ્પોની સમજદારીપૂર્વક પસંદગી કરવી એ જ સાચી નાણાકીય સમજદારી છે.
