જાણો દર મહિને કેટલી SIP ની પડશે જરૂર અને શું છે શ્રેષ્ઠ વ્યૂહરચના
આજના સમયમાં નાણાકીય સ્વતંત્રતા મેળવવી અને વહેલી નિવૃત્તિ (Early Retirement) ના પ્લાનિંગ સાથે મોટું ભંડોળ ઊભું કરવું એ દરેક નોકરિયાત કે વ્યવસાયીનું સ્વપ્ન હોય છે. મોટાભાગના લોકો એવું માનતા હોય છે કે ₹૧ કરોડ (૧૦ મિલિયન રૂપિયા) જેવું મોટું ફંડ એકઠું કરવા માટે ઓછામાં ઓછો ૨૦ થી ૨૫ વર્ષનો લાંબો સમયગાળો જરૂરી છે. જોકે, નાણાકીય નિષ્ણાતોના મતે, જો તમારી ઉંમર ૩૫ વર્ષની થઈ ચૂકી છે અને તમે આગામી ૧૦ વર્ષમાં એટલે કે ૪૫ વર્ષની ઉંમર સુધીમાં ₹૧ કરોડ મેળવવા માંગો છો, તો યોગ્ય પ્લાનિંગ અને શિસ્તબદ્ધ રોકાણથી આ લક્ષ્ય સંપૂર્ણપણે પ્રાપ્ત કરી શકાય તેમ છે.
માસિક SIP ની ગણતરી અને અંદાજિત વળતર
૧૦ વર્ષના ટૂંકા પરંતુ અસરકારક સમયગાળામાં ₹૧ કરોડ સુધી પહોંચવા માટે બે બાબતો સૌથી મહત્વની છે: દર મહિને કરાતું રોકાણ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર મળતું વાર્ષિક વળતર (Return).
જો તમે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરો છો અને લાંબા ગાળે સરેરાશ ૧૨ ટકા વાર્ષિક વળતરની અપેક્ષા રાખો છો, તો તમારે ૩૫ વર્ષની ઉંમરથી દર મહિને આશરે ₹૪૩,૦૦૦ થી ₹૪૪,૦૦૦ ની ‘સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન’ (SIP) શરૂ કરવી પડશે. ૧૦ વર્ષના સમયગાળા દરમિયાન આ માસિક SIP દ્વારા તમારું પોતાનું કુલ રોકાણ આશરે ₹૫૨.૮ લાખ થશે. ૧૨ ટકાના ચક્રવૃદ્ધિ દરે, આ રોકાણ પર આશરે ₹૪૭.૨ લાખનું વ્યાજ એટલે કે વળતર જનરેટ થશે, જેથી તમારું કુલ ફંડ ૧૦ વર્ષના અંતે ₹૧ કરોડના આંકડાને વટાવી જશે.
૧૫ ટકા વળતર અને એગ્રેસિવ પોર્ટફોલિયોનો ચમત્કાર
બીજી તરફ, જો તમારો પોર્ટફોલિયો થોડો વધુ આક્રમક (Aggressive) હોય અને તમે યોગ્ય સ્મોલ-કેપ અથવા ફ્લેક્સી-કેપ ફંડ્સ પસંદ કરીને વાર્ષિક ૧૫ ટકા જેટલું સરેરાશ વળતર મેળવવામાં સફળ રહો છો, તો તમારે દર મહિને કરવી પડતી SIP ની રકમ નોંધપાત્ર રીતે ઘટી જાય છે.
૧૫ ટકા વાર્ષિક વળતરના હિસાબે ૧૦ વર્ષમાં ₹૧ કરોડ એકઠા કરવા માટે દર મહિને આશરે ₹૩૬,૦૦૦ થી ₹૩૭,૦૦૦ ની SIP પૂરતી થઈ રહેશે. આ સ્થિતિમાં ૧૦ વર્ષમાં તમારું મુદલ રોકાણ લગભગ ₹૪૪ લાખ થશે, જ્યારે તેની સામે તમને આશરે ₹૫૬ લાખનું બમ્પર રિટર્ન મળશે. ટૂંકમાં, વળતરનો દર જેટલો ઊંચો હશે, તેટલો જ તમારા ખિસ્સા પર માસિક રોકાણનો બોજ ઓછો પડશે.
બજેટનું દબાણ ઘટાડવા અપનાવો ‘સ્ટેપ-અપ SIP’ વ્યૂહરચના
જો કોઈ વ્યક્તિ માટે ૩૫ વર્ષની ઉંમરે દર મહિને એકસાથે ₹૩૫,૦૦૦ થી ₹૪૪,૦૦૦ ની બચત કરવી શક્ય ન હોય, તો તેમના માટે ‘સ્ટેપ-અપ SIP’ (Step-Up SIP) શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે.
આ પદ્ધતિમાં તમે શરૂઆતમાં નાની રકમ, જેમ કે દર મહિને ₹૨૦,૦૦૦ અથવા ₹૨૫,૦૦૦ થી SIP ની શરૂઆત કરી શકો છો. ત્યારબાદ જેમ જેમ તમારી આવક અને વાર્ષિક ઇન્ક્રીમેન્ટ વધે, તેમ દર વર્ષે તમારી SIP રકમમાં ૧૦ થી ૧૫ ટકાનો વધારો કરતા જવાનો રહે છે. આ વ્યૂહરચનાથી શરૂઆતના વર્ષોમાં ઘરના બજેટ પર દબાણ આવતું નથી અને ૧૦ વર્ષ પૂર્ણ થતાં સુધીમાં ₹૧ કરોડનું ભંડોળ પણ સરળતાથી પૂરું થઈ જાય છે.
યોગ્ય ફંડની પસંદગી અને શિસ્ત
૧૦ વર્ષનો સમયગાળો ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે પૂરતો માનવામાં આવે છે. આ સમયગાળા દરમિયાન જોખમ ઘટાડવા અને વળતર વધારવા માટે રોકાણકારોએ પોતાના નાણાંનું લાર્જ-કેપ, ફ્લેક્સી-કેપ અને મિડ કે સ્મોલ-કેપ ફંડ્સમાં યોગ્ય ડાઇવર્સિફિકેશન (વૈવિધ્યીકરણ) કરવું જોઈએ. બજારના ઉતાર-ચઢાવ વચ્ચે પણ SIP અટકાવ્યા વગર સતત રોકાણ જાળવી રાખવામાં આવે તો ૪૫ વર્ષની વયે કરોડપતિ બનવાનું સ્વપ્ન સાકાર થઈ શકે છે.
