જેણે SWP ની વાસ્તવિક રમત સમજી, તેણે દર મહિને સ્થિર આવક મેળવવાનું શરૂ કર્યું: જાણો મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો આ ખાસ માસ્ટરપ્લાન
દરેક વ્યક્તિ ઈચ્છે છે કે નિવૃત્તિ પછી કે નોકરી દરમિયાન પણ તેની પાસે દર મહિને એક નિશ્ચિત અને ગેરંટીકૃત આવક આવતી રહે, જેથી તેને પોતાના રોજના ખર્ચાઓ માટે કોઈની સામે હાથ લંબાવવો ન પડે. પરંપરાગત રીતે લોકો નિયમિત આવક માટે બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) અથવા વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજનાઓ પર વધારે વિશ્વાસ રાખતા આવ્યા છે. જોકે, વર્તમાન સમયમાં બેંકોના ઘટતા વ્યાજ દરો અને સતત વધતી મોંઘવારી (ફુગાવા) ના કારણે આ જૂના વિકલ્પો હવે પૂરતા અને અસરકારક રહ્યા નથી. આવી પરિસ્થિતિમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાન (Systematic Withdrawal Plan – SWP) રોકાણકારો માટે એક અત્યંત શક્તિશાળી, સુરક્ષિત અને સ્માર્ટ નાણાકીય સાધન તરીકે ઊભરી આવ્યો છે. જે પણ રોકાણકારે આ SWP ના મૂળ ગણિતને યોગ્ય રીતે સમજી લીધું છે, તેણે દર મહિને બિલકુલ ફિક્સ્ડ પગાર જેવી સ્થિર આવક મેળવવાનું શરૂ કરી દીધું છે.
શું છે આ સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાન (SWP)?
સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાન એટલે કે SWP એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા આપવામાં આવતી એક ખાસ સુવિધા છે. આ યોજના હેઠળ રોકાણકાર પોતાના એકઠા થયેલા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કોર્પસમાંથી એક નિશ્ચિત સમયાંતરે (જેમ કે માસિક, ત્રિમાસિક કે વાર્ષિક) નક્કી કરેલી રકમનો ઉપાડ કરી શકે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે કોઈ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં ₹૨૦ લાખનું એકસાથે રોકાણ કર્યું છે, તો તમે તેમાંથી દર મહિને ₹૧૫,૦૦૦ અથવા ₹૨૦,૦૦૦ નો માસિક ઉપાડ શિડ્યુઅલ કરી શકો છો. આ નક્કી કરેલી રકમ દર મહિનાની ચોક્કસ તારીખે સીધી તમારા બેંક ખાતામાં જમા થઈ જાય છે. સૌથી મહત્વની વાત એ છે કે તમે જે રકમ ઉપાડો છો તે સિવાયનું બાકીનું ભંડોળ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં જ રોકાયેલું રહે છે અને બજારના ગ્રોથ સાથે તે સતત નવું વળતર જનરેટ કરતું રહે છે.
બેંક FD ની સરખામણીએ ટેક્સ બચત અને સંપત્તિ સર્જનનો મોટો ફાયદો
SWP નો સૌથી મોટો અને શ્રેષ્ઠ ફાયદો તેની કર કાર્યક્ષમતા (Tax Efficiency) અને મૂડી વૃદ્ધિની ક્ષમતા છે. જ્યારે તમે બેંક એફડી (FD) માં પૈસા મૂકો છો અને તેમાંથી મળતા વ્યાજ પર ટેક્સ ચૂકવો છો, ત્યારે તમારા ટેક્સ સ્લેબ દર મુજબ સમગ્ર વ્યાજની રકમ પર પૂરેપૂરો કર લાગે છે. તેનાથી વિપરીત, જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના SWP હેઠળ નાણાં ઉપાડો છો, ત્યારે ઉપાડેલી સમગ્ર રકમ પર ટેક્સ લાગતો નથી, પરંતુ તે રકમમાં રહેલા માત્ર ‘મૂડી લાભ’ (Capital Gains) ના ભાગ પર જ નિયમાનુસાર કર ચૂકવવો પડે છે, જે બેંક એફડી કરતાં ઘણો ઓછો હોય છે.
આ ઉપરાંત, જો તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું સરેરાશ વાર્ષિક વળતર (જેમ કે ૧૨ થી ૧૪ ટકા) તમારા વાર્ષિક ઉપાડના દર (જેમ કે ૭ થી ૮ ટકા) કરતાં વધારે રહે, તો તમારી મૂળ રોકાયેલી મૂડી સમય જતાં ઘટવાને બદલે સતત વધતી રહે છે. એટલે કે તમને દર મહિને નિયમિત આવક પણ મળતી રહે છે અને સાથે-સાથે તમારું મુખ્ય ફંડ પણ વધતું રહે છે.
SWP કેલ્ક્યુલેટર: યોગ્ય નાણાકીય આયોજનની કાવી
તમારા રોકાણનો મહત્તમ લાભ લેવા માટે ‘SWP કેલ્ક્યુલેટર’ એક અદ્ભુત અને અત્યંત ઉપયોગી સાધન છે. વાસ્તવિક રોકાણ શરૂ કરતા પહેલા તમે તમારા કુલ રોકાણની રકમ, અપેક્ષિત વળતરનો દર અને દર મહિને જરૂરી ઉપાડની રકમ દાખલ કરીને ભવિષ્યના ગ્રોથનો ચોક્કસ અંદાજ મેળવી શકો છો. આ કેલ્ક્યુલેટરની મદદથી તમને સ્પષ્ટ ખ્યાલ આવે છે કે તમારું આ ભંડોળ કેટલા વર્ષો સુધી ચાલશે અને સમય જતાં તમારી સંપત્તિમાં કેટલો વધારો થશે.
નિવૃત્તિનું આયોજન કરી રહેલા વરિષ્ઠ નાગરિકો, અનિયમિત આવક ધરાવતા ફ્રીલાન્સર્સ અને પેસિવ ઇન્કમ (નિષ્ક્રિય આવક) મેળવવા ઈચ્છતા દરેક રોકાણકાર માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો SWP પ્લાન નાણાકીય સ્વતંત્રતા મેળવવાનો એક આધુનિક, સુરક્ષિત અને અત્યંત બુદ્ધિપૂર્વકનો માર્ગ છે.
