₹50 લાખનું ટાર્ગેટ: કયું રોકાણ વિકલ્પ આપશે સૌથી વધુ વળતર? મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સૌથી નજીક
નિવૃત્તિ આયોજન એ વ્યક્તિઓને નાણાકીય રોકાણ વ્યૂહરચના સ્થાપિત કરવા માટે પ્રેરિત કરવાના સૌથી મહત્વપૂર્ણ કારણોમાંનું એક છે. આ આયોજન ખાસ કરીને પગારદાર વ્યક્તિઓ અને મધ્યમ આવક ધરાવતા જૂથો માટે મહત્વપૂર્ણ છે, કારણ કે નિયમિત કાર્યકાળ પૂર્ણ થયા પછી આવકનો નિયમિત પ્રવાહ બંધ થઈ જાય છે. જો કે, મોટા પ્રમાણમાં નિવૃત્તિ ભંડોળ બનાવવા માટે સંપત્તિ અને રોકાણ વિકલ્પોની પસંદગી અંગે ઘણીવાર મૂંઝવણ ઊભી થાય છે.
નાણાકીય નિષ્ણાતો સૂચવે છે કે રોકાણકારો રોકાણ યોજના પસંદ કરતા પહેલા ઓછા જોખમ, રોકડમાં ઝડપી રૂપાંતર, લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ અને ફુગાવાને હરાવી દે તેવા વળતર જેવી લાક્ષણિકતાઓનું મૂલ્યાંકન કરે છે.
પરંપરાગત પસંદગીઓ: સ્થિરતા અને ઓછું જોખમ
સ્ટોક અથવા કોર્પોરેટ બોન્ડ જેવા અન્ય વિકલ્પોની તુલનામાં સોના અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) ને પરંપરાગત રીતે પરંપરાગત રોકાણ વિકલ્પો તરીકે જોવામાં આવે છે કારણ કે તેમના જોખમ પ્રમાણમાં ઓછા છે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD): FD વ્યક્તિને ડિપોઝિટ પર જોખમ-મુક્ત વ્યાજ મેળવવા માટે સક્ષમ બનાવે છે, જે વળતરનો સ્થિર ગાદી આપે છે જે આર્થિક મંદી દરમિયાન પોર્ટફોલિયોના એકંદર વળતરને જાળવવામાં મદદ કરી શકે છે. જો કે, ભારતમાં ઓફર કરાયેલા વળતરને ઘણીવાર ખૂબ નફાકારક માનવામાં આવતું નથી.
સોનું: સોનું એક સુરક્ષિત સંપત્તિ તરીકે કાર્ય કરે છે, જેનો ઉપયોગ વૈશ્વિક સ્તરે રોકાણકારો દ્વારા હેજિંગ હેતુઓ માટે વ્યાપકપણે થાય છે કારણ કે તે પોર્ટફોલિયોને સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે. રોકડમાં રૂપાંતરિત થવાની તેની ઝડપી ક્ષમતા, ન્યૂનતમ દસ્તાવેજીકરણ અને વિશ્વવ્યાપી સ્વીકૃતિને કારણે સોનું ખૂબ જ લોકપ્રિય છે. રોકાણકારોને ઘણીવાર સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ તેમના પોર્ટફોલિયોના 10% થી 20% સોનામાં ફાળવે જેથી બજારોમાં મોટો ઘટાડો થાય તો રક્ષણ મળે.
વૃદ્ધિ બૂસ્ટર: ઇક્વિટી અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, ખાસ કરીને ઇક્વિટી ફંડ્સ, એસેટ ક્લાસ તરીકે સ્થાન ધરાવે છે જે પોર્ટફોલિયો માટે રિટર્ન બૂસ્ટર તરીકે કાર્ય કરી શકે છે.
ઉચ્ચ વળતરની સંભાવના: મોટાભાગના લાર્જ-કેપ ઇક્વિટી ફંડ્સ માટે સરેરાશ એક વર્ષનું વળતર સામાન્ય રીતે વાર્ષિક 12 થી 18 ટકાની વચ્ચે હોય છે.
લાંબા ગાળાના આઉટપર્ફોર્મન્સ: ટૂંકા ગાળામાં અસ્થિર સંપત્તિ વર્ગ હોવા છતાં, હોલ્ડિંગ સમયગાળો વધતાં વળતરમાં અસ્થિરતા ઘટે છે. લાંબા ગાળામાં, એસેટ ક્લાસ તરીકે ઇક્વિટી અન્ય કરતા વધુ સારી રીતે પ્રદર્શન કરે છે, જે ફુગાવા-સમાયોજિત, કર-કાર્યક્ષમ વળતર પ્રદાન કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, S&P BSE સેન્સેક્સ TR ઇન્ડેક્સે 1 એપ્રિલ, 1979 અને 31 માર્ચ, 2022 ની વચ્ચે 15.31% નો ચક્રવૃદ્ધિ વાર્ષિક વૃદ્ધિ દર (CAGR) નોંધાવ્યો હતો, જે સમાન સમયગાળા દરમિયાન સોના (8.74%), બેંક FD (8.17%) અને સરેરાશ ફુગાવા (7.66%) ને વટાવી ગયો હતો.
ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે, વૈવિધ્યકરણનો લાભ માણવાની, મજબૂત ટ્રેક રેકોર્ડ ધરાવતા વ્યાવસાયિક મની મેનેજરો પર આધાર રાખવાની અને નિયમિત અને વ્યવસ્થિત રીતે રોકાણ કરીને બજારના ઉતાર-ચઢાવનો લાભ લેવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે.
વ્યૂહાત્મક રોકાણ અભિગમો
નિવૃત્તિ ભંડોળ બનાવવા માટે સોના, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓનું ચોક્કસ મિશ્રણ ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ, તે સ્વીકારીને કે દરેક સંપત્તિના પોતાના ફાયદા અને ખામીઓ હોય છે. નિર્ણાયક રીતે, બધા રોકાણો વ્યક્તિની સંબંધિત જોખમ લેવાની ક્ષમતામાં રહેવા જોઈએ.
બજારમાં પ્રવેશતા રોકાણકારો માટે, ખાસ કરીને જ્યારે મૂલ્યાંકન ઊંચું હોય ત્યારે:
અટકી ગયેલું રોકાણ: જોકે કેટલાક માને છે કે એકંદર રકમ ઐતિહાસિક રીતે 15 થી 20 વર્ષોમાં સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ (SIPs) કરતાં વધુ સારી કામગીરી બજાવે છે, નિષ્ણાતો સૂચવે છે કે જ્યારે બજારોને ખૂબ વધારે મૂલ્યવાન માનવામાં આવે છે, ત્યારે રોકાણકારોએ લિક્વિડ ફંડ્સમાં નાણાં ટ્રાન્સફર કરવા જોઈએ અને પછી લગભગ એક વર્ષ દરમિયાન સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન (STP) ઇક્વિટી ફંડ્સમાં શરૂ કરવો જોઈએ. આ વ્યૂહરચના જોખમને સરેરાશ કરવામાં મદદ કરે છે.
કેપ્સમાં વૈવિધ્યકરણ: ઇક્વિટી એક્સપોઝર માટે, સંતુલિત અભિગમમાં મોટા કેપમાં ભંડોળનું વિભાજન, મિડ કેપ માટે મોટો હિસ્સો અને સ્મોલ કેપ લક્ષિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટે થોડો મોટો હિસ્સો શામેલ છે. ઉચ્ચ જોખમ સહનશીલતા ધરાવતા લોકો 35% નાના અને મિડ કેપ ફંડ્સમાં મૂકી શકે છે, બાકીનાને ઇન્ડેક્સ ફંડ્સમાં મૂકી શકે છે.
દેવું ફાળવણી: જ્યારે બજાર સંભવિત રીતે વધુ પડતું મૂલ્યવાન હોય અથવા મંદીનું કારણ બની શકે તેવા સમયગાળા દરમિયાન જોખમ ઘટાડવા માટે, રોકાણકારોને તેમની મૂડીનો લગભગ 30% ડેટ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે, કારણ કે આ ઓછા અસ્થિર હોય છે અને સ્થિર 10% વળતર આપી શકે છે.
વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન સર્વોપરી છે
મોટા રોકાણના નિર્ણયો (જેમ કે ૫૦ લાખનું રોકાણ) ની ગંભીરતાને ધ્યાનમાં રાખીને, સંભવિત રોકાણકારોને ફક્ત રેન્ડમ સ્ત્રોતોમાંથી મળતા મંતવ્યો પર આધાર રાખવા સામે ચેતવણી આપવામાં આવે છે. યોગ્ય માર્ગદર્શન આપી શકે તેવા સેબી રજિસ્ટર્ડ રોકાણ સલાહકારનો સંપર્ક કરવાની ભારપૂર્વક ભલામણ કરવામાં આવે છે.
