FD પર અધધ વ્યાજ! આ બેંકે લોન્ચ કરી 501 દિવસની ખાસ સ્કીમ, સિનિયર સિટિઝન્સને મોજ!
જો તમે તમારી કાયમી કમાણી અથવા બચતને સુરક્ષિત જગ્યાએ રોકીને તેના પર મોટો નફો મેળવવા માંગો છો, તો તમારા માટે એક શાનદાર તક આવી ગઈ છે. યુનિટી સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક (Unity Small Finance Bank) દ્વારા તેના ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD)ના વ્યાજ દરોમાં મોટો ફેરફાર કરવામાં આવ્યો છે. બેંકે ગ્રાહકોને આકર્ષવા માટે એક ખાસ ‘501 દિવસની સ્પેશિયલ એફડી સ્કીમ’ રજૂ કરી છે, જેના પર હવે સામાન્ય નાગરિકોને 8% અને વરિષ્ઠ નાગરિકો (Senior Citizens) ને 8.5% જેટલું ઊંચું વાર્ષિક વ્યાજ આપવામાં આવી રહ્યું છે.
બેંક દ્વારા સુધારવામાં આવેલા આ નવા વ્યાજ દરો ૧૫ જુલાઈ, ૨૦૨૬ થી સત્તાવાર રીતે લાગુ કરી દેવામાં આવ્યા છે. અત્રે ઉલ્લેખનીય છે કે આ આકર્ષક વ્યાજ દરો રૂ. ૩ કરોડથી ઓછી રકમની ડિપોઝિટ (Fixed Deposits) પર જ ઉપલબ્ધ રહેશે.
નાના નાણાકીય સંસ્થાનો વચ્ચે જામી ગળાકાપ સ્પર્ધા
હાલના સમયમાં દેશની મોટી સરકારી અને ખાનગી કોમર્શિયલ બેંકોની સરખામણીએ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકો (SFBs) ગ્રાહકોની ડિપોઝિટ મેળવવા માટે ભારે આક્રમક વલણ અપનાવી રહી છે. બજારમાં લિક્વિડિટી (રોકડ) વધારવા અને રિટેલ બચતકારોને પોતાની તરફ ખેંચવા માટે આ બેંકો વ્યાજના દરોમાં સતત વધારો કરી રહી છે. યુનિટી બેંકનો આ નવો નિર્ણય પણ આ જ ક્રેડિટ વોરનો એક ભાગ માનવામાં આવી રહ્યો છે.
આ સ્પેશિયલ સ્કીમ ઉપરાંત, બેંક ગ્રાહકોને અન્ય સમયગાળા (Tenures) માટે પણ વ્યાજબી વળતર આપી રહી છે. જેમ કે, ૧ વર્ષ (૧૨ મહિના)ની એફડી પર સામાન્ય ગ્રાહકોને 7.50% અને સિનિયર સિટિઝન્સને 8.00% વ્યાજ મળી રહ્યું છે.
યુનિટી બેંકના લેટેસ્ટ FD વ્યાજ દરોનું પત્રક (રૂ. 3 કરોડથી ઓછી રકમ માટે)
અલગ-અલગ સમયગાળા માટે યુનિટી સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરો નીચે મુજબના કોષ્ટકમાં જોઈ શકાય છે:
| સમયગાળો (Tenure) | સામાન્ય નાગરિકો (વાર્ષિક વ્યાજ) | વરિષ્ઠ નાગરિકો (વાર્ષિક વ્યાજ) |
| ૧૨ મહિના (1 Year) | 7.50% | 8.00% |
| ૫૦૧ દિવસ (ખાસ સ્કીમ) | 8.00% | 8.50% |
| ૫૦૨ દિવસથી ૧૮ મહિના | 6.75% | 7.25% |
| ૩૬ મહિનાથી વધુ અને ૬૦ મહિના સુધી | 6.75% | 7.25% |
| ૬૦ મહિનાથી વધુ અને ૧૨૦ મહિના સુધી | 6.00% | 6.50% |
સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ (બચત ખાતા) પર પણ વ્યાજનો ધમાકો!
યુનિટી બેંક માત્ર ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર જ નહીં, પરંતુ ગ્રાહકોના સેવિંગ્સ એકાઉન્ટમાં પડેલી રકમ પર પણ ખૂબ જ આકર્ષક વ્યાજ આપી રહી છે. સામાન્ય રીતે મોટી બેંકો બચત ખાતા પર ૩ થી ૪ ટકા વ્યાજ આપતી હોય છે, જ્યારે યુનિટી બેંકમાં આ દર ઘણો વધારે છે:
-
રૂ. ૧ લાખથી વધુ અને રૂ. ૧૦ લાખ સુધીની બેલેન્સ પર: વાર્ષિક 6.00% વ્યાજ.
-
રૂ. ૧૦ લાખથી વધુની બેલેન્સ પર: વાર્ષિક 7.00% જેટલું તગડું વ્યાજ.
જે લોકો પોતાના નાણાં લાંબા સમય માટે લોક કરવા નથી માંગતા અને ખાતામાં લિક્વિડિટી રાખવા ઈચ્છે છે, તેમના માટે આ સેવિંગ્સ રેટ ઘણો ફાયદાકારક સાબિત થઈ શકે છે.
અન્ય સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકો સાથે સરખામણી: કોણ છે રેસમાં આગળ?
જો આપણે બજારની અન્ય પ્રતિસ્પર્ધી સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકો સાથે યુનિટી બેંકની સરખામણી કરીએ, તો ખ્યાલ આવે છે કે યુનિટી બેંક હાલમાં માર્કેટમાં સૌથી વધુ વ્યાજ આપનારી અગ્રણી બેંકોની યાદીમાં સામેલ થઈ ગઈ છે. વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે તેનો 8.5% નો દર ઇક્વિટાસ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકની સમકક્ષ છે.
અહીં દેશની જાણીતી સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકોના મહત્તમ વ્યાજ દરોની તુલનાત્મક યાદી આપી છે:
| બેંકનું નામ | મહત્તમ સામાન્ય દર | મહત્તમ વરિષ્ઠ નાગરિક દર | ખાસ સમયગાળો (Special Tenure) |
| યુનિટી SFB | 8.00% | 8.50% | 501 દિવસ |
| જના SFB | 8.00% | 8.30% | ૨ વર્ષથી વધુ અને ૩ વર્ષ સુધી |
| ઇક્વિટાસ SFB | 8.00% | 8.50% | ૩ વર્ષ અને ૧ દિવસ |
| ESAF SFB | 7.75% | 8.25% | ૨ વર્ષથી વધુ અને ૩ વર્ષથી ઓછો |
| ઉજ્જીવન SFB | 7.80% | 8.30% | ૨ વર્ષ |
| એયુ (AU) SFB | 7.40% | 7.90% | ૩૦ મહિનાથી ૩૬ મહિના |
| કેપિટલ SFB | 7.25% | 7.75% | ૬૦૦ / ૯૦૦ દિવસ |
અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓમાં પણ વ્યાજ દરોમાં ફેરફારનો ટ્રેન્ડ
ફક્ત સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકો જ નહીં, પરંતુ નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓ (NBFCs) પણ રોકાણકારોને આકર્ષવા મેદાને પડી છે. ઉદાહરણ તરીકે, શ્રીરામ ફાઇનાન્સે પણ તાજેતરમાં (૨ જુલાઈ, ૨૦૨૬ થી) તેના એફડી દરોમાં સુધારો કર્યો છે. તેઓ ૩૬ મહિનાથી ૬૦ મહિનાની ક્યુમ્યુલેટિવ એફડી પર 7.5% સુધીનું મહત્તમ વ્યાજ ઓફર કરી રહ્યા છે. આ સમાન દર લાયક એનઆરઆઈ (NRI) થાપણદારો માટે પણ ઉપલબ્ધ કરવામાં આવ્યો છે.
રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) દ્વારા રેપો રેટ સ્થિર રાખવામાં આવ્યા બાદ, બેંકો હવે સ્પેશિયલ ટેન્યોર (ખાસ દિવસોની યોજનાઓ) લોન્ચ કરીને રિટેલ ગ્રાહકોની બચતો એકત્રિત કરવા પર વધુ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહી છે.
રોકાણકારો માટે ખાસ સલાહ: નાણાં રોકતા પહેલાં આટલું જરૂર ધ્યાન રાખો
આવી સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકોમાં વ્યાજ દર ભલે ઘણો આકર્ષક અને લોભામણો લાગતો હોય, પરંતુ રોકાણ કરતા પહેલાં કેટલીક બાબતોનું ધ્યાન રાખવું અનિવાર્ય છે:
૧. ડિપોઝિટ ઇન્સ્યોરન્સ લિમિટ: રિઝર્વ બેંકની પેટાકંપની DICGC હેઠળ દરેક બેંકમાં માત્ર રૂ. ૫ લાખ સુધીની થાપણ (મુદ્દલ + વ્યાજ) જ સુરક્ષિત (ઇન્સ્યોર્ડ) હોય છે. તેથી, બહુ મોટી રકમ એક જ બેંકમાં રોકવાને બદલે અલગ-અલગ બેંકોમાં વહેંચીને રોકવી વધુ હિતાવહ છે.
૨. લિક્વિડિટીની જરૂરિયાત: પૈસા લોક કરતા પહેલાં એ વાતની ખાતરી કરી લો કે તમને આ સમયગાળા દરમિયાન નાણાંની તાતી જરૂરિયાત નહીં પડે, કારણ કે સમય પહેલાં એફડી તોડવા પર (Premature Withdrawal) બેંકો પેનલ્ટી વસૂલતી હોય છે.
૩. નિયમો અને શરતો: રોકાણ કરતા પહેલાં જે-તે બેંકના ગુપ્ત ચાર્જીસ, વ્યાજની ગણતરી (માસિક, ત્રિમાસિક કે ક્યુમ્યુલેટિવ) અને ટેક્સ ગણતરી (TDS) અંગેની સંપૂર્ણ માહિતી મેળવી લેવી જોઈએ.
